1.298元/1年/1个账号2.主从账号方便管理3.集中开发票，方便报销风险评测中我们将持续追踪该企业，并及时自动完成信息更新浏览：15电话：添加邮箱：添加网址：添加地址：谢桥镇编辑简介：添加更新时间 :我要投诉下载报告关注监控资质证书团队成员完成认证可编辑该模块企业暂无信息添加该模块信息浏览企业的用户会大幅提升立即添加王菜柏他有1家公司，分布如下江苏共1家江都市谢桥加油站等注册资本注册资本：注册资本，又称额面资本，是指公司成立时注册登记的资本总额。注册资本一语，在各国公司法中并不...* 名词解释由天眼查合作伙伴北大法宝提供注册时间注册时间：一般指公司注册日期，即公司是向工商局申请营业执照登记的时间。依法设立的营利法人，由登记机关...* 名词解释由天眼查合作伙伴北大法宝提供公司状态登录查看自身风险0条周边风险0条查看详情
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二、《江都年鉴》(2000年卷)，主要记载日至12月31日江都市各行各业的新情况、新成就、大事、要事、新事、特事。本年鉴设特载、江都概况、大事记、百科、乡镇概况、人物、先进名录、附录等36个栏目、249个分目，收录条目1113个、照片496幅、表格84个，编有索引1610条。
三、本年鉴采用分类法编辑，基本结构为栏目、分目、条目三个层次。栏目下按行业、事业设分目，部分栏目设有“综述”，分目下一般设“概况”，对这一行业、事业作概括性介绍，条目作为具体记述单位是本年鉴记述动态信息情况的基本形式。
年鉴内容层次的设置，主要为方便读者查找，不反映严格的科学分类体系，机构、企事业单位等排序和层次一般亦不表示其地位和规模。
四、本年鉴统计数据，以市统计局公布的数据为准，统计局不作统计的以各专业部门提供的为准。市委、人大、政府、政协工作报告、文件的内容、数据均保持原貌。
五、本年鉴“人物”栏目中“新闻人物”收录近年受省政府以上表彰的劳动模范，以及做出突出贡献、在全市有重要新闻价值的人物。“逝世人物”收录全市当年逝世的副处级以上及有重要新闻价值的对象。“在外乡贤”根据各乡镇、部门提供的资料逐年收录在外地工作的江都籍具有高级职称或地师级以上人物。“市内高级知识分子”收录全市当年获高级职称的对象。“百岁寿星”，收录全市当年健在的百岁以上老人简况。“党政社团组织机构与领导人名录”收录下限为日。
六、本年鉴稿件资料由江都市各单位、部门、乡镇及驻江单位提供，单位负责人审签，在条目后署撰稿人姓名。按《江都年鉴》编辑部人员分工，对所有稿件进行反复修改与编辑加工，经市保密局审查后送市地方志编委会负责人审定。
七、本年鉴所有记数与计量均使用阿拉伯数字，有小数的一般保留两位小数，百分数保留一位小数。为节省文字，组织机构名称一般采用简称。
八、本年鉴编有横向参见系统，少数内容相同、分散出现的条目设空条目，条题下注“参见P××【××】”字样，P××为正文页码，【××】为参见的条目标题。
九、本年鉴所有的信息资料皆可由目录、索引、大事记、书眉和书内横向参见系统获得。
十、本年鉴利用部分栏目末空白处，以“历史上的江都”为题，辑录了部分江都的有关史料，以使读者更多地了解江都历史上的某一方面。
十一、本年鉴的编辑出版，得到全市各部门、乡镇领导、撰稿人热情支持，在此深表感谢。欢迎海内外各界人士提出宝贵意见，使《江都年鉴》办得更好。
2000江都年鉴
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江苏江都农村商业银行股份有限公司2014年度报告
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江苏江都农村商业银行股份有限公司2014年度报告目 录第一章 重要提示
2第二章 基本情况
2第三章 主要会计数据和业务数据
3第四章 股本变动及股东情况
8第五章 董事、监事、高级管理人员和员工
江苏江都农村商业银行股份有限公司2014年度报告
第一章 &重要提示
本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第二届董事会第十一次会议于日审议通过了《关于2014年度信息披露报告的说明》。会议应到董事13名，实际到会董事12名，委托投票1人。公司监事会全体成员、行长室全体成员、监管机构派员列席了本次会议。
扬州弘瑞会计师事务所有限公司根据国内审计准则对本行2014年度经营情况进行了审计并出具了审计报告。
江苏江都农村商业银行董事会董事长周加琪、行长李佳发、分管财务工作副行长杨亮及财务会计部总经理成霞，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二章& 基本情况
一、注册中文全称为：江苏江都农村商业银行股份有限公司
（简称：江都农村商业银行，下称&本行&）
英文全称: JIANGSU JIANGDU RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD
二、法定代表人：周加琪
三、董事会秘书：周海宇
联系地址：江苏省扬州市江都区龙城路21号
联系电话：00
传&&& 真：88
邮政编码：225200
年度报告备置地点：本行董事会办公室
四、注册地址：江苏省扬州市江都区龙城路21号
&邮政编码：225200
&国际互联网网址：
&电子信箱：
五、其它有关资料
&&& 注册登记日期：日
&&& 注册登记地点：江苏省扬州工商行政管理局
&&& 企业法人营业执照注册号：054
&&& 组织机构代码证：
&&& 税务登记证号码：287
&&& 聘请的会计师事务所名称：扬州弘瑞会计师事务所有限公司
第三章& 主要会计数据和业务数据
一、报告期主要会计和业务数据
1、资产负债情况。截至2014年末，本行资产总额为251.05亿元，比上年增加47.97亿元，增长率为23.62%。其中：各项贷款146.07亿元，比上年净增17.89亿元，增长13.96%；负债总额为235.41亿元，比上年增加44.32亿元，增长率为23.19%。其中，存款总额（含理财）为206.94亿元，比上年增加30.75亿元，增长率17.45%。
2、所有者权益情况。截至2014年末，本行所有者权益为15.63亿元，比上年增加3.64亿元；其中实收资本3.85亿元，比上年增加0.35亿元；盈余公积1.06亿元，比上年增加0.33亿元；未分配利润3.68亿元，比上年增加0.37亿元；一般准备金6.38亿元，比上年增加2.59亿元；资本公积0.67亿元，与上年持平。
3、收入、支出及利润情况。2014年度，共实现营业收入15.31亿元，比上年增加2.13亿元；实现营业支出10.75亿元，比上年增加1.76亿元；实现账面净利润3.68亿元，比上年增加0.37亿元，增幅11.18％。
4、不良贷款情况。截至2014年末，按四级分类本行不良贷款余额为14836.09万元，比上年净下降865.83万元，下降5.51%，不良率为1.02%，比上年下降0.2个百分点。按五级分类不良贷款余额为33550.05万元，比上年净上升3911.01万元，上升13.20%，不良率为2.30%，比上年下降0.01个百分点。
5、资本充足率情况。截至2014年末，本行所有者权益为15.63亿元，比上年增加3.64亿元；资本净额为17.17亿元；加权风险资产为139.30亿元；资本充足率为12.32%，比上年末增加1.14个百分点，其中一级资本充足率为11.22%，比上年末增加1.14个百分点。
6、减值准备损失提取情况。截至2014年末，本行资产减值损失准备余额为8.66亿元，比上年增加0.10亿元，其中：贷款损失准备8.61亿元，一般准备3.98亿元。资产减值损失准备余额与加权风险资产提取的比例为6.22%；贷款拨备覆盖率256.54%；拨贷比达5.89%。
7、应付利息情况。截至2014年末，本行按省联社的计提应付息模版逐笔按实计算共提取应付利息59584.53万元，比上年末增加10655.40万元，全年支付存款利息44533.71万元，同比增支9689.12万元，12月末应付利息余额为67080.50万元，备付率4.28%，比上年上升0.34个百分点。
8、所得税缴纳情况。截至2014年末，本行预缴了企业所得税2325.30万元，提留了5976.38万元用于所得税汇算清缴。
9、2014年度股金分红情况。2014年度股金分红比例为13%，其中10%为转增股本，3%采取现金分红方式分配。
二、报告期内主营业务收入的构成及与前一报告期比较情况
2013年业务收入
（人民币万元）
2014年业务收入
（人民币万元）
比上一报告期
金融机构往来业务
手续费及佣金业务
本行根据中国银行业监督管理委员会批准的经营范围开展各项业务活动，存贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为本行收入的主要来源。报告期内本行不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动，主营业务也未发生较大变化。
三、贷款主要情况
（单位：人民币万元）
按期限结构分
中长期贷款
按贷款产品分
农村经济组织贷款
农村企业贷款
信用卡透支
四、存款主要情况
（单位：人民币万元、％）
存款产品结构分析
对公活期存款
对公定期存款
对公其他存款
对公存款合计
个人活期存款
个人定活两便
个人定期一年
个人定期二年
个人定期三年
个人定期五年
个人其他存款
对私存款合计
注：对公活期存款含应解汇款、汇出汇入、开出本票
五、财务状况和经营成果与上年同期相比发生的变化
主要经营指标情况
（单位：亿元、％）
所有者权益
利润总额（税前）
资产利润率
资本利润率
成本收入比
资本充足率
一级资本充足率
不良贷款率
贷款减值准备
资产减值准备
拨备覆盖率
人民币流动性比例
本外币合计流动性比例
人民币存贷比
本外币合计存贷比
六、所有者权益的构成及其变化情况
截至2014年末，本行所有者权益为15.63亿元，比上年增加3.64亿元；其中实收资本3.85亿元，比上年增加0.35亿元；盈余公积1.06亿元，比上年增加0.33亿元；未分配利润3.68亿元，比上年增加0.37亿元；一般准备金6.38亿元，比上年增加2.59亿元；资本公积0.67亿元，与上年持平。
七、风险准备计提情况
（单位：万元）
贷款损失专项准备
贷款损失特种准备
贷款损失一般准备
其他资产减值准备
八、贴息贷款金额及其重要构成
报告期末，本行没有发生贴息贷款。
九、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
1、表外应收利息报告期末余额为5.60亿元，比上年增加0.38亿元。
2、已签发银行承兑汇票：报告期内签发承兑汇票4.62亿元，保证金2.94亿元，敞口1.68亿元，比上年下降0.21亿元，敞口比例36.36%，比上年下降4.64个百分点。
第四章& 股本变动及股东情况
一、股东总数
报告期末：总股本38500万股，包括自然人股15394.5万股，占股份总额的39.99%，（其中：本行职工股万股，占股份总额的9.60%）；法人股23105.5万股，占股份总额的60.01%。
二、最大十名法人股持股情况&&&
（单位：万股、%）
江苏快乐木业集团有限公司
江苏舜天集团江都工具有限公司
江苏中都建设工程有限公司
江苏伟杰物资贸易有限公司
江苏普信华泰科技有限公司
扬州海川船业有限公司
江苏沪武建设工程有限公司
江苏江澄环保设备工程有限公司
上海江都建设工程有限公司
扬州英泰机械有限公司
注：上述股东之间不存在关联关系。
三、最大十名自然人股持股情况
（单位：万股、%）
四、公司股权在5%以上股东情况
1、扬州市快乐木业集团有限公司
法定代表人：王道江；
成立日期：2001年2月；注册资本：3018万元；
主要经营业务: 单板、芯板、胶合板、多层板、细木工板、贴面板等板材的制造销售及相关出口业务。
2、江苏舜天国际集团江都工具有限公司
法定代表人：翁恒建；
成立日期：2002年11月；注册资本：2000万元；
主要经营业务: 五金工具制造、加工，纸箱加工，各类预包装食品零售，包装装潢印刷品印刷、其他印刷品印刷等。
3、江苏中都建设工程有限公司
法定代表人：袁超群；
成立日期：2005年9月；注册资本：2040万元；
主要经营业务: 房屋建筑工程、机电设备安装，金属构件制作、安装，装潢装饰等。
&第五章& 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员基本情况
任期起止日期
行长、执行董事
副行长、执行董事
副行长、执行董事
董事会秘书
合规部总经理
稽核部总经理
财务部总经理
二、外部董事、监事所在单位任职情况
任职单位名称
江苏省银行业协会办公室
江苏省南京大学商学院
江苏快乐木业集团有限公司
江苏舜天国际集团江都工具有限公司
江苏中都建设工程有限公司
江苏宏信商贸股份有限公司
江都市渌洋湖土地专业合作社
扬州市华伦溶剂有限公司
扬州三邦养蜂专业合作社
江都市东兴鬃刷有限公司
江都市川都龟类繁殖场
江都市金龙房产有限公司
三、员工情况
至报告期末，本行员工共有 735人，其中在岗员工676人，占本行员工数91.97% ；内退（包含长病假）59人，占本行员工数8.03%。
本行员工中，管理人员101人，占本行员工数13.74%；业务人员560人，占本行员工数76.19%；其他人员74人，占本行员工数10.07%。
本行员工中，硕士研究生学历9人，占本行员工数1.22% ；大学本、专科学历595人，占本行员工数80.95% ；中专及以下学历131人，占本行员工数17.83% 。
第六章& 公司治理情况
一、公司治理概况
本行一直致力于建立遵循监管标准及符合自身实际情况相互监督制衡而又协调运作的公司治理体系，一直努力完善公司治理结构，改善公司治理机制，提高公司治理效率。
报告期内，本行根据《商业银行公司治理指引》对章程进行了修订，修订了《江苏江都农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《江苏江都农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《江苏江都农村商业银行股份有限公司股金管理办法（试行）》、各专业委员会议事规则等重要公司治理文件，公司治理制度进一步完善。
报告期内，本行进一步健全了公司治理组织架构，董事会成立了内控合规委员会、战略发展委员会，监事会将监督评价委员会更名为提名和监督评价委员会，并制订和修订了委员会相关议事规则。通过这些具体工作，进一步完善了法人治理结构，逐步形成了&三会一层&之间各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。
二、组织架构
本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律、法规，按照中国人民银行、中国银监会等监管部门颁布的相关法规要求，结合本行实际情况，不断完善公司治理相关制度和组织架构建设；公司股东大会、董事会、监事会及高级管理层按照《章程》赋予的职责，依法独立运作，认真履行各自的权利、义务。
1、部门机构设置
董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、内控合规委员会、董事会办公室。监事会下设提名和监督评价委员会、监事会办公室。行长室下设资产负债管理委员会、全面预算管理委员会、授信审查委员会、财务审查委员会、绩效考核委员会、采购招标委员会、投资决策委员会、金融创新工作委员会、不良贷款问责管理委员会、基建装修工作委员会、流动性应急领导小组、统计工作领导小组及反洗钱工作领导小组。总行分设16个部室，分别是：市场运营部、电子银行部、国际业务部、金融市场部、资产保全部、信贷管理部、风险管理部、合规管理部、运营管理部、财务管理部、办公室、人力资源部、信息科技部、安全保卫部、监察室、稽核部。
2、分支机构表
至报告期，本行下辖营业网点54个，其中：营业部1个、支行49个、分理处4个。
江苏省扬州市江都区龙城路21号
江苏省扬州市江都区小纪镇人民路22号
江苏省扬州市江都区小纪镇宗村凤凰中路3号
江苏省扬州市江都区小纪镇华阳路14号
江苏省扬州市江都区小纪镇高徐繁荣路48号
江苏省扬州市江都区小纪镇吴堡
江苏省扬州市江都区武坚镇周西小康路18号
江苏省扬州市江都区武坚镇富民振兴路15号
江苏省扬州市江都区武坚镇致富路
江苏省扬州市江都区樊川镇农贸路
江苏省扬州市江都区樊川镇三周人民北路西排1号
江苏省扬州市江都区樊川镇汇江路24号
江苏省扬州市江都区樊川镇永安永新路63号
江苏省扬州市江都区真武镇苏油路8号
江苏省扬州市江都区真武镇广丰村
江苏省扬州市江都区真武镇杨庄中心路74号
江苏省扬州市江都区邵伯镇甘棠路90号
江苏省扬州市江都区仙女镇双沟工农路2号
江苏省扬州市江都区丁伙镇虹桥路2号
江苏省扬州市江都区邵伯镇昭关振兴路
江苏省扬州市江都区宜陵镇新宜路13号
江苏省扬州市江都区宜陵镇七里振兴路17号
江苏省扬州市江都区丁沟镇振兴路39号
江苏省扬州市江都区丁沟镇麾村繁荣路1号
江苏省扬州市江都区郭村镇
江苏省扬州市江都区郭村镇周楼组
江苏省扬州市江都区仙女镇砖桥人民路
江苏省扬州市江都区丁伙镇锦西锦江东路
江苏省扬州市江都区东方红路27号
江苏省扬州市江都区大桥镇通泰路7号
江苏省扬州市江都区大桥镇花荡光明中路4号
江苏省扬州市江都区大桥镇中闸双桥路44号
江苏省扬州市江都区大桥镇昌松
江苏省扬州市江都区仙女镇新都路一号清园广场
江苏省扬州市江都区舜天路158号
江苏省扬州市江都区林园场卉木路47号
江苏省扬州市江都区嘶马镇扬靖路30号
江苏省扬州市江都区吴桥镇通扬路
江苏省扬州市江都区吴桥镇谢桥人民路100号
江苏省扬州市江都区郭村镇二姜人民路4号
江苏省扬州市江都区浦头镇汉中路129号
江苏省扬州市江都区浦头镇银杏路118号
工农路支行
江苏省扬州市江都区工农路1号
江苏省扬州市江都区引江路21号
江苏省扬州市江都区北小区南大门西侧
江苏省扬州市江都区仙女镇长江路128号
江苏省扬州市江都区仙女镇浦江路290号
江苏省扬州市江都区仙女镇正谊村
江苏省扬州市江都区仙女镇长江路228号
江苏省扬州市江都区大桥镇新城路106号新城花苑29幢
周西支行黄思分理处
江苏省扬州市江都区武坚镇黄思纪武路1号
昭关支行渌洋分理处
江苏省扬州市江都区邵伯镇露筋村
塘头支行兴塘分理处
江苏省扬州市江都区郭村镇兴塘路21号
嘶马支行杨桥分理处
江苏省扬州市江都区大桥镇扬桥村
三、&三会&召开情况
（一）股东大会
报告期内，本行召开了2013年度股东大会，会议的通知、召集召开和表决程序遵照《公司法》和本行《章程》的有关规定，并由江苏文昌律师事务所出具了法律意见书。
第七次股东大会（2013年度股东大会，日召开）审议事项：
（1）审议《董事会2013年工作报告》
（2）审议《监事会2013年工作报告》
（3）审议《2013年度财务决算报告和2014年度财务预算方案》；
（4）审议《2013年度利润分配方案》
（5）审议《2013年度股金分红方案》
（6）审议《江都农商业银行章程修改草案》
（7）审议《第二届董、监事和高管人员2013年度履职评价报告》
（二）董事会
1、第二届董事会第四次会议情况（日）
（1）审议《2013年科技信息风险管理报告》、《2013年稽核工作报告》、《2013年合规内控管理报告》、《2013年全面风险管理报告》
（2）审议行长室《2013年度经营情况的报告》
（3）审议董事会《2013年董事会工作报告》
（4）审议《2013年度财务决算报告和2014年度财务预算报告》
（5）审议《2013年度利润分配方案》
（6）审议《江都农村商业银行董事会对行长授权书》
（7）审议《2014年信贷结构及风险限额控制方案》
（8）听取《2013年度关联交易管理情况报告》、审议《2014年度关联方授信额度的决议》
（9）审议《信息披露报告的说明》
（10）审议《聘任会计师事务所的议案》
（11）审议《购买及装修莱茵官邸2#商住楼的议案》
（12）审议《总行大楼酒店部分及支行装修的议案》
（13）审议《关于召开本行2014年度股东大会的议案》
（14）审议《关于聘任相关人员职务的议案》
2、第二届董事会第五次会议情况（日）
（1）审议《江都农村商业银行章程修改草案》
（2）审议《2014年度经营层主要经营管理指标考核办法》
（3）审议《江都农村商业银行高管人员2013年度绩效考核分配方案》
3、第二届董事会第六次会议情况（日）
（1）听取《2014年一季度科技信息风险管理报告》
（2）听取《2014年一季度审计工作报告》
（3）听取《2014年一季度内控合规管理报告》
（4）听取《2014年一季度关联交易管理情况报告》审议《2014年一季度资产质量分类及风险管理情况报告》
（5）听取《江都农村商业银行行长室2014年一季度工作情况报告》
（6）听取《江都农村商业银行董事会2014年一季度工作报告》
（7）审议《关于设立内控合规委员会以及调整各专业委员会成员的提案》、审议《江苏江都农村商业银行股份有限公司董事会内控合规委员会工作制度（草案）》
（8）审议《江苏江都农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订稿）》、《江苏江都农村商业银行股份有限公司董事会董事、董事长选举办法（修订稿）》、《江苏江都农村商业银行股份有限公司独立董事制度（修订稿）》、《江苏江都农村商业银行股份有限公司董事会风险管理和关联交易控制委员会工作制度（修订稿）》、《江苏江都农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会工作制度（修订稿）》、《江苏江都农村商业银行股份有限公司董事会提名和薪酬委员会工作制度（修订稿）》
4、第二届董事会第七次会议情况（日）
（1）听取《2014年二季度科技信息风险管理报告》
（2）听取《2014年二季度审计工作报告》
（3）听取《2014年二季度内控合规管理报告》
（4）听取《2014年上半年反洗钱工作报告》
（5）听取《2014年上半年安全保卫工作报告》
（6）听取《2014年二季度关联交易管理情况报告》、审议《2014年二季度资产质量分类及风险管理情况报告》
（7）听取《江都农村商业银行行长室2014年二季度工作情况报告》
（8）听取《江都农村商业银行董事会2014年二季度工作报告》
（9）审议《江都农村商业银行股金管理办法（试行）》
（10）审议《关于董事会闭会期间授权董事长审批股权转让、质押的议案》
（11）审议《关于调整部门名称及职责的提案》
5、第二届董事会第八次会议情况（日）
1、审议《关于实行不良资产批量转让的议案》
2、审议《关于本行大额股份转让变更的议案》
6、第二届董事会第九次会议情况（日）
（1）听取《2014年三季度科技信息风险管理报告》
（2）听取《2014年三季度审计工作报告》
（3）听取《2014年三季度内控合规管理报告》
（4）听取《2014年三季度关联交易管理情况报告》、审议《2014年三季度资产质量分类及风险管理情况报告》
（5）听取《江都农村商业银行行长室2014年三季度工作情况报告》
（6）听取《江都农村商业银行董事会2014年三季度工作报告》
（7）审议《关于设立战略发展委员会的提案》
（8）审议《关于本行大额股份转让变更的议案》
（三）监事会
1、第二届监事会第四次会议（日）
（1）审议《第二届监事会2013年工作报告》
（2）审议《关于对第二届董、监事和高管人员2013年履职评价的报告》
（3）列席第二届董事会第四次会议
2、第二届监事会第五次会议（日）
（1）审议《江都农村商业银行监事会议事规则》
（2）审议《江都农村商业银行监事会监督评价委员会工作制度》
（3）审议《江都农村商业银行监事会监事提案工作制度》
（4）审议《江都农村商业银行监事会监督评价委员会2014年工作计划》
（5）审议《内控执行情况及岗位责任落地情况的评估报告》
3、第二届监事会第六次会议（日）
1、审议《江都农村商业银行监事会2014年上半年工作总结》
2、审议《江都农村商业银行全面风险评估报告》
3、审议《江都农村商业银行房地产贷款风险调研报告》
4、审议《江都农村商业银行呆账核销情况报告》
5、审议《江都农村商业银行资产风险分类报告》
6. 审议《江都农村商业银行监事会监事三季度提案》
4、第二届监事会第七次会议（日）
1.审议《江都农村商业银行财务活动评价报告》
2.审议《全行岗位职责执行情况的评价报告》。
3.审议《城北支行部分公司贷款的风险评价提示》
4.审议《郭村支行小微企业贷款情况调研报告》
第七章& 董事会报告
一、2014年工作回顾和评价
2014年以来，随着互联网金融的持续冲击、&降息通道&的再次打开、存款保险征求意见稿的出台，内外部竞争日益加剧，面对复杂多变的经济金融形势，董事会充分发挥决策职能，有效引导全行上下秉承&同心、同行、同分享&的核心价值理念，立足战略定位，改革创新促转型，凝心聚力抓发展。总体实现：全行改革逐步深化，业务发展稳中趋好，市场定位日益巩固，内控管理有效提升。
（一）围绕发展大局，全面统筹协调各项业务
发展是第一要务。董事会面对严峻经济金融形势，积极推进转型发展、融合发展、跨越发展战略，督促经营层采取配套措施，经营总体实现稳中趋好、稳中有进。截止12月末，全行各项存款余额206.94亿元（含理财），增幅达17.45%；各项贷款余额146.07亿元，增幅达13.96%；实现各项收入15.32亿元，增幅达16%；利润总额达到4.51亿元，增幅达7.1%。
一是发展规模取得新突破。2014年，我行存款突破200亿元，蝉联全区同行桂冠，获得省联社、区委、区政府高度赞赏，区委书记蒋爱祥和区长马顺圣专门作了批示，对我行近年来取得的成绩表示充分肯定。同时，我行在江都银行业系统中实现了存款总量、增量，贷款总量、增量和应纳税总额&五个第一&。
二是业务创新取得新进展。为创新金融产品与服务，经过一年多的紧张筹备，11月18日我行正式开通国际业务，为我区中小企业提供更加全面的金融产品。创新贷款品种，积极推进&三权&抵押贷款、青年创业贷款、个人汽车按揭贷款，实行&行政村整村授信&、&青年示范户授信&。
三是经营模式取得新转变。推动经营模式由规模粗放型向质量效益型转变，强化资本管理，推进中间业务发展，大力发展电子银行、理财产品、资金运营等低资本消耗业务，全年共发售&龙川理财&系列理财产品36期，筹集资金98726万元。
（二）巩固市场定位，全面夯实经营发展塔基
坚持&服务三农，服务小微企业，服务城乡居民&市场定位不偏离，深耕细作农村金融市场，全面实现涉农贷款和小微企业贷款&两个不低于&目标。
一是大力支持现代农业。为策应新农村建设，真正做到取之于农、用之于农，将农贷投放重点定位于种养殖大户、家庭农场、农民专业合作社等六大类新型经营主体。年末，涉农贷款余额为43.94亿元，比年初增加6.65亿元，增长率为17.84%，比其他贷款高出3.89个百分点。
二是深化服务实体经济。坚持与客户共成长，扶持中小企业发展，向丁伙、樊川、真武、武坚、小纪等五家金融生态示范镇共259家企业和6个行政村授信22.35亿元，重点支持当地特色产业和特色农业。与团区委、人民银行联合启动农村青年示范户创建工作，为3225户农村青年信用示范户授信7.21亿元。年末，小微企业贷款余额为91.92亿元，比年初增加11.65亿元，增长率为14.52%，比其他贷款高出0.57个百分点。
三是完善基础金融建设。满足广大农民基础金融服务需求，疏通农村结算渠道，解决农村金融服务&最后一公里&问题。去年，共建立便民服务点417个，反假货币宣传点275家，将42家&村村通&升级为农村金融综合服务站。率先在太阳城农贸市场附近推出10元券ATM取款机。至年末，共设立离行式自助银行11家，自助取款机以及存取款一体机共112台。
（三）突出稳健运营，全面提升内控管理水平
针对经济增速趋缓，各类风险加快暴露，2014年董事会把抓管理、控风险作为提升发展质量、保障稳健经营的重要工作来抓。
一是强化合规管理，完善风险管理体系。董事会指导合规风险部门持续完善风险管理体系，建立了全行风险预警机制和风险信息库，及时关注各类风险预警点。实现全行共享，做到充分揭示风险隐患，有效防范不良贷款上升。重新修订了《员工违规积分管理办法》、《员工违规行为处理办法》等，并对照办法对违规违纪人员进行严格问责，2014年共对15人进行纪律处分，对2人进行组织处理，对680人进行经济处罚，处罚金额达17.75万元。
二是强化结构调整，有效指导风险防控。积极贯彻落实信贷准入和退出机制，强化&有保有压&的信贷政策，对超授权企业及部分不良贷款企业制定压降或退出计划。对&两高一剩&行业贷款采取严控政策，密切关注担保圈贷款。对贷款行业投向基本控制在年初董事会提出的信贷结构及风险限额之内。
三是强化清收力度，不断提升资产质量。成立不良贷款清收大队，按月召开不良贷款分析会，强化对不良贷款及风险预警贷款的管理。加大司法清收力度，去年通过司法收回5071.98万元。开展资产打包转让工作，与江苏资产管理公司合作，成功处置不良资产25169.74万元。至年末，全行五级分类不良贷款余额33550.05万元，占贷款总额的2.3%。
（四）深化改革转型，全面增强发展内生动力
改革是根本动力。在省联社统一部署和南京大学项目组的指导下，董事会积极谋划、稳妥有序地推动全行开展商务转型工作，在转型中破解发展难题，在转型中构筑发展优势。
一是加强顶层设计，制度流程日益完善。董事会指导设计制度体系和流程架构。按照&系统性、科学性和前瞻性&要求，新建和完善相关制度共7大类、58项。对所有流程节点进行重新梳理，在需保留的每一个风险节点上标注风控要点和风控责任，杜绝流程冗长但责任不清的现象，真正做到&高风险长流程、低风险短流程&。
二是深化机构改革，组织架构不断优化。为适应金融市场业务发展需要，策应商务转型的发展要求，对资金业务进行了专营团队的打造，将原&资金运营部&升级为&金融市场部&，金融市场部下设票据中心、理财中心、同业中心和固定收益中心。
三是围绕十大模块，转型步伐更加清晰。紧紧围绕省联社十大模块转型思路，通过内部调查、外部走访以及经营数据分析，选择8家试点支行各自围绕一种细分市场进行客户调研，包括养殖产业链、小作坊、社区居民、专业商圈、沿街商铺、液压机械产业、园区以及家庭农场，深入企业、深入基层、深入客户，了解自身处于什么型，明确将要转向什么型。
四是强化队伍建设，经营活力有效激发。坚持德才兼备、以德为先用人导向，加大公开选拔力度，对各个层次空缺的管理岗位进行公开竞聘，全行精气神、执行力不断提升。开展了机关全体中层干部与办事员岗位竞聘，来自机关和支行的86名符合初审条件的竞聘者对部室和支行共50个职务开展竞聘，发表演讲134次，6名一线员工成功竞选为中层干部，5名中层干部落聘成为普通员工。
二、2014年董事会工作回顾
经过探索和实践，我行公司治理结构逐步完备，&三会一层&各司其职、相互配合，各专门委员会有效运转，董事会在经营管理中较好地发挥了决策指导作用。
（一）加强董事会建设，充分发挥领导决策职能。2014年，董事会以提升公司治理水平为中心，努力加强董事会建设，充分体现董事会的决策性和在全行经营发展过程中的导向性。强化董事履职，开展各种形式的调研工作，形成了专题调研报告《农商行全面风险管理的思考》和《关于资本补充途径的调研报告》。建立高管层向董事会报告制度，畅通信息沟通渠道，切实保障各位董事掌握全行经营管理信息，提高董事会决策的科学性和监督的有效性。全体董事勤勉尽职，特别是独立董事积极参政议事，从不同方面对各项提案发表意见。
（二）依法合规组织股东大会，严格执行各项决议。根据《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规和本行章程要求，董事会召集、组织召开2013年度股东大会，审议通过《董事会2013年工作报告》、《2013年度财务决算报告和2014年度财务预算方案》、《2013年度利润分配方案》等7项涉及公司重大经营管理事项的提案，董事会严格按照股东大会的决议和授权，认真执行股东大会通过的各项决议。
（三）董事会及下设专门委员会工作情况。2014年度，共召开4次董事会季度例会和3次董事会临时会议，形成各项决议29项。加强董事会下设专门委员会的履职，新设立战略发展委员会和内控合规委员会，召开风险管理和关联交易委员会4次、提名和薪酬委员会3次、审计委员会4次、内控合规委员会1次，共审议通过各项报告、议案36项，有效指导了本行内控管理和业务发展，为董事会科学、高效地决策提供有力帮助。
过去一年，董事会的工作取得了一定的成绩，这是在监事会、经营层和全体员工的密切配合下，全体董事积极发挥作用，共同努力的结果。对照《章程》赋予的职责以及社会各界的殷切期望，董事会的工作还有一定的差距：一是创新驱动动力不足，商务转型步伐有待加快。二是组织资金后劲不足，增户扩面基础工作有待加强。三是不良贷款有所反弹，风险管控力度有待加大。四是利差空间逐渐收窄，全成本管理有待加强。针对上述问题，我们必须保持清醒头脑，不回避矛盾，不掩盖问题，在2015年工作中创新思路，科学谋划，尽快破解。
三、2015年重点工作安排
2015年是全面深化改革的关键之年，是全面推进依法治行的开局之年，也是奋力冲刺&十二五&规划目标的收官之年。做好2015年工作具有重要意义。
2015年工作的指导思想：全面贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中全会和习近平总书记系列讲话精神，按照省联社工作会议部署，以&稳中求进、服务转型、创新驱动、防控风险、提质增效、依法管理&为主线，主动把握和积极适应经济发展新常态，在&融合发展、崛起苏中&大局中，更好发挥农村金融主力军作用。
2015年工作主要目标：存、贷款增幅12%以上；盈利水平、资本充足率、拨备覆盖率、拨贷比等质量指标较年初稳中求进；不良资产比例较年初稳中有降；电子银行业务量占比稳步提高。
围绕上述指导思想和目标任务，2015年要重点抓好以下几个方面工作：
（一）以发展为第一要务，转变发展理念，不断加快提质增效步伐
省联社四届四次社员大会指出，&要把发展立足点转到提高质量和效益上来，在稳中发展，在快中提质，在进中增效，实现速度、结构、质量和效益的同步提升。&董事会将着眼于长远发展、持续发展、跨越发展，秉持成本理念与风险理念，逐步实现由规模粗放型向质量效益型发展转变，达到&客户可获、产品可供、成本可算、风险可控、效益可得&目标。
第一，聚力定位业务发展。紧紧围绕全面深化农村改革工作重点，把深入实施农业现代化工程作为总抓手，坚持根固于农，业本于农，始终坚定服务&三农&市场定位不动摇，突出&支农、支小&，主动跟进农村经济社会结构调整步伐，推动商务转型，改进信贷服务方式，增加支农信贷投放，不断提升服务&三农&的能力和水平。一是重点满足三农需要。区委十二届八次全会明确提出，&2015年将深化农村改革发展，优化资源配置，农村产权交易规模力争突破3亿元，确保创成国家现代农业示范区。&新形势造就新挑战。我行将顺应农业发展方式的转变，着力做好现代农业和规模农业金融服务，继续深化行政村整村授信工作。按照强农惠农政策要求，在农村普惠型金融服务扩面与提质上下功夫。坚持千家万户市场取向，切实把支农贷款优先增长的要求落到实处。重点支持专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体发展。大力支持农产品加工、农业科技研发等农业产业化龙头企业壮大，支持附加值高、经济效益好的高效园艺业、规模畜牧业、特色水产业、高效设施农业等特色农业发展。二是重点支持中小微企业。今年，我行将在刚获得&金融生态示范镇&称号的邵伯、大桥和浦头三个镇以及宜陵镇继续开展政银企签约活动。进一步深化中小微企业营销机制建设，设立微贷中心，引入微贷管理模式，不断创新完善小企业产品运行和管理模式，精心打造小企业业务的专营、专业特色。努力做到&两个适应&，即小微企业贷款增幅与小企业产值增幅相适应、小微企业贷款风险损失与小微企业贷款风险准备相适应，实现小微贷款&三个不低于&，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。三是重点拓展个人贷款业务。从降低经济资本耗用、扩大客户群体的角度，重视个贷业务发展，将&阳光信贷&服务模式延伸到商户和小微企业，按照商务转型客户调研走访实施方案，结合劳动竞赛活动，分片包干开展地毯式的&扫街进商户&走访建档工作，抢抓城区个体工商户的批量营销。继续巩固前期成果，大力拓展农村青年信用示范户贷款、&两权&抵质押贷款。同时，探索开办公务员消费贷款，信用卡分期还款汽车按揭贷款，以及城乡居民在家电、教育、旅游等方面的消费贷款。
第二，合力提高服务水平。一是加强服务渠道创新。随着新型社区的加快发展，&便利型&社区金融服务已成为农商行精耕细作的重要切入点。2015年，我行将重点做好社区银行建设规划和社区金融市场拓展，推进自助设备、POS机和VTM机等便民服务社区全覆盖，计划在商贸城社区试点建立社区银行，运用远程调控管理现金、非现金业务，提供个人贷款、电子银行、小企业金融、个人理财、便民增值、错时营业等服务，增强客户体验。二是加强金融产品创新。在风险控制前提下创新金融产品，大力拓展现代农业、现代服务业等领域的金融产品创新。今年，我行将陆续推出养殖贷、种植贷、科技贷、创业贷、项目经理人贷款、小微贷、农产品经纪人贷款等系列创新产品，推进个人住房贷款、个人消费贷款（贷记卡）、个人汽车消费贷款等消费信贷，探索教育医疗、健康养老等服务社区居民的金融新产品。三是加强营销体系创新。建立健全分层营销体系，引入流程优化、协同营销、利润分层等理念，改变&任务网点包干、员工各自为战&的做法。总行部室层面，重点抓好牵头营销、联合营销和管理营销，与政府相关部门密切联系，获取经济发展数据以及新客户信息，及时出台营销策略；基层支行层面，通过营销服务导入，提高网点营销水平，重点发挥信息采集、优质服务、客户维护等作用，尤其要把柜台作为宣传产品的平台和发掘、捕捉、营销个人高端客户的阵地。加快微信银行建设，加强与第三方支付和特约商户的合作，积极打造立体化的服务渠道，为客户提供线上线下不间断服务。
第三，全力开展成本管理。随着存款保险制度即将出台，利率市场化步伐加快步伐，过去的那种重规模轻效益的发展旧模式已不能适应现代银行发展需要，这要求我们引进全成本管理理念，打造节约型银行。一是推进全面预算管理。从业务预算、资本预算和财务预算方面构建预算管理体系，保证全行年度经营目标的顺利实现。二是加强资本管理。加快推进经济资本管理，根据利润目标、资本充足率规划，测算确定可承受的经济资本总额，综合考虑经营成本、目标收益和客户风险等因素，将经济资本科学配备到各项业务、各个支行。重点向资本占用低、收益水平高的产品倾斜，并配套运用绩效考核、内部资金转移定价等手段，动态完善资产负债及表外业务结构。三是加强资产负债管理。资产结构，以高效资产为主，大力发展收益率高、资本占用低、风险分散的个人业务和小微企业信贷业务，提高综合收益水平；在结构调整优化中不断做大资产业务规模，以规模效应弥补利差缩小带来的影响；以短期资产为主，扩大中期资产，增加长期资产。负债结构，由高成本向低成本转型，大力拓展对公业务、银行间市场业务、代收代付业务等。
（二）以商务转型为引领，巩固改革成果，切实提高综合竞争能力
主动适应新常态，全面推广商务转型工作，切实提高我行的综合竞争能力和服务经济社会发展的能力。
第一，完善公司治理，推进运行机制转型。按照银监会《商业银行公司治理指引》的要求，进一步明确&三会一层&的职责边界，完善议事规则以及决策程序，做实董监事会专门委员会，做到架构简洁、激励兼容、治理有效。一是完善信息对接机制。以党委为统筹，以班子为整体，建立信息共享机制、分工协作机制和集体决策机制，提高公司治理效率。二是完善履职评价机制。重新制定董、监事履职考核办法。主要对董、监事的参加会议情况、参与议事积极性、提出建议的有效性等方面进行评价，并与薪酬挂钩。修订《高管人员主要经营管理指标考核办法》、《高管人员绩效评价办法》，强化对高管层的考核，考核结果与高管人员绩效薪酬挂钩。三是完善监督制衡机制。充分发挥股东、员工参与监督的重要作用，把实施&党务公开、行务公开&作为深化公司治理的重要方面。充分发挥监事会的监督职能，加强对董事会决策情况和经营层执行情况的监督评价，深入抓好制度落地、岗位责任落地、资产风险分类、呆账贷款核销等重点事项的检查评估。
第二，加快流程再造，推进管理模式转型。切实坚持&以客户为中心&和风险管控要求来设计业务流程。一是加强客户信息管理。把客户信息管理作为流程改造的基础性和前提性工作来抓。细分客户信息，强化客户关系管理系统运用，并以此为抓手加强现有核心系统、信贷系统、支付结算系统等系统的客户信息资源整合，实行客户信息的统一化、标准化，为&以客户为中心&的营销管理和流程设计提供必要的信息支撑。二是建立完整的业务流程。将我行公司业务、个人业务和金融市场业务、国际业务、电子银行业务等相关环节形成专业化、集中化、标准化、工序化的作业方式。特别要调整、完善和缩短信贷流程，提高为三农、为中小微企业办贷效率。根据客户合作的紧密度、忠诚度、贡献度和诚信度以及不同的业务品种设计流程，充分体现农商行服务的灵活性、便利性和持续性。三是建立高效的管理流程。对原有不涉及责任、责任重复或承担同一责任的控制环节进行精简或删除，实行独立承担责任的审核和审批制度。对流程中存在推诿、扯皮、责任不清的环节进行明确和固化，实行首问负责制，以提高服务效率。建立督查督办制度，对流程各个环节的办结效率进行督查和考核。
第三，突出产品服务，推进业务模式转型。创新价值管理理念、提升经营层次，从传统的存贷款利差收入为主，加速向提高非利息收入占比转变，把理财、同业、票据、电子银行等新业务培育壮大。一是提供多样化的理财产品，尝试发行封闭式非保本浮动收益型理财产品和开发式保本浮动收益型理财产品；二是充分利用我行规模足、机制活的优点，以票据贴现为基础，深化银企合作关系，以源头票据跟踪上下游客户。三是从运作规范、盈利模式转变、业务类型丰富、客户资源拓展、市场交流、业务通道拓宽等方面入手，加强同业之间合作适度，拓宽融资渠道，在对全行流动性形成有效、安全支撑的情况下实现盈利。四是抓住互联网金融发展契机，围绕农业产业链中的资金流，信息流，物流运作特点和规律，整合线上线下产品和资源，开发特色化服务&三农&互联网金融渠道，实现线上线下无缝隙，24小时无间断式服务。一方面，计划扩展微信银行功能，按照&宣传&体验－操作&，分步走策略，通过&微客服&、&微营销&、&微查询&等微信渠道完成业务推送和操作。另一方面，加强与第三方支付公司的合作，计划在大桥智慧物流试点，试点成功后向其他电商展开营销。
（三）以风险防控为保障，聚焦关键领域，保障改革发展稳步推进
将风险防控作为全行经营管理的基础工作，确保全年不发生重大风险事项，全力保障改革发展有序推进。
第一，加强风险管控，推动持续发展。一是抓信贷投向，调优信贷结构。一方面逐步把有限的信贷资源合理配置到风险可控、流动性强、收益较大项目上；另一方面，在充分调研的基础上按产业、行业确定年度授信限额，并对用信企业按经营情况、风险状况进行分类排队，实行&有保有压、有进有退&的信贷政策，稳步退出限制淘汰类贷款，逐步压降3000万以上的大额风险贷款。二是把好准入关，进一步规范&三查&内容、要求和尽职标准，着力提升贷款质量。在对客户充分调查摸底的基础上，强化审查把关，正确区分外部环境恶化引起的短期风险与企业竞争力下降引起的长期风险，在&市场洗牌&中抓好信贷风险管控。三是加快不良贷款清收，向不良贷款要效益。从组织保障上，完善不良贷款清收大队工作机制，按月召开不良贷款分析会，及时分析问题，落实处置方案。从考核机制上，通过提高不良贷款考核分值，开展专项清收竞赛，加大奖励力度，引导促进支行、职工投入精力抓不良贷款清收。从强化问责上，严格按照《不良贷款责任追究管理制度》，认定清收责任，加大考核力度，对清收不力的相关责任人，实行约见谈话直至停岗清收。
第二，抓好案防建设，严格进行问责。按照&未病先防、既病防变、愈后防复&的思路，将防范关口前移，建立案件防控长效机制，形成&不能为、不敢为、不愿为&良性循环。一是强化稽核力度。要积极推进审计系统建设，强化非现场检查力度，及时发现重点关注风险点，同时结合风险点现场认证，提高审计工作效率。二是推进全面风险管理。进一步完善体系、健全制度、规范流程、强化检查、严格问责，突出外部信用违约风险与内部操作风险的防控，综合防控流动性风险、信息科技风险、市场风险、合规风险、声誉风险，严防案件发生。三是坚持审慎合规发展。坚持发展速度与管控能力相匹配，合理设定单一集团客户授信比例和票贷比上线，严守授信集中度底线。严格排查&两违&贷款，全力排查&九种人&。
第三，奠定合规之基，推进稳健发展。作为中小农村金融机构，我行抗击风险的能力较为薄弱，加之我行开展普惠金融主要以覆盖弱势产业、弱势群体为主，风险难控问题更加凸显。这就要求我行更要重视合规文化建设，这也是落实依法治行的有效措施。总体要求即建立&内控有制度、部门有制约、岗位有职责、操作有程序、过程有监督、风险有监测、工作有评价、责任有追究&。一是加强合规文化建设。建立合规理念的传导机制，将合规文化建设纳入到企业文化建设之中。通过开展警示教育活动，教育全行党员干部要做到严以修身、严以用权、严以律己，接受社会监督。二是完善组织体系。开发合规管理系统并推广运用，建立合规管理&三道防线&协同运作机制，加强联动协同与信息共享，形成合规管理齐抓共管的合力。探索兼职合规管理人员的专职化建设，前移合规管理关口。三是强化制度执行。从违规的&发现、整改、处罚、追责&全流程入手强化制度执行。通过合规检查、诚信报告与举报等途径及早发现违规问题，从源头上采取纠控措施。
（四）以效率提升为关键，搭建支撑平台，不断提升市场竞争能力
基于人才保障、科技支撑的效率优势是市场竞争力关键所在，也是全行转型发展的根本所在。
第一，激活人力资源驱动引擎。事业兴衰，以人为本，人力资源建设事关我行可持续发展的根本。一是加大教育培训力度。根据自身管理特点，积极培养内训师，强化培训规划、开发、组织与管理。建立&学费分摊制&、&学分制&，提升学习效果。建立网络学院，拓宽学习形式。二是完善人才选拔任用机制。按照&德才兼备、以德为先&的用人标准和群众公认、注重实绩的原则，进一步树立崇尚实干、科学发展、廉洁自律的用人导向。落实薪酬新政，完善收入分配、绩效考核制度，建立有效的人才激励机制，让一流的人才得到一流报酬，让作出贡献的得到特殊奖励。三是推进岗位标准化建设。围绕商务转型要求，加强员工岗位标准化建设，各岗位制定出准入制度、等级管理、日常管理、工作流程和退出机制，特别是客户经理和会计主管岗位。
第二，增强科技信息支撑力度。加大信息科技投入，注重IT技术运用，力争实现业务处理自动化、金融服务网络化和经营管理信息化，不断增强科技支撑业务发展效率。全面推广CRM系统的实际应用，充分发挥系统的应用价值，强化客户资料全方位收集，对客户数据信息进行分析、挖掘。通过ODS数据仓库项目调研论证，谋划建立统一的可共享的数据中心。
第三，大力加强企业文化建设。要通过奋发向上的企业文化内铸精神动力，外树企业形象。要以制度规范文化，将各条线的规章制度汇编成册，坚持做到业务操作，有章可循。要以教育提升文化，抓好文化理念宣传工作，以先进理论知识和先进人物事迹为导向，广泛开展企业文化培训。要以服务承载文化，加强标准化服务管理，不断改善服务水平，着力提升行业形象。要以活动带动文化，通过开展文明创建活动、职工文体活动，激励员工奋发向上、不断进步、踏实肯干，营造充满生机活力的企业文化氛围。
各位股东及代理人，江都农村商业银行正处于转型发展重要关口，困难和挑战考验着我们，责任和使命激励着我们。让我们以更加昂扬的斗志、更加坚定的信心、更加务实的作风，同心同德，创新实干，全力推进商务转型，为建设经济强、百姓富、环境美、社会文明程度高的新江苏作出新的贡献！
第八章& 监事会报告
一、第二届监事会2014工作总结
2014年度，监事会以&注重监督、加强配合、当好参谋、推动发展&为指导，从维护广大股东和存款人的利益出发，紧紧围绕股东大会确定的发展规划和工作重点，结合贯彻党的十八届三中、四中全会精神，切实履行法律、法规和公司章程赋予的职责，全体监事勤勉履职、恪尽职守，富有成效地开展各项监督工作，为全行合规经营、科学发展保驾护航，在深化改革、服务&三农&、加快发展中发挥了积极的促进作用。
（一）开展学习调研，提升履职能力
一是开展调研，提升水平。监事会根据年初工作计划安排，分别在6月份开展了房地产风险情况调研工作、8月份在郭村支行辖区开展了小微企业贷款需求情况调研工作、11月份在昭关支行开展了农户贷款需求情况等调研工作。每次调研都认真拟定调研方案，成立课题调研小组，并对成员进行分工，明确调研时间节点和调研的主要内容。通过召开相关人员和各种类型座谈会、开展走访和访谈、列席相关会议、调阅相关材料、召开专门会议等形式，切实了解当前我行房地产企业、小微企业和农户贷款需求和风险状况，并提出风险意见和建议，经监事会审议通过后以文件形式反馈至董事会和经营层，为董事会决策和经营层经营提供了参考意见。通过调研，监事会对农村金融改革与发展方向、服务&三农&的市场定位、执行&三会&制度的严密性等有更清晰的了解，依法、合规监管的能力和意识得到进一步增强。
二是制定制度，实施提案。为进一步发挥监事会的监督评价作用，提高全体监事的参政议政能力，促进全体监事勤勉尽责，更好地维护本行及全体股东的利益，监事会制定了监事提案制度，并经二届五次监事会审议通过，要求监事每年不低于二份有质量的提案，对监事提案进行梳理，并以文件形式反馈至董事会和经营层，为董事会经营决策和经营层管理提供相关建议和意见。
三是组织学习，广泛交流。首先，利用监事会季度会议时间，组织全体监事学习相关法律法规及各类上级文件，同时收集一些有关金融方面的专业知识、金融市场行情情况和我行一些新的制度流程报送给他们自学。其次，加强兄弟间交流与学习，先后到泗阳农商行和海安农商行交流学习，学习他们监事会工作中好的做法，加之吸收运用。笫三，积极开展走访工作，走访了辖内相关股东和企业，了解他们对我行的金触服务需求，及时收集他们的意见和建议。
四是实时总结，排查不足。对监事会相关工作实时进行总结，撰写了《充分发挥监事会作用，积极推进农商行发展》一文并报送相关部门和媒体，获金融时报社和中国地方金融院金融论文征文评比三等奖，并被21世纪经济金融、中华合作时报、中国金融网等杂志、报刊、网媒等全文刊登。通过总结，及时排查工作中存在的不足，为下一步工作打好理论基础。
（二）摆正自身位置，监督决策经营
一是正确处理好监督与被监督的关系。现代企业制度要求决策权、经营权和监督权相互分离、相互制衡、协调运转。监事会与董事会、经营班子既是监督与被监督的关系，也是互相监督、相互配合、互相支持的关系。监事会既严格按照&三长&分设、&三权&分离的要求开展工作，同决策层、经营管理层团结一心、共谋发展，又各司其职、相互制衡做到工作上不缺位、不错位、不越位。日常工作坚持准则，不干预董事会、行长室的管理决策和经营活动，充分尊重董事会和行长室的决策权和经营管理权，提案或质询通过正当渠道展开评价工作，实事求是提出建议，有利于工作开展和风险把控。监事会成员忠于职守、办事公正、实事求是，原则性强，有效地推进了监事会工作的正常开展。
&二是积极参与和监督董事会的重大决策活动。监事会积极参与董事会的重大决策，并在参与中体现监督作用。全体监事列席了董事会召开的每次会议，听取董事会对有关决策事项和经营层经营管理情况报告，了解公司各项重要决策的内容和形成过程，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行了章程赋予监事的工作职责。
三是全力支持和监督经营层的经营管理活动。根据股东大会和董事会确定的发展规划和工作目标，行长室切实履行职责，组织、指导和督促全辖深化改革，加快发展。在行长室工作的具体运作过程中，监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。一方面，监事长亲自或派员列席行长办公会、授信审查委员会等重要会议，对重大事项的决定和实施充分发表意见和建议，得到行长室的高度重视，并将相关意见和建议及时落实到有关具体工作之中，增强了决策的科学性和措施的有效性；另一方面，加强与分管行长、职能部门和支行行长的沟通交流，督促经营层加强内部管理，完善制度，规范操作，防范风险；同时对资产打包、房屋出租、招标采购、大额费用开支等方面实施积极有效的督查，促进阳光操作。
监事会立足监督、突出服务，促进了全行各项业务的持续、稳健、快速发展，推动了管理水平和内外部形象的进一步提升。
&& 存贷规模稳步增长。截至2014年末，全行各项存款余额204.57亿元，比年初上升28.38亿元，增长16.11%；各项贷款余额146.07亿元，比年初上升17.89亿元，增长13.96%。
&& 运行质量稳中趋优。截至2014年末，五级分类不良贷款33550万元，占比2.3%，比年初增加3911万元和下降0.01个百分点。资产减值准备金余额达86604.48万元，贷款拨备覆盖率256.54%，拨贷比达5.89%。
&& 经营成效日益提升。截至2014年末，实现总收入 万元，同比上升21090.8万元，账面利润45136.69万元，同比增加3001.37万元。
（三）改进工作方式，科学规范监督&
&1.加强制度建设，规范监督程序。为确保监事会工作制度化、规范化，依据公司章程的有关规定，监事会及时修订完善了《监事会议事规则》和《监事会监督评价委员会工作制度》，并于第二届监事会第五次会议审议通过。对监事会的工作程序，议事规则作出了具体规定，进一步明确了监事长和监事的主要工作职责，对监事实行分工负责制度，广泛收集股东的建议，保证了监事会职责的有效履行和工作质量的逐步提高。监事会积极配合董事会、行长室强化内控制度建设，多次建议并积极参与和协助制定了有关内控制度，进一步规范了经营行为，强化了统一管理，也为实施更好的监督提供了依据和基础，切合实际的管理制度，环环相扣的管理体系，促进了全行的稳步发展。
2.定期召开会议，认真审议议题。2014年，第二届监事会共召开季度会议4次，下设监督评价委员会共召开会议4次，会议对一些重大问题和重大事项进行研究、审议和决策，较好地发挥了监督作用。会议期间，全体监事以促进董事会和高级管理层科学、高效地履职为切入点，对全行经营管理、战略部署、内部控制、风险管理等方面进行充分地讨论和分析，监事会审议并通过了《监事会工作报告》、《董监事和高管人员履职评价报告》等17项报告和议案。形成了《全面风险评价报告》、《资产风险分类评价报告》、《全行财务活动评价报告》等书面评价意见12份，以文件形式及时反馈给董事会和高级管理层。各项建设性建议得到了董事会和高级管理层的高度重视和有效落实。全体监事还按期出席了年度股东大会，认真审阅会议各项议案，审查会议召集、召开程序的合法、合规性。
3.创新评价方式，科学履职评价。监事会的一项重要工作就是对董监事及经营层的履职评价工作，针对董监事尤其是外部董监事&履职评价难、履职意识弱&问题，监事会从创新履职评价方式入手，通过采取制定考核标准、完善评价环节等措施，有效地增强了董监事履职评价的科学性和真实性，董监事的履职意识得到了明显增强。监事会专门印发了《关于做好董、监事及经营层高管人员2014年度履职评价的通知》，通知对履职评价程序、提交相关资料等进行了明确和要求。对董监事履职评价，分为董监事自评、董监事互评和监事会评价等环节进行。监事会根据董监事及经营层高管人员年度履职述职报告、自评表和董监事互评表及实际履职情况对董监事和经营层高管人员进行评价，得出最终评价结果。
4.强化合规评价，实施全面监督
一是对全行合规内控工作进行评价。根据监事会的工作安排，通过召开座谈会、调阅相关材料等形式，开展了对全行合规内控的评价工作，撰写了合规内控评价报告，经监事会评价审议，及时反馈至董事会和经营层。
二是对机关部门岗位职责执行及落地情况进行评价。根据省联社及监管部门相关文件精神，监事会对本行机关部门岗位职责执行情况进行了调查，成立了以监事长为组长，相关部室为成员的岗位责任执行情况评价小组。采取自评与互评相结合方式，坚持独立评价、达成共识、及时反馈等原则，有针对性进行评价。通过评价，找出各部门或岗位工作中的不足或问题，及时督促整改和完善经营管理中存在的问题，达到防范和规避经营风险，提高工作效率，促进本行各项业务的稳健发展目的。形成了《关于对部门岗位职责执行情况的评价报告》并经第二届监事会第七次会议审议通过后反馈至董事会和经营层。
三是对呆账核销情况进行评价。监事会按照省联社要求和全年工作安排，安排专人配合审计人员，通过现场检查等方式，对2013年呆账贷款核销及已核销呆账贷款管理情况进行了专项检查。出具了《呆账贷款核销情况报告》经二届监事会第六次会议审议通过后反馈至董事会和经营层。
四是对全行资产分类情况进行评价。监事会对2014年上半年资产分类及风险管理情况，进行了全面的调查了解，形成了《上半年资产分类及风险管理情况报告》经二届监事会第六次会议审议通后反馈至董事会和经营层。
五是对全行财务工作进行评价。通过调阅相关资料、召开座谈会等方式对全行财务决策执行情况、利润分配方案、年度报告真实性合规性等方面工作进行分析和评价。形成了《财务工作评价报告》经二届监事会第七次会议审议通后反馈至董事会和经营层。
5.开展风险评价，促进稳健经营
一是开展全面风险评价工作。拟定评价方案，通过召开座谈会、参与大额贷款贷后检查、聘请外部审计机构并组织相关人员对风险情况进行审计等形式对全行风险进行全面评价。
二是加强对大额贷款风险评价。为了解我行大额贷款户实际经营状况，增强我行信贷管控力度，确保信贷资产安全，监事会组织相关人员，用近2个月时间对我行2014年度前十五大户公司类贷款进行了实地检查。重点对企业具体经营情况、授信融资情况、现金流情况、或有负债的风险状况进行检查和风险评估，出具了前15大户贷款风险评估报告，并反馈至董事会和经营层。
三是对个别风险突出支行进行评价。针对城区支行大额贷款风险情况，对个别支行部分公司类贷款进行了风险评价，并出具风险意见书反馈至董事会和经营层。
四是适时进行风险评价。通过列席授信审查会议，掌握相关情况、及时提出建议、适时开展风险评价和监督。重点强化对2000万元以上大额贷款的重点风险评价和监督。
（四）强化优势互补，实施立体监督
监事会充分借助监事长兼任纪委书记，分管纪检监察和协管稽核工作的管理优势，将监督工作有机地与纪检监察和内部审计工作结合起来，在做好常规监督的同时，坚持以人为本，预防为主，不断强化案防长效机制建设。
一是深入推进倡廉建设，坚持监督关口前移。以强化教育为核心，增强廉洁自律意识。廉政辅导教育方面，我们邀请区检察院、扬州纪委宣教科、党校等单位人员对机关中层以上干部、各支行行长、全体客户经理和风险经理作党风廉政建设专题辅导。廉政警示教育方面，我们组织全体中层以上干部到仪征枣林湾&庆丰文化廉政教育基地&参观学习；组织全体客户经理和前、中、后台风险经理赴扬州预防腐败警示教育基地参观学习。通过观看警示教育片、案例通报剖析以及在教育基地接受现场廉政谈话和承诺宣誓教育等有效方式，用活生生的事实和教训触动灵魂，深入心扉，以便直观形象地警示教育每个农商行人，切实增强宣传教育的震撼力和感染力。同时组织召开了全行职工家属&廉内助、勤内助&座谈会，开展家庭助廉倡议活动。通过&廉内助、勤内助&主题活动，开展面对面交流，全行员工家属签订了&当好廉内助，把好幸福门&承诺书，从而构建廉政防范网络，增强防腐抗变能力。另外，我们还在不同时段、重要节点有针对性地开展廉政文化宣传教育活动，组织召开了全行干部职工反腐倡廉教育视频大会，通过内网将反腐倡廉专题片《忠诚与背叛》及《居安思危》电教片下载至信息共享平台，供全行员工组织收看。
二是充分发挥各方力量，实施内外监督并举。一方面强化内部监督管理，主动参与办公室的网点装修、耗材、大宗物品的招标监督，参与人力资源部的中层后备干部竞聘和机关办事员竞聘考核、新员工招聘等现场监督，有效加强了对全行廉政建设制度执行情况的监督检查，确保各环节权力在阳光下公开、公平、公正的运行。另一方面强化外部监督管理。每月从信贷系统抽取部分公司类、个人类贷款户进行行风建设调查问卷。同时加强行风监督员队伍建设，重新制订了行风监督员管理办法，对行风监督员队伍进行调整，聘用由行内外关心农商行业务发展的党政、部门、社区、企业、股东、退职、退休共十九名同志组成的行风监督员。召开了行风监督员聘用暨座谈会议，及时推行了&五个一&工作制度，即定期深入现场暗访一次，寻找熟人访谈一次，信贷客户调查一次，问题线索提供一次，监督情况通报一次。对行风监督员提出的意见和建议，组织整改落实，并将整改情况，以书面形式向各位行风监督员进行反馈。定期不定期走访纪委、公安、法院、检察院等部委，了解本行投诉及案件情况，随时把握廉政动态。
三是强化审计稽核工作，实施全面监督。监事会指导审计稽核部门认真做好各项审计稽核工作。对高汉、富民、麾村、吴堡、张纲、华阳等17家支行组织全面审计。强化对内部控制、信贷管理、财务会计、电子银行等方面的风险管理力度。对票据和保函业务、全面风险、合规业务、信息科技、转型发展投向投量、呆账贷款核销、工资计划执行、资产质量和财务成果真实性等11项业务实施专项审计。对14名基层支行行长岗位变动后实施离任审计，按银监部门要求对12名基层支行行长实施任中审计，全面客观地反映和评价任期内的履职情况。通过审计工作的有序开展，先后形成各类审计报告128份；发出《整改通知》55份，提出整改意见504条；下发风险提示意见书22份，提出风险意见196条；编发《稽核简报》4期；累计经济处罚176人次，处罚金额68500元，违规积分659分，批评教育156人次，包括保卫和运行两部移交，行政纪检处分15人次；工程项目审计累计核减金额180.32万元。
二、监事会2015年工作意见
江都农村商业银行监事会2015年工作的指导思想是：按照省联社和银监部门公司治理的要求，紧紧围绕董事会决策和行长室业务经营开展监督；在源头上防范董事会的决策失误和行长室的运作风险。把监督工作贯穿于经营管理的全过程，充分发挥监事会的监督评价职能作用，实现表面监督向立体监督、粗放监督向针对监督、定期监督向持续监督、定性监督向预防监督的转变，把监事会工作提升到一个新的水平，促进各项工作稳健健康地发展。
具体工作计划目标，重点围绕&一、一、二、三、四& 工程开展，即：一个专题调研：绩效薪酬调研；一项工作提案：实行监事提案制度；二项风险提示：两家支行风险提示、呆账核销风险提示；三项专项评估：资产分类评估、岗位落地评估、大额贷款评估；四大监督评价：风险评价、内控评价、财务评价、履职评价。
具体工作措施：
(一)加强自身建设，发挥职能作用
一是切实履行职责。切实履行工作职责，监督董事会决策的合法合规及实施效果、行长室的经营管理、基层营业机构和业务管理部门授权经营管理、规章制度的建立执行和全行高管人员勤勉尽职情况等。抓好机制的落实，提高监事的政策水平和业务工作能力，做到善于监督，敢于监督，真正发挥职能作用。在加强政治理论和政策法规学习的同时，注重加强思想道德建设，做到遵纪守法、廉洁奉公、遵循公开、公平、公正的原则行使监督职权，切实履行股东大会和公司章程赋予的职责。
二是提升履职能力。定期进行专业知识的培训，组织监事参加一次监事会操作实务培训。组织部分监事参加一些金融行业的专业培训，列席一些我行的专业会议，提高专业的履职能力。不断加强学习，认真听取经营层汇报，积极发表意见。定期组织开展监事座谈交流活动，收集一些当前经济金融热点资料提供监事参考学习，通过学习交流，了解当前经济金融热点问题、重点问题，探讨新的工作方法、措施，引导监事不断提升履职能力。
三是丰富履职方式。探索研究丰富监事的履职方式，以更好发挥履职作用。组织监事定期开展调研，安排监事定期对一些重点问题进行研究，通过实地考察、走访和调研，掌握经营管理第一手资料，撰写调研报告，递交董事会和经营层。广泛征集各方意见，真实掌握行情民意，分析整理共性问题，形成有价值的提案或建议，为经营决策提供参考依据。同时建立监事特别是专门委员会成员一定时间的坐班制度，来保证监事履职时间及履职的有效性。
四是做好评价工作。监事会下设的提名和监督委员会要根据章程及相关要求结合农商行当年工作实际，制定年度履职考核评价方案，开展对董监事和高级管理层成员履职情况考核评价工作。对董监事在履职过程出现的相关情况及时提醒，或采用书面方式提出。建立有效的报告、质询制度，定期将履职考核评价结果，向股东大会和银监部门报告。
（二）加强行业建设，提升企业形象
一要深化法人治理，确保健康有序运作。完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为。根据股东大会授予的职权有效行使监督职能，与决策层、经营层密切配合，协调运转，有效制衡，建立一个坚强、团结、锐意进取的领导集体，确保我行健康发展、有序运作。在加快管理体制改革的同时，要不断推进业务经营转型发展，提高资本充足率和拨备水平，增强抗风险能力。
二要加快商务转型，推进流程银行建设。按照商务转型工作安排，督促相关部门充实和完善各项业务流程，从制度执行的源头上动脑筋，想办法，分析业务流程的功能、制约因素以及表现形式等关键问题，根据市场、业务、技术变化的特点及农商行的现实情况，分清问题的轻重缓急，找出业务流程再造的切入点，建立起既合理又具约束力的业务组织管理流程。对业务流程中的关键环节以及各环节的重要性重新定位和排序，低风险短流程，高风险长流程，打造真正以客户为中心的&流程银行&， 从根本上改变有章不循、不执行内部管理规章和操作流程的现象。
三要打造诚信品牌，融入诚信环境建设。在监督工作中强化&人本管理&原则，督促加强组织体系建设，提高班子整体科学决策、民主决策和依法决策的能力，推进诚信班子建设、诚信单位和诚信队伍建设，打造诚信品牌，主动融入诚信环境建设的氛围，进一步营造良好的行业风气。着力提高员工合规经营和按章办事能力，加强民主管理，完善内、外部监督机制，全面推进民主化管理进程，做到党务政务公开，阳光操作，努力构建和谐单位。
四要提高运行质量，督促推进合规管理。时刻关注业务运行质量，对照相关法律、法规，督促研究制定具体、切实可行的管理标准、金融产品标准、服务标准、客户标准和员工岗位标准，积极推进精细化、标准化管理，不断提高我行资产运行质量，努力实现经营管理的科学化和规范化，确保实现成本可算、风险可控、利润可获运行体系。
五要改进服务方式，切实提高服务水平。坚持走可持续发展道路，其中最重要的一条就是产品的创新和服务方式的改进。进一步加强支农工作的监督与评价，坚持农业生产为中心，以农民增收为核心，着力改进支农服务方式，建立一支具备&普惠型、结构型、创新型、配套型&服务意识的支农队伍 ，切实提高支农服务水平。
（三）落实工作措施，强化监督检查
新的一年，监事会将重点围绕制度规范、资产质量、财务活动、业务流程、新业务拓展、绩效考核、内控管理和风险防范等方面工作进行合规性检查。一是监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；二是对本行经营决策、财务活动、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；三是对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；四是对董事会和高级管理层及其成员提出质询或建议；五是按时向股东大会和银监部门报告对董事会和高级管理层及其成员履职尽职、财务活动、内部控制、风险管理等方面的监督情况。
各位股东及代理人，目前我行正处于改革发展与商务转型的关键时期，在新的一年内，如何创新对经营管理过程的监督与评价，如何保证全年经营管理工作的健康发展，将是对监事会工作的一个重大挑战。我相信，有全体股东的共同努力，有全体监事的扎实工作、有董事会和行长室的大力支持，监事会在新的一年里一定会充分发挥作用，为实现江都农村商业银行健康稳健发展作出新的更大的贡献！
第九章& 风险管理状况
&&一、主要合规性监管指标
资本充足情况：报告期末，本行风险加权资产为万元，资本净额为万元，其中核心一级资本净额为万元。报告期末，本行资本充足率为12.32%。
风险集中度情况：报告期末最大十户贷款客户贷款余额与资本净额的比例为33.73%，单一最大客户贷款余额与资本净额的比例为4.17%。
二、报告期末前十大贷款客户情况
（ 单位：人民币万元 、％）
年末贷款余额
占贷款总额比例
占资本净额
扬州天奥能源有限公司
江苏新马机械制造有限公司
江苏方正钢铁集团有限公司
江都通裕纺织有限公司
江苏华江建设集团有限公司
扬州市方圆建筑工程有限公司
江苏晶鑫高温材料有限公司
扬州市华东动力机械有限公司
扬州市鑫龙房产有限公司
报告期末，公司最大贷款客户是扬州天奥能源有限公司，其贷款余额为7158.42万元，占资本净额的4.17％；前十大贷款客户贷款余额为57902.68万元，占资本净额的33.73％，按照监管当局对单一客户贷款余额和前十大客户贷款总额的监管要求，无超比例贷款。
三、报告期末贷款主要行业分布情况
（ 单位：人民币万元 、％）
各项贷款年末余额
占总贷款比例
1.各项贷款合计
1,460,748.62
2.1农、林、牧、渔业
628,405.76
2.4电力、热力、燃气及水的生产和供应业
173,287.00
2.6批发和零售业
205,753.34
2.7交通运输、仓储和邮政业
2.8住宿和餐饮业
2.9信息传输、计算机服务和软件业
2.10金融业
2.11房地产业
2.12租赁和商务服务业
2.13科学研究和技术服务
2.14水利、环境和公共设施管理业
2.15居民服务、修理和其他服务业
2.17卫生、社会工作
2.18文化、体育和娱乐业
2.19公共管理、社会保障和社会组织
2.20国际组织
2.21个人贷款(不含个人经营性贷款)
四、报告期末贷款五级分类情况
（ 单位：人民币万元 、％）
占贷款总额比例
1,318,081.80
109,116.77
1,460,748.62
五、风险准备计提情况
（单位：人民币 万元）
贷款损失专项准备
贷款损失特种准备
贷款损失一般准备
其他资产减值准备
六、贴息贷款金额及其重要构成
报告期末，本行没有发生贴息贷款。
七、不良贷款情况及采取的相应措施
本行近几年来一贯坚持将不良贷款清收作为主要工作来抓，在放好新增贷款的同时，努力化解不良贷款。至报告期，各项贷款总额为万元，四级不良贷款余额为14836.09万元，比年初下降865.83万元，不良贷款率1.02%，比年初下降0.2个百分点。五级不良贷款33550.05万元，其中次级类贷款29192.22万元、可疑类贷款4330.55万元。不良贷款总额比年初上升3911.01万元；不良贷款率2.3%，比年初下降0.01个百分点。报告期内本行采取以下措施来降低不良贷款：
1、全年下达小额五级不良贷款清收转化任务2680.80万元，五级不良贷款监评任务23544.71万元，表外不良贷款清收任务971.91万元，表外不良贷款监评任务4909.66万元。
2、对不良贷款清收转化实行分层督查维护，对各责任主体的工作要求进行了明确。积极跟踪国际五金城、邵伯钢材城、大桥钢材城、华兴金属、宏亮疏浚、华顺钢管、高海塑化、希林光源等大额不良贷款的处置进程，做到一户一策，逐户跟踪解决，至年末，共收回大桥钢材城3000万元、华顺钢管2000万元、华兴金属550万元、希林光源2250万元、邵伯钢材城钢材款248万元。
3、成立不良贷款清收大队，强化对不良贷款及风险预警贷款的管理，成员包括资产保全部、风险管理部相关人员，对大额不良贷款落实到具体的跟踪负责人，督查处置进度，每月召开不良贷款分析会，分析不良贷款清收转化过程中存在的问题，落实不良贷款及风险预警贷款的处置方案。
4、开展劳动竞赛活动。对存量不良贷款及瑕疵类贷款进行认真分析，下达各支行五级不良贷款清收控制竞赛任务9350.77万元，并将任务序时分解到竞赛期间每个月，按月考核兑现。竞赛期间实际收回五级不良贷款7206.59万元（不含批量打包转让不良贷款）。
5、加大司法清收力度。一是对未诉讼的不良贷款，及时收集整理资料，申请诉讼，对已仲裁的案件，收集线索申请执行。当年新增诉讼案件121宗，涉案金额15851.27万元，当年申请执行案件221宗，涉案金额16996.81万元，当年通过司法收回5764.44万元。二是与江都法院经侦大队共同开展专项执法行动，分别于3月、5月份与法院共同开展了二次集中执法行动，强制执行案件21起，22人被传唤到法院，现场收回现金10万多元，落实还款计划314.3万元，1人被移送看守所。5月份，将部分信用卡恶意透支人员报送经侦大队上网追逃，收回2户、金额7万元，1户转捕。6月下旬，将20多名有还贷能力而拒不还贷的赖债户上报省高院，依法对其进行信用惩戒。三是加大宣传力度，扩大集中执法的社会效应。将不良失信人名单在电视、闹市区大屏幕以及乡镇要道口进行公示曝光。通过电视、报纸等媒体进行宣传报道，扩大集中执法的社会效应，对恶意欠贷户起到强烈的震摄作用，净化地方信用环境。
6、开展不