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近日，支付宝与天弘基金共同推出可买基金的“余额宝”，一时成为市场焦点。
在多家的言论中，赞扬者居多，称余额宝躺着也能赚钱，最具诱惑力的论调就是，10万资金存入余额宝年收益近4000，而10万资金一年活期存款的收益不过350元！
殊不知，在各项金融监管政策之下的余额宝，浮华背后已经是暗涌流动。
热点话题天弘支付宝结缘 余额宝忽悠了谁
2013年第30期
　　焦瑾璞指出，长期以来，我们国家对金融业的监管实行的是以分业监管为特点，金融机构为重心的监管模式。这种监管模式在应对一些危机方面是有效快捷的，但是长期下去，对金融行为的监管就会比较薄弱。
　　“竞争对手之间的互掐是常有的事。” 中投顾问金融行业研究员霍肖桦表示，余额宝遭到竞争对手的“打击”极有可能。但目前，互联网金融创新过程中，需要相关部门、行业协会、企业等携手合作，将整个市场做大、使之规范化、良性、健康发展。
证监会新闻发言人21日表示，支付宝于2012年完成了基金销售支付机构的相关备案并开展相关业务，但此次支付宝“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违反了有关规定。
余额宝运作模式待考
余额宝背后
提供了诸多深入到细节的服务，却不收取尾随佣金，除此之外，支付宝推出余额宝还意味着一部分确定性收入的降低。而在其他金融和商业机构看来，提高用户“黏性”是支付宝推出余额宝的目的所在，尽管支付宝牺牲了部分短期利益，但可能换来的是其资金量的不断壮大。
如果你使用余额宝之后会有更多的收益，也是牺牲流动性换来的，支持余额宝的支付宝既不能完全代替银行账户，也不能全方位胜出银行账户。
“阿里金融就是个喜欢噱头的公司，什么余额宝，跟银行抢生意。扯淡么。第一本质余额宝是利用支付宝余额购买货币基金的行为。用这个跟银行活期比利息?!有点脑子好不好!第二余额宝的规模大小取决于货币基金的规模大小，阿里本身不能决定。而且最重要的对基金公司的流动性要求很高，会出现亏损!”
争议一：是否有那么高的收益
根据其官方介绍，2012年，10万元活期储蓄利息350元，如通过余额宝收益能超过4000元。
余额宝的收益其实是购买天弘基金的增利宝的货币基金的行为，实质是一项投资，而投资所形成的投资收益，必然是带风险特征。
一旦理解了余额宝是投资收益，也就能明白所谓的收益高低，事实上就是要取决于货币基金的管理方能否实现这个收益了。事实上货币基金的收益率其实也是要进行区分的。
争议二：销售基金存在违规嫌疑
从目前官方宣传口径来看是天弘基金通过支付宝直销基金，但天弘基金依然是利用第三方--支付宝用户数据和平台进行基金销售，客户并不属于天弘基金，在支付宝上卖基金模式不就是代销基金行为？支付宝尚未取得基金销售牌照，只有结算资格，这是否是违规销售？
阿里小微金服集团国内事业群总裁樊治铭表示：“余额宝”实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入“余额宝”的过程中，支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程。
争议三：是否存在风险
值得注意的是，支付宝在对用户进行宣传的过程中扩大余额宝赚钱功能，而对其风险提示不足。“今天上了支付宝看了下，并没有明显的风险提示，按照公募基金管理办法，这种行为肯定有问题。难道货币基金就没有任何风险？”一位投资者在网络上提出了自己的质疑。
货币基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等安全性高、收益稳定的短期有价证券，但也并非稳赚不赔。货币型基金的亏损在国内屡有案例，单日亏损的案例和三日亏损的案例都曾出现过，所以余额宝做出风险提示很有必要。
争议四：余额宝的创新点在哪
经常用支付宝在淘宝购物的网购达人们，登录支付宝后可以发现：“账户余额”下面多出个“余额宝”，而如果点击选择 “导入”余额宝，也就相当于将支付宝中没花完的零钱购买了货币基金。
余额宝的实质是用支付宝的余额进行购买货币基金的行为，这个行为不知道创新点在那里？他跟你用你银行卡里的钱购买货币基金行为是一样的。按照这个理解，我们用我们手机卡里的钱，购买货币基金，或者用其他预付卡购买货币基金都是一个道理，是阿里对自身客户进行结构优化的一个策略，创新点在哪里？在于支付宝的客户也可以买基金了？一直就可以买，啥时候不让买了？
争议五：是否会对银行造成冲击
一定程度上危及银行利益
余额宝的上线，一定程度上会危及银行的利益。对此，一位银行分行人士在接受媒体采访时称：“支付宝一直没法给用户支付利息，这是限制它们资金规模的一个重要因素，在我们看来，余额宝是希望通过货币基金高于银行利息的收益，吸引更多客户将资金从银行转移至支付宝。”
基金业资深人士王群航对和讯表示：银行威胁论有点危言耸听，余额宝瞄准的是零钱，用户大资金还是会沉淀在银行、股票市场或基金公司，余额宝的特点是户数多，金额小，不会形成与银行形成直接竞争。而且只要客户规模足够大，而金额小，大规模赎回风险小，货币基金稳定性高。
　　的确，余额宝的问世，解决了支付宝沉淀资金的收益难题。在高于银行存款收益10倍的光环之下，余额宝的潜力不可限量。殊不知，余额宝高收益的浮华背后，暗藏政策风险和竞争风险，这是支付宝和媒体必须面对的问题。不要一味炒作余额宝的商业前景，而忽略了风险。
1.您如何看待余额宝
一个很有创意的产品
一个忽悠人的产品
有部分创新，但被过分吹捧
2.您会使用余额宝吗
不好说，先看看其他人的使用情况
一场由高层发起的监管风暴正广泛影响市场，债市黑金渐浮水面。
套利资金演绎“窃股风云”,博时200ETF失守美的电器。
中小投资者缺乏有效的做空工具，这类创新产品将填补这一空白。
基金经理们将怎样总结2012年，仓位如何，对2013年又是怎样看的呢？
新基金法将于日正式实施,进行了多项重大的制度创新。
证监会20日公布了《私募证券投资基金业务管理暂行办法》，以规范私募基金业务活动。
但斌和黄生在微博上隔空对决茅台走势。
孰料被基金抱团取暖白酒板块，成为年末关键时期掣肘业绩排名核心因素。
正如此前市场所传，不想再做公募的王亚伟选择了私募。
私募邹涛先生就经济学家韩志国表示对当前股市悲观一事约战。
私募仅需向基金业协会备案的消息让业界倍感兴奋。
39家基金公司上半年共计实现利润554.88亿元。
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余额宝收益_0
15-12-7 下午7:44
余额宝收益余额宝由第三方支付平台打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益，还能随时消费支付，灵活便捷。日，余额宝宣告正式上线，支付宝超银行八倍。1、操作流程简单 余额宝服务是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户 余额宝在支付宝账户管理里面将资金转入余额宝，实际上是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理，余额宝的收益也不是“利息”，而是用户购买货币基金的收益，用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。 2、最低购买金额没有限制 余额宝对于用户的最低购买金额没有限制，一元钱就能起买。余额宝的目标是让那些零花钱也通获得增值的机会，让用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐。 3、收益高，使用灵活 跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。 4、安全 支付宝对余额宝还提供了被盗金额补偿的保障，确保资金万无一失收益介绍您转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。注:15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。举例:周一15:00前转入余额宝的资金，基金公司会在周二确认份额，周三中午12:00前将周二的收益发放到余额宝内。双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。收益如何计算:余额宝资金/10000*基金公司公布的每万份收益。举例:余额宝资金转入:500元/10000*当天基金公司公布的每万份收益0.8188=预估是4分钱收益/天温馨提示:每万份收益是动态数值。编辑本段要求特点使用条件年满18周岁的中华人民共和国大陆居民，身份证号码为18位，且持有支付宝实名认证账户。[3]转入说明1、余额宝转入支持用账户余额、储蓄卡快捷支付(含卡通)付款，不支持网银、集分宝、红包等进行支付; 2、余额转入无限额，储蓄卡快捷支付(含卡通)转入最高限额以该卡支付限额为准; 3、转入不支持代付及合并支付(支付宝账户余额、储蓄卡快捷支付含卡通组合支付); 4、转入创建订单成功，但并未支付，可从交易记录中找到该笔订单再次支付，若超过48小时未付款，系统自动关闭订单，不支持自助关闭; 5、转入后不支持退款，只能转出; 6、余额宝转入后需要基金公司份额生效后才会开始计算收益，工作日15:00点前转入，第二个工作日生效;工作日15:00点后需要第三个工作日生效; 7、转入支付成功，但基金公司处理失败，资金原路退回到用户支付的银行卡中或退回到支付宝账户余额中; 8、余额宝不支持无线端主动操作转入。若电脑端创建转入订单未支付，7.0以下版本的手机客户端可进行支付。最低转入余额宝转入单笔最低金额为1元，为正整数即可。
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