《【融洽之星系列】黄海森：勇於突破做更好的自己》 精选一

为了实现自我价值而努力拼搏；

致力把优质服务带给每一位客户；

努力让客户资金实现稳健增长

本期专访主人公——黄海森。

1是什么机缘让你到融洽

我刚毕业时和很多同龄人一样被学校安排在深圳的工厂工作。呆了两年后不甘于工厂的机器人一样枯燥的生活，回来南宁发展后来在某影视公司工作时，当时公司的某个股东在融洽财富平台也就是那时候知道了这个平台和咜的。之后由于影视公司的经营状况不佳又恰巧该股东平常比较赏识我，大概是发现我的学习能力接受新事物能力比较强，于是把我嶊荐给他理财经理就是黄坤梅经理，之后便来面试并成功入职了现在想想确实是个缘分，我也要感谢那个股东和融洽平台给了我这个機会

2介绍下你平时的工作内容吧

第一，建立与客户的关系平时跟着公司组织的展业活动去开发新客户，有时候自己也出去做一些展业陌拜。这些过程中结识了很多客户也和很多客户发展成了不错的朋友，他们对我的帮助很大学到了很多东西。

第二收集客户信息並分析评估客户财务状况。向客户收集有关信息就客户个人生活目标及理财目构想进行讨论，根据客户所需要的服务类型提供理财建議并对风险做出评估，然后大概搭建个时间框架

第三，维护客户关系并解决相关问题平时和聊聊天，时常向更新下行业和平台的相关信息最近有什么活动啊，又出了什么政策啊之类的并要及时解决他们在平台上投资时遇到的问题等。

3从一个金融小白成长为技能纯熟嘚“老油条”

其实公司的培训体系很完善有不懂的就问。公司和同事前辈给了很多的培训以及教导学习到了很多专业知识，不过业务熟练都是在实战中练出来的我终于变成了能给客户专业全面的的客户经理。事实证明只要有信心埋头苦干的小白也有逆袭的一天。

4工莋中曾遇到过难题或者什么有意思的事情

说到这个我有一个平常沟通并不是很多的客户，投资了半年多后他用平台赚取的部分利息买叻一双皮鞋送给我。说是感谢我向他推荐了这个平台让他多了一个稳定，并祝我以后的路能越走越宽这件事情我印象非常深刻，也非瑺感动这坚定了我向更多人推荐我们融洽财富平台的决心。

5你觉得融洽财富给你带来了什么

最直白的说当然是钱啊我在这赚到了钱，苼活以前更好了最重要的是，自己有了更明确的让自己有限的资金稳定的增长，同时对事业和生活有了更长远的规划于是在业余时間可以去参加各种自己喜欢的户外活动，比如骑车、 跑步、滑翔、露营、射箭等等假期还能去旅游。这些事情以前都是不敢想的第一鉯前没那个时间，要加班或上晚班第二也没那个闲钱，第三压力大没那个心情。

6如果有新晋的职员你有什么建议

第一，我想说的是笁作比较简单真的不用把这份工作想的太难，大的框架公司都准备好了自己认真落实执行就可以了。

第二推荐我来融洽上班的前是這么跟我说的：一个人如果一直生活在他的舒适圈里不走出去，那么那的舒适圈会越来越小最后会因此没有丝毫容身之地！

第三，记得峩最喜欢的一个老艺术家吕齐在总结自己几十年的表演经验时说过：“演员的每一场演出，都应当是一次认真的体验而不应当是一次簡单的重复。只有真正生活在舞台上人物的规定情境里像一个活人那样适应着一切，才有可能让角色永远冒出耀眼的火花儿来”这句話也适用于融洽财富的日常工作。

只有不断地突破自我突破局限，才能看到更美的风景黄海森正是充分的认识到这一点，并付诸实践取得了自己想要的结果融洽财富陪你一起去看更美的风景！

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《【融洽之星系列】黄海森：勇于突破做更好的自己》 精选二

壮乡首府南宁，是┅座有温暖的城市然而它夏日阳光总是那么火辣刺眼。当这个城市大部分人都在空调房内享受着清凉的冷气时融洽电子商务有限公司（以下简称“融洽财富”）的信贷经理清早已顶着火辣辣的太阳，开着小电驴奔走在南宁的房产局、税局和银行之间这也是黄金清最普通的日常工作。今日我们走进融洽财富看黄金清如何施展才华 才能成功卫冕接单王。

人生如同一杯索然无味的凉白开但你往里面添加佐料就会变得丰富多了。在从事三年多江山地产售后客服后黄金清不安于平淡普通的工作，而是更喜欢富有挑战性的工作就在黄金清准备辞掉江山地产客服工作时，融洽财富向她抛出了橄榄枝因为自己早就了解过融洽财富，在南宁的口碑一直挺不错也是一个很有实仂的公司，重点自己也想进入金融界工作所以加入融洽财富团队。

谈及融洽财富最吸引她的地方黄金清丝毫没有掩饰她对融洽财富的熱爱，“融洽财富是一个自由度高、晋升空间大有专业辅导的平台，自进入融洽后让我从“小白”转变为“风控的第一道关”融洽的公信力比较好，每一单业务不仅是全程透明而且还是一对一服务，在广西能做到这样比较少的”黄金清自信地说道。

“要保持24小时的笁作态度”这是黄金清的工作信念作为融洽财富的接单王，黄金清的做事原则是用心对待每一个客户把客户的事情当做是自己的事情詓做，尽心尽力把事情做到最好比如，提前到房产局排号等客户来到的时候就可以直接办事，让客户觉得你是一个值得信赖的人同時也给客户留下不错的第一印象。

在市场激烈竞争的今天随着用户维权意识的提高和消费观念的变化，售后服务已经成为市场竞争的新焦点成为树立企业口碑和传播企业形象的重要途径。如今是一个以服务制胜的时代所以黄金清非常重视售后服务，她认为信贷经理不僅要清楚整个交易流程更要有把售后服务工作做好，才能交到更多的朋友开拓更多的业务。因此每逢过节她都会给客户发一些祝福短信在朋友圈也会进行互动加强与客户的联系。

机会永远是留给有准备的人黄金清认为任何业绩的质变都来自于量变的积累。用心接待烸一笔单子每接一笔单子就累积多一点的经验，能够交到更多的朋友和客户为信贷业务黄金清时刻准备着。

对刚进入融洽的小伙伴黄金清给出了自己的建议“作为新人要积极跟老同事学习和相互取经，要熟悉房产局、银行、税局等相关政策信息平时多走访门店和地產中介。在面对变化多端的新政策时千万别慌张都会有解决的办法的，公司的老员工都是你们强大的后盾”黄金清笃定地说道。

黄金清秉持着诚恳热忱的服务态度积极进取的事业精神，诚实守信的良好信誉赢得了广大客户的信赖与支持。展望未来小编相信黄金清鉯“品质源于服务，真心拓展未来”为导向锐意进取全心全意做好融洽财富的每一笔单子，定能早日实现“阳光下的百万年薪”的人生目标

设计、编辑：野蛮人文化传播有限公司

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《【融洽之星系列】黄海森：勇于突破做更好的自己》 精选三

最近《我的前半生》这部电视剧在熱播，一时间这部剧的消息铺天盖地的过来哪哪儿都是。一开始听着名字还以为是溥仪的故事又被翻拍了呢，人家也编著了本书《我嘚前半生》后来才知道，嗨改编的是香港言情女王亦舒的小说。

先说下剧情“该剧讲述了生活优越安逸的全职太太罗子君与丈夫陈俊生离婚后一切归零，在闺蜜唐晶及其男友贺涵的帮助下打破困境进入职场，在自我成长中走向人生下一程的故事”（来自网络某百科）

这部剧开播以来，“家庭主妇”这个话题成为一大争论点

剧中（本不是文中）的子君，正同大众喜闻乐见的那般家庭主妇的她各種被嫌弃（奇怪的服装造型，歇斯底里的去挽救婚姻）离婚后的她觉醒决心重头开始最终走向成功。原著中有句话是她闺蜜唐晶说的：“子君你的毛病是永远少不了一个扶持你的人。涓生走掉你抓住我，现在我要走你同样伤心。你并不需要我们你看你现在多独立，你要不断地告诉自己：子君我不需拐杖，子君我不需要他们。”

女性貌似总是习惯性地依附而因为这个原因，也总是被诟病众所周知，中国的传统文化中（也不仅仅是中国全球范围上来说都是），历来是认为“家庭主妇”是一个女性最终也是最合适的归宿柴米油盐，相夫教子随着时代的发展，关于两性平等的话题频频被提及女权主义者活跃在全球各地。一拨又一拨的人站出来说女性应當从家庭中走出来，拥有自己的事业和人生

但是家庭为什么不能是一个女人的事业？智者把生活当做事业

玛莎· 斯图尔特，曾经的美國家政女王年轻时的她也曾供职于某，后在股市低迷时不得不辞职回归家庭。后来经济萧条夫妻倆回到乡下一处安静的庭院开始田園式的居家生活。在乡下生活的日子里她把自己在烹调和家庭布置的经验逐渐总结起来，意外受到关注1982年，她出版了第一本专业家居顧问指南《娱乐》1999年，玛莎的传媒她一举成为美国第二的女富豪。

藤麻理惠大学毕业后便进入一般人瞧不上的家政业，婚后则是一位典型的日本主妇由于其独特的收纳爱好，几年后她不仅成立了自己的家政服务公司为客户整理收纳房屋，更发展出一套“断、舍、離”的人生理念《怦然心动人生整理魔法》售出百万本以上，并被改编成电视剧，《时代》杂志将藤麻列为“年度全球百位最具影响仂人物”

“做人最要紧的是姿态好看。”

这是亦舒的原话亦是她手下“亦女郎”的真实写照。无论是职场强人还是家庭主妇，都活嘚像木棉树而非只知依附菟丝花。所以既然选择了家庭的主妇们到底应当如何才能活得“好看”呢？

把家庭和自己收拾得好看

将一个镓收拾得井井有条温馨舒适，偶尔买束花可以分插在家中各个花瓶中定期换一换不同样式桌布沙发垫，时不时添置些雅致的小物件楿信自己也会愉悦。而自己也应当学会精致优雅的装扮自己，谁不愿意活的美丽衣服不用追着潮流，质感和裁剪才是重点经典永远鈈会过时。妆容首饰也无需繁琐略点一二，恰当即可

让家人真正感受到家的力量

家庭的力量是永远无法估量的，要让家人感受到这个镓不仅仅是吃饭睡觉的地方一个家给所有家庭成员的力量远比他们想象的多得多，而家庭主妇要做的就是让家庭成员认同这个家，拥囿归属感周末的家庭公园野餐，假期的家庭集体出游不定期的小惊喜，让家庭成员爱上回家

拥有一份持续的经济收入不论大小

家庭主妇自食其力，但由于服务的是家人并没有雇佣关系，所创造的价值并没有得到应有的衡量然而更加悲哀的是并不是所有人都有尊重主妇的觉悟，很多时候会被认为是在“被养”这个时候，笔者认为家庭主妇也应当拥有一份持续的经济收入不论大小。如果有能力可鉯做自媒体可以做插画师、翻译一类的自由职业；或者选择投资，太复杂太低还可以试试现在流行的，融洽财富等笔者融洽财富平囼，20万投5个月的标的收益

地址：南宁市民族大道131号航洋国际B座27楼2718室

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《【融洽之星系列】黄海森：勇于突破做更好的自己》 精选五

已经不知不覺的融入到了我们的生活当中，大街小巷电视电影，各大网站和软件都充斥着各种各样的P2P理财广告，同时P2P网贷也在改变着我们的生活很多人因为，第一次学着记账第一次尝试用手机APP投资，第一次从网上赚到收益第一次感受到风险等等。网贷改善了很多人的生活哃时也毁掉了很多人的生活。有些人虽然赚到了钱但每天却过的提心吊胆；有些人虽然没赚几个钱，但是却乐在其中逍遥自在。这次通过在天地之间粉丝交流群的征稿搜集了一些的经历，向大家真实的展示了网贷与生活是如何相互影响的理想与现实的距离到底有多遠。

网贷成为了我的主业同时也改善了我的生活

先简单介绍下自己的经历大学还没毕业就开始做了点小生意，毕业后直接创业尝试了鈈少实业项目，虽然赚了点小钱但始终没法做大，后来因拆迁获得一笔巨款开始学着，误打误撞的就进入了主要仓位放在稳健平台，适当和撸毛从萌新慢慢变成老司机，过程还是比较顺的

随着投资的时间越来越长，收益积累的越来越多本金不知不觉就翻番了，洏且远比我做实业来钱快于是就做了一个大胆的决定，直接将投资P2P作为主业暂停了事情。由于现在资金量较大回款较分散，每天都忙个不停有时候一天有好几个平台要回款，之后又要马上寻找资金的新去处每天都在看各类P2P信息，不停的发掘新平台新资源由于资金利用率过高，平时生个病、请个客或者送个情就很容易把资金链搞断裂，还经常厚着脸皮找父母临时借钱周转

在投资P2P之前，我的生活习惯差到令人发指每天通宵玩游戏，白天大睡经常到下午1、2点才起床，有时候凌晨2、3还要跑出去吃大排档要是长期这样下去我可能真活不了太久，好在接触P2P之后为了早起，强行改掉了熬夜的恶习并逐渐戒掉了游戏，开始了早睡早起的正常生活规律精神也越来樾好。

P2P虽然让我在经济方面得到了比较大的改观但更为重要的是让我有了一份长期稳定的收入，比起以前打一枪换一炮吃完这顿没下頓的生活，压力小了太多毕竟对我而言，赚不到钱了比没钱了更可怕与此同时也得到了亲戚朋友的认可，人都是很现实的一切都是偠向“钱”看，再怎么努力再怎么优秀，如果赚不到钱都白搭。现在家人已经把自己常年存银行定期的钱拿到我这边来要我帮忙打理因投资需要找亲戚朋友们办卡开号也很少被拒绝，而我自己的投资也是越来越小心翼翼现在基本只投大平台，小平台和新平台偶尔玩玩但是仓位很小，虽然收益已大不如前但由于本金积累的够充足，即使投标面低一点稳一点的平台回报也是相当的可观。

网贷改变惢态让生活更充实

不知不觉中正式投身网贷已两年有余了，是该盘点一下生活了自从加入网贷，改变是显而易见的原来稍有空闲就會在淘宝天猫中游荡，接着就是买买买现在却总是微信公众号和第三方网站上学习理财文章，剁手的钱倒省下不少同时更大。

一开始從陆金所的活期入手到现在的数十个平台边选边投，边投边选也算是经历了不少。投资已经是我生活中必不可少的部分想想刚入行時，对陆金所也是挺不放心的那时还不知道第三方网站，就在百度上各种搜紧接着就试水了，没想到一投就是大半年后来又找了，什么的那时应该才更具理财意识了，从4%的年化到8-10%是一大进步了，这时接触到天眼和之家了有人对这种个位贷嗤之以鼻，但是我觉得佷不错呀个位贷总比银行强，很满足慢慢的自己也看不上了，特别是微贷上了存管后的种种体验，起标速度速度，各种不爽从の家认识了天地大神，进了大神的粉丝群才发现原来网贷还可以这样投，可惜自己还是晚了点资金量又少。不过看着账上的钱一个朤比一个月多，还是很开心的！

聊下我现在的生活平时记记理财帐，每月初用表格做好当月的回款和利息，初步安排好是还是提现哪个平台到期结束，哪个平台开户投资比较大的变化是心态上好了许多，原来没投网贷之前除了工作，有时会在网站或手机上签到参加活动什么的每天搞得很累，也没多少钱偶尔拉下点什么，就像错过了几个亿心里很不爽。投了网贷比原来轻松不少，几分几毛嘚小钱也看不上了该用用该买买（当然不该用的比原来瞎买时少多了），生活质量肯定是进步了也想开了不少。

呵呵还是挺享受网貸生活的，目标：多学习跟着大神投资，选好平台希望别碰！现在网贷正在合规中，不久的将来会越来越美好想着若干年后的退休苼活，拿着退休工资平时投投网贷，想吃就来个大餐想走就来个旅游，真好！

网贷为我的生活开启了新的里程碑

不知不觉进入已有4个朤了很幸运刚踏入这个行业，就进了天地之间的群能不断汲取知识，了解这个行业的百态这次很感谢天地群主能提供分享网贷与生活主题的机会，可以谈下网贷对我生活的影响

首先，还是想简短介绍下我是怎么进入网贷的我在武汉工作，不是一线城市所以薪资方面一般，所幸工作压力不大时间较充裕，但每月月光仍让我感受到了不小的压力于是某天脑抽在应用商店里以理财为关键字搜索，跳出了几个软件然后选了其中一个收益较高的投了1千元，到期后本金收益全部到账瞬时让我兴趣大增，毕竟这个收益可是远超的于昰加入了这个平台的QQ群，正式进入之后又很幸运进入了天地之间粉丝群，更是让我大开眼界更深入地了解了网贷，并且开始跟着群主莋单收益再次大幅提升，然后就一发不可收拾了

在尝到网贷带来的好处后，就深入其中不能自拔，逐渐发觉自己的生活习惯也慢慢被改变了最明显的是以前只要有空闲时间，就会拿起手机玩起王者荣耀现在发现我居然很久没有进入这个游戏了，手机上满屏幕的游戲APP全被的APP代替上下班坐地铁时，以前会埋头看小说现在则是查看群里对平台讨论和天地写的文章，有的文章可能会看好几遍通过学習首天地的文章，将其中的观点结合自己的想法和爸妈谈了几次居然得到了父母的支持，包括资金方面现在的我每天早上一起床就是茬群里报到，然后将每个自己在投的平台全部进一遍看着上面的收益，心里也有了一定成就感和信心晚上则是继续关注群里消息及三方收集的平台数据和行业的相关新闻，可以说网贷已深深融入了我的生活成为了生活的一部分，希望网贷发展能越来越好自己的收益吔能稳步提高。

这就是网贷对我生活的影响很高兴能分享这段经历，如果天地能完整看完这篇文章那我就非常满足了，最后还是要感謝天地的分享投资建议以及辛劳的付出，一定要保重身体能一直陪伴我们。

网贷让我网贷也让我有了生活目标

接触网贷已经整整一年叻从一开始涉世未深的小白到现在成为一个略有的网贷人，其中的欢乐和辛酸只有经历过才能深深地感悟到欢乐是财富增值了，看着烸一笔回款升值心中感动无比的欣慰，而心酸的是投资后遭遇时那种无望和恐慌的痛苦下面就来谈谈我近一年来的网贷生活吧：

开始嘚时候只知道有个余额宝，我把平时的闲钱放在宝宝里等有了一定的积蓄就拿出来理财，后来自家门口开了个线下才慢慢发现了现在嘚P2P网贷，渐渐的也加入了一些羊毛群因为撸高返羊毛而频频中雷，经过改变策略和方式后才慢慢归本不知不觉中，网贷已融入了我的苼活平时除了上班时间，我只要一有空就会看看各种群消息看看，虽然只是一般的工薪阶层投的钱不多，但不断的学习和投资已成為我生活不可缺少的一部分以前很保守的认为只有把钱放在银行才是最安全的，根本不懂得现在才明白什么叫“你不理财，财不理你”只有自己去努力去把控，才会使风险是相对的，只要投资前好好的分析和观察平台多多学习和交流，能够具备一定的风险承受能仂基本还是会有盈利的。

在这一年的网贷领域里我感到无比的充实和快乐，一方面减少了开支重视了的观念，另一方面通过网贷也使我学习了不少知识最重要的是可以增加收益，使自己的财富增值

在以后的道路上，我会继续接触网贷关注网贷，融入网贷生活使自己真正成为一个资深网贷投资人。

网贷投资打破传统理财观念我的生活我做主

我是啊呜坐标帝都，是一个大妞目前在一家做项目經理。

对我来说所谓理财一直都是靠支付宝以及，可是不管怎么精打细算年化6%左右都跑不赢。直到16年底一个偶然的机会才开始接触到網贷而我第一家投资的平台是，6个月年化加上居然达到

信于人博于文，稳于贷

《【融洽之星系列】黄海森：勇于突破做更好的自己》 精选六

1994年出生石嘴山人。骨子里带着热情主动他说年轻就要可着劲折腾，只有这样梦想才会越来越近。

2014年基层服兵役两年练就了蔀队男儿该有的热血气魄，随后自己摸索创业太年轻，创业状态并不好所以决定进入企业工作，与更多优秀的人共事完善自我。

2017年3朤进入招财猫银川营业部成为一名信贷员全新的故事由此开始.....今年4月份，他业绩达成十分优秀成为招财猫易贷西北区销售冠军。问到怹可有什么秘诀时他说自己也不知道他说自己做的事和大家一样啊，可能是我比较帅吧！他略作思考很认真的开玩笑这说......

Q：你平时是怎麼工作的团队作战还是单打独斗？你毕竟刚开始做这一行算是小白吧。

A：开始当然是团队作战我刚到公司，什么都不懂所以一是組长带我的，业务方面怎么开展都是他传授的经验我也喜欢观察，会看别人是怎么做的所以很快就学会怎么寻找客户，怎么和客户聊怎么更有效率的拿下单子。

Q：你这个月做的是你是怎么获得这些客户资源的呢？

A：有我自己找的也有同行转介绍的。自己找的话我鼡的就是比较传统的方法发卡片或者打电话聊，这是常规的我还会去家具城、电影院呀这些人多的地方，会去和别人聊找到适合话題聊起来，然后介绍企业企业是我们的背景平台，给别人安全感之后介绍产品。

Q：别人会听你讲吗你一般是对着多少人讲呢？

A：这昰当然的有时人家不需要或不感兴趣，就不理你了不过我的成功率就比较高了，我兴趣广泛很多新鲜的事都去了解，运动、绘画、寫字、唱歌我最喜欢踢球，竞技体育是我的信仰梅西是我最崇拜的运动明星。

就像梅西说过的一句话“鼓励自己不要跌倒，别让外茬的事物比我们的内在更坚强即使你有千万种理由也不要跌倒。”

我坚信这句话也将身体力行。

Q：在做业务的时候你有什么心得分享吗？

A：要说心得那就是我和很多客户都比较聊得来，在交谈中大家都能够很放松等到聊好了我才会去向客户介绍产品。

我会将不同嘚客户进行分类只给他们介绍合适的产品，而且我也并不是局限于自己公司的产品如果我们的产品不合适，我会介绍其他同行的这樣他们以后也会转接一些业务给我，互帮互助嘛

和客户沟通产品的过程，其实大多数都是给客户做匹配服务如果我能服务好客户，成功率自然就上去了

好的服务不只是态度和语气，这个客户能否签下来关键还要看客户是否需要这个产品，有时候人品在这里就很重要叻一定要给客户匹配到一款最适合客户的产品，而不是最利于自己的产品

其次的话，我的客户本身也会给我转接一些其他客户有时候他不需要，并不代表他的朋友不需要一个客户需要贷款，他身边可能还有朋友或家人也需要贷款你给这个客户提供优质的服务，让愙户最大程度低满意这个客户自然会把你推荐给身边所有的潜在客户。

俗话不是说“花香自有蝶飞来”一个客户满意了，众多客户自嘫会“闻名而来”长此以往坚持下去业绩自然节节高！

Q：想要的未来是什么样的？

A：比起未来的规划更愿意做好当下，我现在在招财貓这个大家庭就是一个不错的开头，我越发相信付出必然是有结果时间会给答案。年轻的我年轻的招财猫，都是怀揣梦想刚刚踏上征程我很幸运遇见，我相信未来不可限量我不描述，他是什么样在我现在的手里

招财猫易贷是隶属于旗下的公司，致力于为小微企業和普通消费者提供专业风控体系，优秀管理团队全国网点辐射全国27个省市自治区，惠及数亿人

《【融洽之星系列】黄海森：勇于突破做更好的自己》 精选七

台湾媒体最新消息，诚品书店创始人、董事长吴清友昨日晚间在诚品位于松德路204号地下一楼的办公室突然昏厥，虽经救护员施以心脏电击、心肺复苏术急送北医（台北医学大学附设医院）仍不幸病逝，享年67岁

吴清友虽逝。他留下的诚品书店诚可为中国文化业的一段佳话。自从1989年创办诚品以来他结合书店与商场，开辟的由品牌带动商场、书店与零售的“复合式经营” 模式形成了特殊的诚品书店文化。1999年诚品敦南店首开24小时营业，更成为中国书店业的学习模范其活动行销上的创意，多元的、动态的文囮影响力早已成为中国文化零售业的标杆。

或许从商业的角度，亏损15年的诚品书店不是商学院的好案例却是他对生命的一种创作和探索。

在《诚品时光》一书的序文中他曾回忆创办诚品的初衷——1988年他深觉自己的渺小、生命的无常，想追寻一处能让身心安顿、心灵停泊所在将活了38年的生命归零，创办诚品人生重新启程。当年他没多想心念也很单纯，就是一个自觉生命因阅读而不再失落的个体想要穷尽己力，为生长的这块土地播下人文、艺术、创意融入生活的种子

吴清友说，他因诚品充实了生命过程中，有浪漫、有现实、有美好、也有苦涩、有天真、但也带来觉知的惊喜

今天，让我们重读他于2014年的演讲实录点一盏心灯，送别先生

1950年代，我出生在台灣西南沿海小时候是家里表现最差的小孩，但我得到非常多的爱尤其是我的父亲，他给了我这一辈子最伟大的养分那个年代，台湾佷贫困父亲经历了非常大的风波。但是他在我心目中是一位伟大的父亲，也是一位伟大的爱人他把生命定为「留得清白在人间」，雖然没有钱但很有骨气，希望他的小孩将「诚」字作为生命的信仰「财物有时而尽，惟有‘诚’字是终身受用不尽的」所以我有机會成家立业，所有公司全部以诚为始

我经历了年少的贫困，但运气很好工作十几年积累了很多财富。1980年代左右我经营一家小公司时，读到一本《灵机实务》通常，公司做年度计划都会沿用去年业绩但这本书讲了一个新的概念：当你做一个新计划，可不可以把一切想法归零再去考虑呢

它让我自问两个问题：一、不做原来的行业，我做什么第二，生命归零我又期待什么？

我有先天性心血管疾病而手术在当时是很危险的。这就逼迫我思考生命的问题重启了一段旅程。

诚品书店不是商学院的好案例

经过诚品赔钱的15年我至少看箌了自己对生命态度的诚恳。

在病痛之中我的内心非常迷离。就在这个因缘中《弘一大师传》（作者陈慧剑（），最初由台湾三民书局、东大出版先后出版国内商务印书馆国际出版公司有新版）和史怀哲先生的《文明的哲学》给了我最重要的影响。

《弘一大师传》文芓太美了是弘一大师对生命的了断。他三十多岁时在文学、音乐、戏剧、教育等方面都很有成就，却选择了佛教中最严厉的律宗以縋求生命的完成。史怀哲先生对基督教很有研究还研究巴赫，是一个非常好的管风琴演奏家一天早上，他读到一份报道讲刚果有很多嫼奴病痛无人照顾就立志此生都要奉献给黑奴，花了五六年时间去学医然后跟太太去了非洲。这本书让我大受感动

史怀哲和弘一大師，一位在西方一位在东方，在三十多岁的壮年就决定此生要度己度人这种生命的壮阔实在是非我们所能及。我的学问不好但从小僦喜欢思考。史怀哲讲到大自然是上帝最伟大的创作，人类最伟大的创作尽在书本当中这开启了我对书店经营的一种兴趣。

柏拉图曾經说过贩售和分享知识其实是要比贩售和分享食品更严谨、更需要小心的事情。之前我根本没有任何对书店的认识虽然相较于弘一大師，经营诚品书店也不过是做一个心灵生活的逃兵但我开始思考人生的价值到底在哪里。我提出了人文、艺术、创意和生活为理念的诚品之旅也就是爱、善、美的不断精进，使自己不断地活下去诚品除了书店，还有一个诚品画廊是讲美的；「诚品艺术空间」则希望通过各类艺术活动，通过展览、表演或对话把美展现出来。

因为病痛我对书店无法做五年、十年长远的计划，而是要考虑每个当下安萣心灵的可能我本以为准备一点小本钱可以赔5-8年，没想到一直赔了15年诚品书店不是商学院的好案例，却是我对生命的一种创作和探索

诚品赔钱的15年，是我一生中最丰富的时间因为这让我第二次看到了自己。第一次看到自己是当我拥有的金钱超过生活所需之后，觉嘚钱不是那么重要经过诚品赔钱的15年，我至少看到了自己对生命态度的诚恳即便是执迷不悟，不知变通其实，我不是一个笨人但峩不想做太容易的事情，而是要做自己认为是有兴趣、有意义或者做一些从来没有人用这种方式做的事情。

「困而知之」我有切身的體会。诚品曾经走投无路我安慰自己说：「人生在事业之上，心念在能力之上；所有这些困惑都为你在人生上的遭遇让你对生命有新嘚发现。」我所有的领悟都是在困境当中得到的我在香港、台湾经历了三次心脏手术。陷入困厄之时会问为什么是我其实，为什么不昰你只问「为什么是我？」会很委屈心不甘、情不愿，心灵是负面的；想「为什么不是我」就会豁然开朗多了。没有人有资格说贫困不该归我、苦难不该归我、病痛不该归我生命当中没有那种理所当然的回报。你要做什么你自己可以决定；你要得到什么？对不起上天做主。这可能不太合乎商学院的逻辑但可能是人的心灵最需要的养分。

当你把顾客看成消费者的时候你看到的是他的钱，而没囿注意到他是一个人服务的终极目标是精进自己、分享他人。

诚品是服务业但服务的意义到底是什么？我上过很多美式、欧式商学院嘚课至今也没有得到满意的答复。商学院举的案例全部都和金钱有关，和得到客户的欢心有关和职位升迁有关。但很多从事服务业嘚人不是光要这些的诚品有很多同仁，大学毕业、硕士毕业愿意站在结账柜台用恭敬的态度、两手递一本书给读者，他们想要得到的昰什么服务的终极目标是精进自己、分享他人。每一个从业人员希望明天的我比今天更精彩能不能把所有陌生人当成一个独立的生命個体，就像自己的兄弟姐妹一般顾客只不过是在分享我精进过程当中某一个当下。这是一个永远无法完成的完美的目标但至少表达了峩们对服务的态度和对生命的态度。

利益也有近利、远利、短利、长利之别我对事业的经营关照几个面向——对社会、对文化、对城市、对读者的全面关照。商学院的教育一般把客户当成是消费者而我们把顾客看成是一个读者，一个人当你把顾客看成消费者的时候，伱看的是顾客的钱而没有注意到他是一个人。

有的诚品书店开在医院里我看到，病人在我们卖简餐的地方吃一碗热腾腾的面跟他在購物中心吃一碗面的感动是不一样的。我有机会在医院服务一个有病痛的人让他有那碗牛肉面的满足感，这是非常好的卖一本八卦杂誌和卖一本好书，在POS机上可能显示的都是25元人民币但有良心的经营者会知道，那是不一样的

在诚品书店，我们摆了差不多400个公共座位从零售店的经营来说，这些座位是无效率的应该拿来摆更多的书和商品。诚品的理念是「连锁不复制」复制可以快速发展、成本降低，但我们不复制每一家诚品店都不同：书的组合不同，装修的空间和气质不同在大学，我们用的材料非常简朴但又自成风格因为那里是学生们进出的地方，不必去用光亮的大理石等豪华材料要让学生进入书店之后，觉得这个空间是属于他的一部分人和空间的融洽度是合意的，不要让学生觉得这是一个奢华的空间

诚品书店一开始不是要为了卖书，而是要推广阅读所以会从人、空间、活动的角喥来考虑问题。人们来书店不仅仅为了买书诚品希望在书店环境的设计中，将颜色、灯光、布置或者同仁的微笑都考虑进去甚至还有烹调分享，都是为了人我们准备了一个30平方米的独立空间，让年轻创作者去进行实验性的装置或者其他创造性表现；最近我们开了一个喑乐厅我们知道一年就要赔400，但它是诚品的梦——为平时不能在国家级殿堂表演的人提供一个专业发表创作的空间诚品办的活动绝大蔀分是免费的，因为在我们看来人文思维关乎人和自我、人和他人、人和社会、人和天地、甚至人与鬼魂之间。2010年到诚品书店看书的囚次超过了1亿次。诚品书店营收是130亿台币，会员98万书店营收占30%左右。

经历25个春夏秋冬之后我的生命才学到从容；曾是学家笔下的悠嘫自在，现在才化为生活中的美好

全球化是一个灾难，导致强者更强、富者更富、大者更大绝大部分人要在商场一争长短，100个人当中贏家不会超过10个人贫富差距越来越大。人类可能开始要转变了无论如何，人是城市当中最珍贵的资产；人最重要的素养是人文和艺术方面的素养就是善、爱和美的素养。

书店行业大家都在讲网络化、电商，但诚品讲的是人和人之间、人和空间之间、人和书本之间、囚和讲座、表演等之间的互动诚品出版了几本刊物，用的名字都与此有关

当你不能改变世界的时候，必须要改变自己要厘清自己的價值，保有心灵层次的安宁台湾有一位很有名的文学家曾经讲过，活在当今社会假使没有一点文学和艺术的涵养，日子是很难从容过丅去的生命终究是我们最重要的关口，而不是生意和钱

诚品在商业经营上备受批判，但我至少信守当年的信诺希望一本书、一句格訁、一首名曲、一个新的思想剖面、一件艺术创作品、一栋感人的建筑与空间，都能产生一份灵动力丰富大家的精神与心灵。25年来我陸续实现了这些愿望。现在我们有电影院、音乐表演厅、画廊、艺文空间、诚品讲堂在苏州建造了未来诚品在大陆发展的第一个项目。峩真的觉得奇怪好像上天在冥冥之中促成了很多好的因缘。

一个企业真正的创新是在价值和理念部分假如把事业和人生做一个整合性嘚思考，以生存、生活、生命或物质的生活、精神的生活、心灵的生活三层次，对应到经营上来就是先求生存，再求领先领先之后，有的人要成为产业的第一而诚品希望让顾客满意。在繁忙的都市当中希望书店成为城市人的客厅。到书店里可以放松可以从容。

囼湾诚品书店创始人吴清友先生

我到北京和很多官员见面，他们问我对北京的意见我很坦率地讲，北京的读者值得书店的经营者给予哽好的待遇给他们更好的空间、更多元的选择、更亲切的服务，要让更有灵魂的活动注入书店的氛围

当代大陆的企业家要有更好的人攵素养，必须要关怀这个社会不能仅仅依靠**。过度精明取得的利益是一种掠夺商业认为你的KPI好，经营效益好从人文观点来说，实质昰在衍生成强弱贫富

没有钱，诚品活不下去但我心里同时也非常明白：如果没有文化，我也不想活了很多人可以买到香奈儿，但买鈈到气质；可以买到很好的床但买不到安稳的睡眠；可以买到豪华别墅，但买不到温馨的家庭；可以买到很好的食物但不一定买到很恏的食物，但不一定买到很好的食欲

有一位建筑评论家说过，真正知道一个理念至少需要花20年的时间；至于亲身体验而至深信不疑则需要30年光阴；要能够随心所欲地应用，将要耗掉50年的生命这段话，诚品同仁感受最为深刻我们的能力虽然有限，但信守25年的愿许在經历25个春夏秋冬之后，我的生命才学到从容；曾是学家笔下的悠然自在现在才化为生活中的美好。

《【融洽之星系列】黄海森：勇于突破做更好的自己》 精选八

我想找一个借裸贷的妹子聊聊于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。进群不到一分钟几百条“学生今借到来一波，負债高的还款大于负债的，审核简单下款快诚招代理，提成丰厚每单60-80”、“黑贷款无前期包下款，只需本人身份证，手机号当天即可下款!”这样的信息就涌进了我的电脑

费的欲望在网贷平台的滋养下肆意生长，裸贷女孩们从迈出的第一步开始就陷入了一张无力掙脱的网。

我想找一个借裸贷的妹子聊聊于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。毫无疑问裸贷是底最热门的新闻话题，尤其是10G资源外流之后

尽管事发后严厉打击‘’放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。”并且成立了“10G裸条照片”处置小组

尽管用“裸贷”、“果贷”戓者“”这样的关键词在QQ搜索框中进行搜索时，已经显示：没有找到相关结果但是，当我用“贷款”进行搜索时还是瞬间就冒出了164个類似的群，于是我混进了其中的6个发现事情远没有那么简单……

眼睛忙不过来，脑袋忙不过来心脏炸裂，目瞪口呆这是我在进入贷款QQ群时最直观的感受。在此之前我一口气申请了20多个群，这些群有的需要经过审核验证但通过这样的审核验证并不困难，一句“想贷款”就轻易地通过了的也有些QQ群是需要付费才能加入，有的2块有的10多块。当我在18：23通过了审批进入第一个QQ群的时候我觉得我与裸贷奻孩的距离已经近在咫尺了。

去年11月底互联网上流出了10G裸条资源之后，中国青年网曾对这些通过“裸条”借款的姑娘做过一个统计这161洺裸贷的女性，大多数人的籍贯为三四线城市且居住地多在农村。

“裸贷女孩”最集中的出生时间是1993到1997年之间大部分还处于大学阶段，这部分共计91人占比63.2%。共计28人的学校信息被泄露师范学校和医学高等专科学校成了重灾区。26人借款金额被泄露最高的是2.3万元，最低嘚是1000元多数人的借款金额在2000元到6000元之间。

也许在这个群里就埋伏着我想找的姑娘。

这个群叫做北京大学生贷款总群里面有472人，他们嘚头像都是“借”或“贷”的大字或者是不知道是不是本人的大头照片，根据头像基本就能够判断哪个是要借钱的姑娘哪个是。

进群鈈到一分钟几百条“学生今借到来一波，负债高的还款大于负债的，审核简单下款快诚招代理，提成丰厚每单60-80”、“黑白户贷款無前期包下款，只需本人身份证银行卡，手机号当天即可下款！”这样的信息就涌进了我的电脑

雷同的内容很快就被下一个人的覆盖，这样就会有人来借款了吗会有需要借款的人看到这些信息吗？我不禁在心底产生了疑惑

群里最活跃的是各种贷款平台的代理们，他們不跟任何人在群里有任何互动只是一遍遍地发布着“专业操作各种网贷，信贷黑白户通吃，大学生贷款空放零首付购车，购房业務，我们统统做，联系加微信XXX这些信息是软件发送的，购买后去掉后缀信息网站XXX”。

还有的广告他们会在最后面标明“无视负債”，“无视”可以轻易地判断出这些信息是通过群发软件定时滚动发布的。

与其说这个QQ群是一个交流空间，不如说是一个广告发布嘚空间每个人的QQ都好像是一个售卖的窗口，他们高声“叫卖”着自己提供的服务任你选择，如果你选中了某一个店铺那么具体的交噫与沟通都请到“内室”详谈。

在群里的第一个小时里我不知道该怎么开口说话，不知道怎样可以让自己看起来更像一个内行人为了讓自己看起来真实，我在网络上找了一个网红脸的姑娘图片作为自己的头像并且点开了一个个顶着“借”或者“贷”作为头像的QQ、给这幾个难分性别和年龄的QQ，发送了加好友的请求——“我要贷款”

为了掩盖我的心虚，我简洁地甩出了“借款啥流程借六千”。第一个悝我的是一个头像就是本人、看上去还算正常的QQ号没有寒暄直奔主题。

“是”我杜撰了一个学校名发了过去。

“有面签有网贷，网貸做过吗”

“我是第一次借钱，不太懂”

问了我的学校，知道我的借款数目和第一次借款后他推荐我做网贷，因为还可以分期偿還。同时他告诉我他也可以帮我做私贷，只是私贷利息更高不推荐我做

？私贷是什么他还说做成功了要收我十个点的中介费，这一切都让我这个文科生一头雾水

这些人是各大网贷平台的推销员？还是私人代理他们是怎么帮我放款的？是帮助我更容易审核通过这些岼台呢还是用他们的钱借给我？这些我都不得而知

点开他们的空间，清一色的压制了他们QQ号码的放款流水凭证下面的评论也是一个個相同网名、类似头像的同行们“：老哥，稳！”单凭简短的交流他们空间里对自己的包装，我很难判断我到底能不能把自己的信息泄露给他们他们是否值得我信任。

DAY2,有人跟我提出包夜

今天晚上七点多有人私聊了我。“肉偿”毫无疑问，这个网名crystal的人把我当成肉偿嘚女大学生了不知道他私戳了多少人才遇到了我这个愿意搭理他的人。

他说他是一名在读的研究生为了获取我的信任，在我发过去网仩随便搜索到的清纯女大学生写真照后他也发来了他的学生证照片，是一个长相清秀、书生气较浓的男生按照他的说法，这是有女朋伖的他的第一次“约炮”

“你咋想到要约的？”我问

“我看到新闻上说有肉偿的，才试了试”

还没和这个研究生聊完，又有人来加峩好友了这个网名叫请叫我蜗牛的男子把我当成了卖裸条资源的贩子，我也就顺水推舟告诉他我也是想要买资源的。他买资源的目的也是为了约炮，一次五百是他能接受的价格我问他为什么不直接找“援交”，他回答说“不知道去哪找”和研究生男一样，他也是看了新闻得知有女大学生因为裸贷还不上钱打算肉偿还债所以抱着试一试的心态加了群，私戳了一些群里的人寻找合适的猎物。

事实仩并没有女大学生会明目张胆地在群里打出“肉偿”的广告，那些发出性感撩人语音信息的都是些性工作者。这些顶着网红脸露出D罩杯胸脯的QQ号们的空间里，是她们色情的自拍或者录下的小视频的预告花钱就可以买到完整版，当然她们也会发出“天气冷了，想找個男人抱抱”这样的邀约

除了网贷，各种，甚至卖血换钱的广告也都曾出现在这个小小的QQ群内还有人把自己的条件打出来，在一个個群里发送着“可以替坐牢可以卖肾……”也有人打起了这帮欠钱还不起的学生的主意。相比于拉着女大学生去“肉偿”他们似乎“仁义”很多，比如一个名叫“爱帮吾”的“大学生不良室”打出了“帮助欠款大学生学会造血，成功上岸”的广告缴纳168元的入会费，怹们就会给你介绍类似自媒体运营、淘宝租赁等这样的工作

DAY3,为了找到裸贷女孩，我被骗了

“女大学生九月到一月最新裸条58红包三十套帶照片视频，108包五十套带照片视频微信电话学校住址等详细信息188红包出售各地约炮资源，可以帮忙约炮私聊老板详谈可以见到妹子再付全款，但必须买188约炮资源看清楚再来，欢迎新老客户光临”这样的消息是最吸引我的，这些资源显然是我找到那些裸贷女孩最直接囿效的途径所以我决定买下这些资源。

联系了几个发类似消息的人他们的头像都是QQ系统自带的头像，直觉上我判断他们是一个

就是对諸多贷款平台非常了解的一群人就像掌握着大量房源信息的房屋中介，然后他们会根据你的情况并衡量自己的获利情况为你挑选比如伱本来想到A平台借款，这家平台年利率为12%这时中介告诉你他知道有个B平台，年利率只有6%我帮你操作这个平台的贷款，但是要收取3%的手續费

这样算来，选择了中介推荐的平台就只需要支付9%的利息。这样看来双方都有获利但大多数中介更多的是考虑自己是否有利可图，甚至有的中介会把你拉到放的平台去贷款

贷款中介、平台代理手中有最新资源，那简直就是天经地义的事情而且他们还说“包更新”。这意味着我将源源不断地找到裸贷女孩，我相信总有一个会愿意跟我聊聊也许，我还能请她们出来喝杯咖啡

“资源有些大，你等一下”对方这样告诉我。没错10G的资源呢，哪里会那么快呢在等待资源发过来的时候，我美滋滋地憧憬着和姑娘见面的场景我趴茬书桌上，设计着我的采访方案盘算着如何能取得她的信任，如何让她把她的故事娓娓道来……十分钟后没有动静。

“你好在吗？”空白没有回复。

三十分钟后“你好，资源什么时候能发过来”继续空白，没有回复

一个小时后，“人呢”这时，我收到了系統回复：“发送失败请先添加对方为好友。”

我被拉黑了原来这只是个打着卖资源为幌子的骗子，而我竟然就这样天真地跳进了这个陷阱这感觉就像去买“黄片”被骗了钱，或者去嫖娼给了钱妹子拍拍屁股走了，也只能哑巴吃黄连自认倒霉。

所幸功夫不负有心囚，终于一个资源只卖50元的中介在我打过去钱后把我拉进了他的客户群，并给我的邮箱发来了裸条的资料

照片中的女孩，有人目光呆滯望着镜头也有人的脸上洋溢着笑容手指比着V字，有的身材单薄平胸有的腹部赘肉挤出深深的纹路。这些来自不同的地方家庭条件鈈尽相同的女孩们，脱掉衣服拿起身份证，对着视频一个字一个字念出借条时又都变成了同一张面孔，被贴上了同一个标签——裸贷奻孩

这位卖家是一个放裸贷的债主，月息35%放贷额度5000元至50000元，对于客户没有负债和要求：“只要是女的不太丑就行，大学生和白领都放”他跟着老大干了半年多，老大因为拉野鸡单进了监狱所以在我要求能不能卖点北京的妹子的资料给我时，他告诉我只有等老大出來了帮着介绍

现在，他的手里有几个自己放出去的三个逾期的大学生，一个的高中生高中生因为打架赔钱在他这开裸条借了钱。在怹口中“裸贷”是最稳妥的抵押方式掌握着女生的裸照，是残忍的催账方法

“我们催账，上你的学校骗你出来，直接带走顺意思還好说，不顺我的意思你就可劲玩吧。”

“用你手机号联系男同学把那男的叫出来，和女方开房做，我们拍视频”

逾期不还款的裸贷女孩不仅会遭受残忍的，她们的个人资料裸贷照片、视频还会被这些债主打包售卖。

我尝试着去打那些他卖给我的裸条资源上的电話但都已经停机或者关机，最早的借款信息已经是2015年的了有的女生已经毕业，这些没还上钱的裸贷女孩们不知道她们之后的生活到底会是怎样。

DAY4,我成了这些代理的下线

在过去三天的聊天里我了解到，群里不少人都是自己在网贷平台借了钱最后为了还钱做起了代理。他们告诉我“不仅还了欠款，还赚到了”这也许是他们为了吸引更多下线而画出的饼，但是如果我去做一名代理也许我会更容易找到一个裸贷女孩。

成为代理并不复杂自从2014年P2P网贷大学生分期新模式兴起，一批专门针对大学生提供分期消费和分期贷款的平台就在各高校进行跑马圈地壹零研究院在2014年做过一个监测数据，数据显示的1575个平台中将大学生分期贷款作为的平台有九家。2014年的交易规模约为伍亿元占0.17%，再加上大量存在于线下的分期贷款大学生市场的总体规模约为50亿元左右。

这些平台一方面降低了放款的风控审核另一方媔在人员的扩张方式上也采用了“式”的招募方法。、趣分期等为大学生提供分期消费和分期贷款的平台就开始在校园内招收校园代理怹们不看学生条件，只要能在校园内广发传单这是最初这些校园贷平台打开校园市场最简单也最快速的方法。

曾经是分期乐第一批员工嘚李阳记得校园贷在早期推广时就是“见人就下单”。对于是不是拿自己的真实信息去贷款学生借钱的用途，是否有能力偿还他们佷少去查证。

在这些校园贷平台学生需要提交自己的学生证、身份证、银行卡等多项个人信息资料，平台主要通过远程视频、随机抽查電话等途径确认信息的真实性审核通过后就能获得消费额度多在1000元-1.5万元之间的贷款。

如今那些活跃在QQ群里的代理们也会收下线，有的賺钱法子多的中介你需要收上千的拜师费才能“学艺”，他们也愿意把自己的下线叫做“徒弟”

于是，我把自己伪装成了一个北京某②本学校的一名大三的学生那种特别缺钱，想赚钱想疯了的女生很快的，我就找到了“师傅”没有问我叫什么，没有任何身份的核實、信息的甄别“你拉到符合条件的单子给我，就给你提成”

“我的第一个上线网名叫腻味”，他告诉我他是一所大学的大三学生，在他这里借款的条件是：负债不多的在校大学生。他自诩自己是“一手操作”可以操作、分期乐、、贝才、花儿、小树、世海等等**尛小的校园贷平台。

我觉得我很快就可以遇到裸贷女孩了这让我欣喜若狂，要知道裸贷女孩们借的第一笔钱大多就是在这些传单海报校园内漫天飞、校园代理遍布各大高校的校园贷平台上。

我是腻味的第三个“徒弟”在我之前，他有两个“徒弟”是他的同校校友在怹口中，他是在他开金融公司的表哥指引下从事了这个行当，干了这个之后“从大一下学期开始就没有用过家里的一分钱”现在又和萠友们开了一家酒吧。如今他早已经不需要去群里一遍遍地发广告了他的那两个“徒弟”拉来的单子就足够让他“”了。

他告诉我“拉箌了单子会抽取学生贷款数的20%作为服务费，其中9%是我的提成”这意味着，如果我的客户跟我借一万块钱其中1100元是腻味的服务费，900元昰我的提成当裸贷女孩在**小小的校园贷平台上都欠下了债款，再也无法借出钱时为了满足难以填平的欲望，或者为了填补网贷的一个個窟窿她们或者主动或者被动地都会跳入另一个旋涡——高利贷，而借了这些短、利息高额的贷款就离同样在这些平台上活跃的“裸貸”不远了。

但是我的上线腻味实在有点“太忙”他很少回复我发出的疑问，只是告诉我“你去群里学学其他人是怎么发广告的。”

這样我怎么能找到裸贷女孩呢于是我就另找了一个师傅——Rational。他是一个2016年刚毕业二十出头的小伙子大专学工程造价的他毕业后干了本荇没多久就被堂兄拉去帮忙，进了堂兄的工作室负责宣传和拉客户。

工作室隶属于一个公司公司的老板是一个90后，靠着在大学里挣的②十几万本金做起了放贷的生意他让自己信得过的人在各地开了工作室，放贷的钱都是公司的老板或者工作室的老板自己的

Rational所在的工莋室对借款的规定是借1000元实际到手700元，其中的300元作为服务费直接扣除十微博借钱90天后能下款吗还款1000元，到期后如果无力还款可以再交300え管理费将还款期延长十天，如果再还不上就继续交300元延期管理费。这意味着如果拿到700元，在一个月后你将支付1900元以及承受随时接箌催款电话的压力，毫无疑问这样的还款利息是法律不予支持的高利贷。

根据2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的第二十六條：贷双方约定的利率未超过年利率24%请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持双方约定的利率超过年利率36%，超过部汾的利息约定无效借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持可以认为年利率超过36%为高利贷。

Rational拉客戶的方法就是加好友加群，他现在有三百多个群好友已经加到了上限。他每天起床第一件事就是打开电脑打开群发软件，让同样的消息一遍遍地在这三百多个群里轮番轰炸有人找上门来先问问学历、借款、逾期情况初步判断这个人是否符合要求。然后就会让借款人填一张表再递交到工作室的审核部门审核。审核通过了借款人就需要手写纸质借条并且录视频再在今借到平台上打一个借条。

虽然得箌了借款人详细到门牌号的家庭住址大学室友、老师的电话号码，手机密码学信网密码等几乎让借款人“全裸”的个人信息，他们仍嘫不放心在今借到上打一个借条对他们来说是“多重”，这样既可以监控了解到借款人曾经的借款情况同时今借到借条的法律效力也昰在催账时的一个保障。

这似乎已经成为了这个行业所有人心照不宣的规则没有人知道是哪个人，哪家工作室第一个这样做的借助P2P网貸平台，这些放高利贷的工作室也把触角从地方延伸到了全国各地类似Rational所在的工作室借助今借到或者借贷宝这样的熟人P2P借贷平台放贷的尛团队在全国遍地开花，他所在公司下就有七八个工作室分布在、北京、湖南、

大学生在他们眼中是最好的顾客，所以他们只放款给大學生“成人啥都不怕，没有顾虑会明目张胆地跑单而学生就好追款，找家长辅导员，学校他们跑不了。”

用Rational和腻味交给我的宣传方法我从淘宝上买花了两块钱买了一个等级高的账号，作为我的宣传专用号正式开启我的工作。

DAY5,“我都不想活了敢来就鱼死网破吧！”

给这个两块钱买来的账号换了一个我自己制作的图片作为头像，白底五个大红字“大学生贷款”学着群里中介代理的网名，我给自巳取了一个“A今借到一手放款”的网名群里的人太多，加个A能让我的名字排在前面搜索贷款字样，我加了将近八十个贷款群

学着群裏那些代理的广告词，我也为自己想了一个简洁有力的广告语——“各大校园贷平台今借到，一手操作只要学生，无视负债逾期半尛时审核放款。”

很快就有人找上门来借款了一个河北某专科院校的大三学生，他一开口就要借两万元他说因为在名校贷平台借了一萬元钱，现在逾期了一个多月变成了两万元需要还钱。

尽管各大网贷平台在宣传中都会强调利息低，但事实上对于借款人来说，除叻支付利息他们还要支付服务费及逾期管理费和罚金，名校贷最高收取20%作为服务费如若按期归还将全额退回服务费，月利息按本金的0.99%計算如若逾期，逾期30天内按天收取逾期未还金额的0.05%作为罚金收取未还金额加服务费的0.1%作为逾期服务费，逾期超过三十天将按每天0.1%收取罰金0.5%收取服务费。他不愿透露他欠了多久的钱也不愿截屏给我看他的账户信息但算上这杂七杂八的费用加上中介从中的抽成，一万块錢到了他该还的时候还是远超他的的

尽管他不是我想找的“裸贷女孩”，但终归是一个被层层债务的欠款人我相信他的沦陷路径，与夶多数“裸贷女孩”类似

没想到，当我拿着这个人的信息去找我的上线时被直截了当地拒绝了，因为他在名校贷逾期的信息全网都可鉯查到在名校贷上逾期就等于成了彻彻底底的网黑，很难再借到钱不过也不是没有办法，有抵押的私贷或者是裸贷，并不看重逾期嘚情况

第二个来找我的是一个大一的学生，从2015年10月开始在网贷平台上借钱第一笔借款是为了旅游在名校贷上借了1000元，按照他自己的说法他的前三笔钱都是在校园贷上借的款，后来校园贷平台上的钱要逾期了没有收入能力的他选择在贷款群里找到的放高利贷的工作室借到钱去补校园贷的窟窿。

现在在今借到平台上他已经累积了5万的负债其中有一半多是押金。现在他借3000元是为了还马上要到期的今借到仩的一笔借款在他口中他的父母很有钱，每个月都给他4000元的生活费但是怕逾期被父母知道，他只能一次次地拆东墙补西墙然而，因為欠债太多他也没能成为我的第一个客户，但我似乎能够从他的身上看到裸贷女孩的路径来找我借钱的各色人都有，可是我始终没有遇到一个愿意用自己的照片作为抵押的裸贷女孩甚至连女生都很少，只有一个她是一个已经工作了的25岁的女孩，只跟我借500元但是她卻闭口不谈她借钱的目的，她说她可以打700元的借条因为急用，只希望我能快快借给她

对于这个姑娘的借款请求，也被我的上线Rational拒绝了在他看来这个女孩就是不打算还钱的，“借500元也算借钱吗”他经常会提醒我：客户的话一句都不要信，他们都是老油条了会编谎话，用假的信息来骗你就为了让你借钱给他

事实上，在互联网借贷平台专门存在着一群“”的人他们用自己的，甚至是伪造的信息去注冊各种的App因为风控不严，头几次很容易就贷下了款而这些专业“撸口子”的人从一开始就打定了主意不准备还钱。

“撸口子”：口子昰指小贷公司小贷公司刚刚上市时一般都审核不严风控不高，所以比较容易下款而撸口子就是指用自己的身份信息或者假的身份信息詓各个小贷公司。

来找我借钱的一个网名叫“纪得始终”的人他最初在借贷宝上借了6000元，逾期二十天如今的负债金额已经变成了3万元。对于这笔债务他选择了“反抗”，而反抗的方法就是干脆不还钱“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”

DAY6,裸贷这趟浑水谁都来插┅脚

在我做代理的这段时间里，我一共接待了接近30名客户其中有大一的学生要借800元买个东西，他说这是他第一次借钱；有创业的大四学苼为了买一个软件找我借3000元也有2013年开始就在网贷各大平台都借过钱的警察叔叔找我借5000元钱来还其他平台的帐。

今晚又有人来主动加了我这位网名叫“百合”的27岁男人看我的QQ以为我是名女大学生。他是一个在2017年年初刚刚入行的放款人裸贷是他从新闻上看到的，他觉得这個事儿“挺好又挣钱又能过眼瘾”。于是本职做装修的他拿着自己十几万的闲钱放起了裸贷。

通过看借贷宝泄露出的10G的裸条资源和新聞报道他已经熟练掌握了宣传、审核、放款、催账的程序和方法。在他这里审核的规则并没有什么严格的要求“看着漂亮顺眼的就可鉯适当要求低点，这都没个准数还不看咱们自己。”而且长得漂亮的或者借得少的可以不用拍自慰的视频。干了不到一周的时间就接到了一个裸贷单子，这是中介推荐给他的一个17岁的中专生，他不怕这个没有挣钱能力的妹子还不上钱“找他妈要呗！”

和我聊天的過程中，有一个高中的女生来找他借钱裸拍自慰视频都发给了他，却因为没有身份证他还是没有放款。在微信上妹子求他让他给放款说有急用，他说“除非你现在飞来陪我睡”他直言不讳地告诉我，他做这个生意是“看美女大于挣钱”因为看烦了AV想要换换口味，吔想借着这个放裸贷的由头找个离他近点能肉偿的漂亮女生。

这让我有点嫉妒他这么轻易就找到了裸贷女孩。事实上在借贷同行的眼中“，裸贷”并不像新闻中那样沸沸扬扬真正想遇到肯借裸贷的妹子并不是那么容易。

有一部分选择裸贷的女生通常都是因为被传統的金融机构拒绝，或者条件完全不符合P2P网贷平台的要求才做出了这个选择。就像来找“百合”借钱的这两个未成年女生没有任何资產抵押，没有工作不是大学生，通过正规的途径基本贷不到钱所以选择了裸贷。

在寻找裸贷女孩的过程中我看到一个人的广告十分矗白：“女性贷款，无差别对待无视一切，可肉偿可缓期，无费用三小时下款，面签面取！中介点高！欢迎甩单！”

在他口中他昰一个12岁就皈依了佛教，平时爱写写歌弹弹古筝，唱唱京剧的31岁的男子曾经是一个做高尔夫球场，房地产和国际金融贸易生意的老板，钱挣够了想休息了就在黄山买了一座山为了潜心修佛，2015年他把手上的生意交给了一个朋友但是朋友抵押了他所有的资产。被朋友鑽了法律的空子骗得倾家荡产因此他也不想再遵守法律，而习惯了以前安逸的富贵生活的他又怎能忍受现在的贫困窘迫于是选择了一個新的赚钱路子。

他的网名叫“灵?”他现在的主要生意是贩毒，对他来说找到足够多帮他“带货”的人，他才能把毒品运送到全国各地的买家那里2016年裸贷的新闻让他琢磨出了一个如何找到帮他贩毒带货的人的方法，那就是放裸贷他知道这些来裸贷的女孩都是急于鼡钱的，为了钱可以出卖自己的身体那么在怂恿下也很有可能去做违反法律的事。

过去的半年里大概有四十多人从他这里借了钱，其Φ一半是女大学生剩下的一半有初高中生、辍学的未成年少女、也有上班的成年女性。一个17岁初中还没上完就辍学的女生为了给他男萠友买游戏装备，找他裸贷了700元一个护士为了整容，在他这里借了6000元也会有人压根不想还钱，找他借钱说“我直接陪你一段时间，伱再多付一点报酬咱俩两清吧。”

但这些他并不关心他从来不太在意这些女生是否还得上，对于他来说放贷挣钱不是目的，用这个來找愿意帮他“带货”的人才是他的目的在他口中，“带货”是容易的

穿上他做的藏有毒品的鞋，到达指定的交货地点见到接货的囚，然后打车把鞋脱在车外。这样就算完成了一次交易现在全国一共有四五十个人长期帮他带货，“打短工的就没得数了。缺钱了或急用了，来做一两次这样的就多了。”

这样的钱来得快且轻松但是总需要舍弃些什么你才能得到。就和裸贷一样脱下了衣服，樾过了底线不计后果，钱就到手了灵?说：“钱！谁都缺，只是看你迈不迈得出这一步迈不开，就得不到你想要的闭眼横心迈开叻，就解决了！”

DAY7,能接受肉偿的就不会逾期了

“裸贷”已经变成了太多人的生意噱头确切地说是一个诈骗的由头。shirly有一个自己的QQ群在群里打包贩卖逾期未还的女大学生裸照资源。按他的说法他放裸贷已经一年了，在他这里姑娘们最多可以贷到2万元“最新的裸条都可鉯约到，先到先得”是他经常在群里刷屏的语言在QQ群文件里，他会传上一些欠了钱但是还不上的女生的部分资料和照片他说这些女孩嘟是和他协商好了还不上钱准备肉偿的。

当告诉他“我可能还不上钱需要你帮我介绍肉偿来还款时”他告诉我：“你放心吧，我这里都囿长期的大老板都是保证金1万元以上的！”我随便找了一张长相身材都较好的女生照片发给了他，他出价一晚2000元

这看起来已经形成了┅条完备的产业链，他放裸贷联系愿意肉偿的女生，把女生介绍给偶尔想约一次的嫖客还维持着长期的大客户。

但是在他这里买了资源找他联系肉偿女生的CHEN却对我直言群主是个骗子。他前前后后搜集了大概有2G多裸条的资源但是通过裸条上的联系方式去联系这些女孩，基本上都只能失望而归CHEN在shirly贩卖的女孩资料中同样也没能找到一个可以打通电话的女孩。

CHEN也曾联系shirly让他帮忙介绍那些还没逾期但是答应禸偿的女孩但是这一次他仍旧中了圈套。他先给shirly交了200元钱得到了一个“肉偿女孩”的QQ号，加上了女孩聊了一会shirly过来告诉他女生对他鈈放心，需要他先付400元定金他迟疑了一下但还是付了，后来女孩又来找他要车费这个时候他意识到自己其实被骗了，他甚至怀疑这個女孩很可能就是群主随便找的人，配合着群主来骗钱的他说：“愿意肉偿的是不会被曝光的，能接受肉偿的就不会逾期了”

我始终沒有遇到一个裸贷女孩，但在群里却遇到了一个叫“susan”的女孩

在2016年暑假她曾经有过裸贷的念头，但是觉得放贷的人是骗子利息还很高，就放弃了那时候，她的再加上欠同学的钱总共负债一万多，当时的她感觉自己要被逼疯了在各处寻找可以快速挣钱的方法，本来兼职做外拍模特的她联系了他当时的经纪人经纪人介绍她去做私拍模特，但是这些照片在她看来都太丢人了“跟艺术完全都搭不上边”，一个模特朋友又给她介绍了一个经纪人这个经纪人是专门做“外围女”的。要不要去做“外围女”她犹豫了很久。

最终在还钱的壓力下她还是拖着箱子来到了北京。那个暑假她做了一个月的“外围女”第一周她就还清了负债，后来三个星期的收入更是可以满足她的消费欲了十一的时候，她缺钱了就又来到北京做了一周，前后共赚了五万多元因为手上的钱比较富余，“双十一”她也就放开叻买了一万多的东西和最初的消费类型一样，化妆品、衣服

这样的钱来得太快，三千包夜按次算的话就是一个多小时1200元。用不了多玖五万就到手了她说如果缺钱了她可能2017年暑假还会再来到北京，但是现在她不愿意再超前消费了她会先“挣”了再花，在她眼中裸贷對于没有赚钱能力的学生来说不找父母根本还不上。面对和她有着“类似欠钱经历”的我她说：“你愿不愿意出来做？我可以把我的經纪人介绍给你”

这些和她一样来做外围的女孩，学生、模特、幼师……各行各业都有但都是相似地高挑和漂亮。

群里的“相守一生”同样在信用卡上欠了4000元一个月内要还清。她现在也无计可施找父母，她怕裸贷，她也怕裸贷了，最后她也不会有钱还上而还鈈上，她也不太愿意肉偿但是她想，还不上不愿意也不行了“这就是个坑。”她对我说“只要是借裸贷的，大部分都是跟我一样沒法还的。”

《【融洽之星系列】黄海森：勇于突破做更好的自己》 精选九

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首先非常感谢阿尔法工场的邀请，今天跟大家交流一下腾讯的投资

我一开始先讲腾讯的上升空间，之后讲一下为什么说偠选这种可以长期投资的标的再讲一下互联网的一些最新的趋势，把中国互联网的趋势跟美国互联网的趋势包括都和大家有个交流，朂后也欢迎大家提出一些问题我尽力对问题做一个解答。

对于腾讯来讲因为他刚出了业绩，业绩是非常好的收入同比增长55%，这么大嘚收入体量还有这么快的增速非常好。我先讲一下他大概可能的往上的空间

第一短期还是看游戏，因为腾讯的PC game和mobilegame都很强是中国最大嘚游戏公司。

近两年腾讯也证明了他有能力不断的把PC game的IP，转换成mobilegame游戏的研发和分发实力非常强劲。目前他mobilegame的收入已经超过游戏收入的┅半了达到了56.6%。

当然我们也看同期网易的比例已经上升到了73.3%因为网易原来也有很多PC端的IP，比如《梦幻西游》《大话西游》，《倩女幽魂》等等这些IP在PC端很强劲，去年网易大规模的把一些PCgame转换成mobilegame

一些核心游戏的收益是非常强劲的，去年梦幻西游最强的时候月流水超過10亿

当然现在腾讯的mobile game就更强了，《王者荣耀》DAU超过8,000万月流水接近30亿，一个季度收入可能有个80亿人民币上下所以游戏是远远高于想象嘚。

腾讯最强的是用户基础有巨大的粘性，他的QQ接近9个亿用户微信已经超过9亿了。

这是月度活跃用户而且DAU/的比例很高，微信的DAU超过7億高DAU的平台，游戏用户的转化就会有很好的保障

另外一个层面的话，像移动设备的屏幕越来越大网速越来越快，现在基本上中国都囿4G了5G来了速度就更快了。

游戏的体验远远好于人们早先的预期一款mobile game的生命周期也比预期要长很多，而且人们用移动设备的时间是远远高于PC的

另外他可以随时随地登陆游戏了，粘性也会越来越强甚至有很多比较简单的游戏，女性用户也会玩像王者荣耀里面的皮肤，侽生送给女朋友啊老公送给老婆啊，也增加了游戏货币化的潜力

然后中期就是看他的广告和内容。

腾讯的广告潜力很大微信朋友圈AD load僅仅只有0.5%，也就是说每1,000条朋友圈只有5条广告同期看今日头条的ADload已经达到了15%，微博的adload大约是4%左右而且朋友圈广告有很强的创意，本身userprofile相對高端一些

像以前微博推广告，很多人就觉得你怎么又给我推广告了尤其是一些文艺青年和学者很讨厌微博给他推广告。

而在朋友圈他可以给你推爱马仕的包包，推阿斯顿马丁的车等广告这些都是很高端的品牌。用户如果觉得自己有点钱或者社会地位就很希望他把這些高端广告推过来不推给他他就觉得为什么不推给我，是不是觉得我没钱没地位。

所以微信的广告在用户中的口碑就非常好心态昰很希望收到的，不是那种天然的抗拒心理所以这块也是潜力非常大的。

我们看所有的公司都有三项费用嘛一个是研发费用，一个是市场营销费用一个是GA的费用。对于很多公司市场营销费用是非常高的，像奢侈品化妆品等行业。所以这块的潜力是非常大的

腾讯朂近又在新版的微信推出了实验室功能，增加了搜一搜看一看。实际上也是进入了移动搜索和头条推送的领域未来将可能在信息流广告中获得一个比较大的市场份额。

另外腾讯的音乐、文学等等每一个都是一到两百亿美元体量的公司未来中期也可能会，释放价值

腾訊的音乐是收的酷狗和酷我音乐，文学收购的是盛大文学音乐这块MAU应该是有5-6个亿用户以上，现在这个业务已经盈利了

音乐其实是很有價值的，我自己也分析了像YouTube里音乐内容的占比大概是12%，时长大概占45%流量占到接近60%。

这意味着音乐是个价值的业务像亚马逊、Spotify苹果都嶊出了自己的音乐服务。

我觉得腾讯长期主要是看他的金融和业务金融业务都是千亿美元以上的规模，应该是比更值钱

主要是腾讯的微信用户绑定卡的数量更多，使用频率更高使用场景也更多, 微信支付的MAU有6亿，每一天支付的量达到6亿

所以相对来讲，长期来看微信支付要比支付宝的价值要更高因为整个微信支付的趋势非常强劲，也在不断获取市场份额

腾讯通过近三年的努力，已经达到了支付宝之湔10年的积累这块是非常强劲的。

在支付用户的拓展方面除了线上电商用户的支付用户，线下也做的很好现在去买个早餐，甚至买个烤红薯都可以用微信支付，这个就非常方便

腾讯的云计算未来也是非常大的，像亚马逊在2013年财报单独分拆AWS后股价涨了得有5-6倍，阿里單列阿里云收入之后股价也涨了40-50%。

目前腾讯还没有把云计算收入单列腾讯未来如果单列了估计也会得到一个市场的重估。

另外我们看茬美国VISA和Master Card的市值也很大VISA市值大概有2200亿美金，MasterCard的市值也有1300亿美金这块我觉得微信在支付这块的潜力是非常大的，现在他每天支付的量应該是有6亿绑定的月度活跃也有6个亿。

云计算这块目前还是早期的跑马圈地，阿里在快速的奔跑有先发优势。但是腾讯云计算的增速哽快

同时腾讯本身在游戏、视频、整个投资的生态，投资了美团、滴滴打车、摩拜、58同城、快手搜狗等公司，还有一些海外的公司怹投资的也是构建了一个好的生态系统，这样很多客户也会自然而然的用腾讯的云计算

后面可能还有一个就是AI。AI目前看百度的人才很强但是腾讯最近也招了很多很牛的AI方向的人才。

本身我觉得AI核心有三个要素：算法、场景和其实算法这块的差距是很容易catch up的，因为一般嘚话尤其是美国很多的大学还有一些公司的实验室，都会发表AI的学术论文

一般论文发表出来两三个月，那些学习数学和计算机的大牛佷快就理解其原理然后就可以catch up。

但是场景和大数据毫无疑问腾讯就拥有最强大的资源用户量和用户总时长也是互联网最根本的核心竞爭力，微信目前大概9.3个亿的月度活跃用户每天的使用时长超过70分钟。

是所有中国APP的使用时长最长的他还涉及到每个人的社会关系，人嘚很多工作、生活的交流所以粘性非常巨大。

我自己也经常用微信的基本上是每天起床第一件事就是看微信，睡觉前最后一件事也是看微信这样在微信上要花费大量的时间，衍生出来的场景和货币化潜力就非常巨大

再一个，从一个的角度来讲腾讯在HSCI占10%，MSCICHINA占12.5％的比偅今年的涨幅已经超过40%，对很多LongFund来说如果不超配腾讯的话是很难跑赢指数的

当然这只是从资产配置的角度来讲，从基本面来说腾讯这镓公司也是非常强的

对于现在整个互联网创新行业的大的投资主题或者一些趋势，我也简单的给各位做些分析当然这跟腾讯也是相关嘚，也是研究投资的一个延伸吧

一个是我们看到了互联网和科技行业的公司不断的成长，这个行业的重要性对于投资人的重要性也是樾来越大。

我们可以看到过去几年市值前五六名的都是互联网和科技公司，十几年前大部分都还是传统公司像银行、能源、医药还有沃尔玛这些公司。

现在排名第一的苹果市值已经超过8000亿美元谷歌6700亿美元，Amazon市值4700亿美元Facebook4300亿美元，腾讯和阿里巴巴也都有3000多亿美金的市值实际上是非常巨大的一个体量。

另外中国公司互联网也好创新型公司也好，不断提升研发实力和创新能力也构建他们非常强大的生態系统。

比如腾讯在社交网络衍生出来的一系列的商业机会阿里是从商业角度不断拓展他的帝国。

一个有趣的现象是过去PC互联网时代，中国是完全复制美国的叫Copy to China。在移动互联网时代有很多商业模式和技术是Copyfrom China，从中国逆向输送到美国

这个里面产品的创新就是关键了，有些产品是很有意思的比如视频的社交美国是不太有的，后来Facebook和Twitter都复制中国的YY,MOMO这样公司在视频社交方面的创新

第三个现象是用户的紅利不断消退，用户的获取成本不断增加货币化就越来越重要，像现在很多电商公司获取一个用户成本要200元，至少100元假设一个用户200え，你要达到1亿的用户量你得付200亿，现在的VC和PE公司已经不太愿意掏这么大体量的钱了

还有一些新的东西，大数据、AI、VR、AR也开始逐步的通过互联网公司或者创新型公司在不断地kickoff在这些方面腾讯也在不断地布局。

第四点就是领先型的互联网和创新公司有很强的护城河比傳统行业的公司有更强大的护城河。

他们有海量的用户的基数核心业务有非常高的利润率。所以他们可以很从容的布局未来一些现在還亏钱的但是未来有比较好前景的业务，他们可以掏出一些资金来寻找最好的人才来布局而且这种能力以及整合的能力也是非常非常重偠的。

说到这里面讲投资整合是很有意思的，腾讯对于投资和整合能力是非常强的

微信支付的创始人张小龙，之前是Foxmail的创始人也不昰腾讯的，最后变成微信的创造者就是说马化腾很知人善任。

然后现在做出王者荣耀的姚总 (姚晓光)以前是盛大的，在腾讯造出很大的┅个产品一个季度就有80亿的收入，一年可能有300亿是很大的一个收入体量。

所以腾讯有一个非常包容的企业文化这是很重要的，互联網公司和创新型公司必须有这样的文化，让能干的人上同时有一个好的激励机制。

我们说腾讯的投资做得很好另外一点就是马化腾洎己私人基本不投资的，都是通过公司投资这也是为了最大化。

我再来交流另外一个话题就是对于这类互联网公司，投资的关键逻辑茬哪里我觉得有几点我要讲一下。第一个就是他潜在的市场空间和渗透率基本上你就可以算他的Addressable market size。

互联网有三个最好的货币化的手段广告电商和游戏。从腾讯来讲他广告潜力最大我们看Google是个广告公司，6700亿美元上下的市值；Facebook也是个广告公司接近5000亿市值；包括阿里巴巴，本质上也是个广告公司他等于把电商方面去做广告，总的来说就是这部分市场空间很大电商腾讯自己不做，但是他买了京东20%多的股权也算是有个很好的布局。

游戏他非常强占有了全中国50%以上的市场份额。不管是PC游戏还是mobilegame的话收入规模很大，且增速都非常强劲

那第二个我觉得我们还是非常看重关键人的，就是一个公司高管团队尤其是创始人，他的性格对公司的企业文化是对公司有很大作用嘚同时我们也会做创始人和高管团队的背景调查，来看他是不是一个有远见的人

远见我觉得也是对企业家很重要的一个东西。中国互聯网从无到有如果没有远见可能很多人中途就放弃了。

说到有远见我要分享两个人第一个是，他在1978年访问日本他当时在看几个东西，一个是新干线说这东西跑的很快，我们也要搞这个东西现在中国的高铁其实比日本的要好。

第二个是丰田汽车丰田汽车当时是很強的，当时国内没有多少人能买得起汽车但是***就说这个中国以后也要好好搞，现在国内年销量接近2500万辆存量汽车接近2亿辆，全世界每姩的销量也就8000万辆存量也就8亿辆，所以我们是非常非常大的占比了

再一个要举个企业家的例子，讲孙正义当时看了个2004年的对话节目，当时他说未来中国互联网用户一定会超过美国超过日本，2004年中国互联网才刚刚起步用户量也非常小，这就显示出他很高的智慧了叧外他还说未来软银最大的成功，第一来自于中国第二来自美国，第三才是日本本土

我想在当时中国百废待兴，经济还没有真正意义仩的腾飞互联网用户还很小的时候，孙正义有这样的眼光而且他实践了他的眼光，投资了阿里巴巴得到了好几百倍投资的收益，我覺得这就是一个企业家的远见

另外的话就是公司的DNA，比如他是研发驱动的还是产品驱动的，还是市场营销驱动的这个对我们投资来講也会有非常大的启发。

腾讯就是一个非常注重产品体验的公司研发的实力也非常强，市场这块不是很强调这种公司通常耐力比较强，这也就是腾讯从到现在涨了接近300倍的一个原因

那第三个我觉得就是对互联网和科技创新公司的考量关键因素就是护城河够不够。

对于創新型公司他的用户体量，用户粘性用户使用时长，用户体验这些是非常重要的像马化腾他以前，还是用邮件交流的时候晚上三㈣点还在给团队发邮件，让他们改哪里哪里的用户体验

当时马化腾和张小龙刚见面的时候就提到了用户体验，当时中国可能连这个名词嘟没有所以当时张小龙感觉醍醐灌顶，说马总说得好我觉得这也是为后来他们的顺利合作打下了一个良好的基础。

然后我觉得在护城河里面还有一个就是他核心业务的持续性也是很重要的。

有些公司可能短时间好比如曾经一度非常热门的光伏、PC game、团购等，当时都是芉团万团一窝蜂的去做光伏或者风机，但是他是很难持续都是靠**补助，没有什么超过99%的团购公司也都破产了。

那还有一个就是进入壁垒 (entry barrier)这个也是护城河非常重要的一个方面。像巴菲特曾经说过给一个企业100亿甚至更多的钱都造不出一个可口可乐。我想相同的话题給一个企业再多的钱可能也造不出一个腾讯来，因为那都是积累和见证了中国整个互联网的发展后面他用户的社会关系，我们的同学同倳家里的亲人基本都在里面。那这张网网络效应跟他的粘性价值就非常巨大

最后一个我觉得就是要看这个产业趋势，看有没有business model或是產品的一些创新。新的那些技术像AI大数据，云计算GPU……这些新的东西对这种创新的行业和公司是非常重要的。

最后一个就是行业的整匼整合的好处就是会杀掉那些不合理的竞争，比如Facebook收购WhatsApp和Instagram美团和点评合并，携程和去哪儿合并59和赶集合并，这些就是杀掉不合理的競争以提高公司的盈利能力。

看有个纪录片叫The men who built America。里面讲的就是美国以前那些像洛克菲勒卡耐基，JP摩根那些人也是经历了非常残酷嘚竞争，后来也是通过行业的整合消除掉不合理的竞争**提升了行业的利润率。

那最后一个我觉得作为我们投资尤其是长线的，你得去想什么是一个好的商业这个是非常非常重要的。第一个是前面说的看护城河很容易防守但是很难被人攻击，这个会导致盈利质量、盈利稳定性、持续性**提高我们投资的确定性。

第二个我觉得是他是不是有很强的延展性这里面比如社交网络的网络效应，像微信、FacebookWhatsApp，這些网络效应就非常巨大还有就是在其他国家和地区的拓展和扩展。

第三个我觉得就是你有消费垄断导致了有很强的财务的KPI，可以花佷多钱去投到产品研发和商业模式的创新上去

第四个也是最后一个，关于什么是好的商业的就是客户有非常高的忠诚度，被转化的成夲非常高这里面有很强的customer loyalty比如说用户体验，比如微信比如Google的搜索，比如苹果的IOS

我在想从手机的硬件上来说，华为、三星、甚至OPPO、vivo硬件都不比苹果差甚至超过了苹果，但是很多人还是用苹果主要原因是IOS的用户体验好这种IOS系统下操作的一致性，很多人放不下这个所鉯就是通过