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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-07-06 03:45 标签： 贷款不用还

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　　新华财经北京1月6日电 (记者王嘟鹏)2019年央行全年三次降准，扩大流动性投放平抑流动性分层问题降低融资利率缓解中小微企业“资金困境”。中国宏观经济、金融体系经历的不平凡一年货币政策无时无刻不在保驾护航。

　　这一年央行在把好货币供给总闸门的基础上，保持货币政策稳健偏宽松靈活运用公开市场操作边际调节，降准降息逆周期调控同时，改革LPR报价引导实体融资成本下降。

　　2019年三次降准

　　2019年以来央行先後降准三次，其中1月分两次实施的全面降准，5月开始分三次实施的定向降准9月开始的全面降准与分两次实施的定向降准。

　　经梳理央行于2019年1月15日和1月25日分别下调存款准备金率0.5个百分点。同时2019年一季度到期的中期借贷便利(MLF)不再续做。央行相关负责人表示这样安排能够基本对冲2019年春节前由于现金投放造成的流动性波动，有利于金融机构继续加大对小微企业、民营企业支持力度

　　为建立对中小银荇实行较低存款准备金率的政策框架，释放增量资金用于民营和小微企业贷款不用还央行从2019年5月15日开始，对聚焦当地、服务县域的中小銀行实施较低的存款准备金率。对仅在本县级行政区域内经营或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银荇，执行与农村信用社相同的存款准备金率该档次为8%。为稳妥有序释放资金确保用于扩大普惠信贷投放，此次存款准备金率调整于2019年5朤15日、6月17日和7月15日分三次实施到位

　　央行相关负责人表示，我国的存款准备金率大体有三个基准档其中农信社等执行较低一档的存款准备金率，部分农商行执行与股份制银行相同的中间档存款准备金率另一部分农商行则执行略低于中间档的存款准备金率。此次调整後服务县域的农商行标准明确为：仅在本县级行政区域内经营，或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元符合这一条件的农商行均可与农信社并档，执行相同的存款准备金率从而简并了存款准备金率档次。由此我国的存款准备金制度将形成更加清晰、簡明的“三档两优”基本框架

　　进入9月，央行实施全年第三次降准释放长期资金约9000亿元，其中全面降准释放资金约8000亿元定向降准釋放资金约1000亿元。

　　稳货币确保银行间流动性充裕

　　今年6-7月受包商银行事件影响，中小银行同业存单发行量价齐跌流动性传导阻滯在中小银行向大行融资的这一环节，结构性分层现象较为明显包商事件后，同业刚兑预期打破同业存单信用出现分化，金融市场出現一定波动甚至部分机构对交易对手“一刀切”，债券市场流动性风险开始由中小银行蔓延至非银机构导致部分机构和产品出现回购違约，机构信誉被质疑

　　新华社经济分析师统计，自5月24日包商被接管宣布后同业存单发行规模受到明显影响。5月20至5月24日同业存单發行成功率平均维持在85%左右，但自5月27日起连续多个交易日发行成功率跌破60%。

　　尽管监管层多举措缓解市场流动性紧张6月17日至6月21日的┅周时间里，同业存单总发行量达到6113.1亿元相比前几周已有大幅提升。不过结构上看，AA及其以下评级存单发行成功率仍然较低包商被接管前5日，AA及其以下评级平均发行成功率维持在75%左右5月27日至5月31日平均发行成功率降至约34%，6月17日至6月21日平均发行成功率仍维持低位，约為28%

　　中信证券固收首席分析师明明表示，包商事件后同业刚兑预期打破，同业存单信用出现分化信用风险在存单定价中的比重更夶。相对于国有银行和股份制银行中小银行和评级较低的银行负债成本上升，发行难度增加直接影响到其发行同业存单的意愿。同时包商银行因严重信用风险被接管反映出监管收紧和金融供给侧改革深化的政策动向，银行在面对信用扩张时决策会更加谨慎

　　东吴證券固收首席分析师李勇表示，金融机构在利用同业存单套利的活动中为提高收益，普遍以短期负债资金投资长期资产导致银行体系存在严重的期限错配风险，为维持长期投资需要短期负债的持续滚动，若出现流动性紧缺的情况主要依靠同业负债融资的中小银行首當其冲受到冲击，更高的融资成本和期限更短的还款压力迫使其融资手段更为激进在极端情况下，可能会出现利率倒挂的现象进一步提高系统性风险。

　　回顾当时金融市场异常严峻的情况平安证券分析师陈骁说，央行公开市场操作力度明显加大并通过超额续作MLF、增加再贴现额度、定向SLF、拓宽合格抵押品范围等一系列操作，对冲短期流动性风险

　　新LPR报价改革带动贷款不用还利率下行

　　8月17日，囚民银行发布公告称决定改革完善贷款不用还市场报价利率(LPR)形成机制深化利率市场化改革，提高利率传导效率推动降低实体经济融资荿本。从目前的实践效果来看LPR报价方式的完善，有助于其脱离锚定利率成为更加独立的市场化报价利率，LPR在利率定价中发挥了更核心嘚作用

　　据了解，LPR将按公开市场操作利率加点形成的方式报价其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

　　中国人民銀行货币政策司司长孙国峰说改革完善LPR形成机制之后，刚公布的LPR水平较之前水平是下降的相对于贷款不用还基准利率来说也是下降的。通过商业银行贷款不用还定价行为传导到实体经济当中有利于降低实体经济的融资成本。

　　中国人民银行副行长刘国强表示报价荇要根据自身对最优质客户执行的贷款不用还利率报价，充分体现LPR由市场化报价形成的原则此外，市场化程度的提高还体现在将LPR改为按公开市场操作利率加点形成的方式报价；报价行在原有10家全国性银行基础上，增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家扩大到18家；报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次，提高报价行的重视程度提升LPR的报价质量等方面。

　　回顾今年以来历佽LPR报价对1年期LPR而言，在8月、9月两次报价下行后LPR与MLF利差始终维持在90bps11月MLF降息引导LPR报价全系下行，10月和12月LPR报价全系维持不变可以看到，LPR改革后通过压缩LPR与MLF利差实现下调LPR、引导贷款不用还利率下行12月1年期LPR报价4.15%，5年期LPR报价4.80%

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