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透支12张信用卡买彩票被公诉
作者：茅冠隽 钱雨伶
春节临近，消费旺盛，但使用信用卡要理性　　晚报记者 任国强 资料图片　　晚报记者 茅冠隽 通讯员 钱雨伶 报道　　年关将至，伴随着消费热潮的到来，一些也纷纷推出各种信用卡办卡优惠措施。但信用卡消费热的背后，却并非表面上看起来那么光鲜亮丽。记者从崇明县检察院获悉，今年该院共受理公安机关移送起诉的涉嫌信用卡诈骗案件22件，比去年同期增加37.5%。针对近年来信用卡诈骗案件的频发，检察机关详细分析了这类案件的作案特点，为银行业防范信用卡诈骗提出建议，同时也提醒百姓理性消费。　　1 特点一：使用人与登记人不一致　　陆某在崇明经营一家彩票销售店，自己也渐渐喜欢上了买彩票，但总是买多中少。这导致她的彩票店不仅没法赚钱，有时候还要“倒贴”。一次，一个朋友向陆某推销信用卡，并告诉陆某以她的信用额度最高可透支5万元。陆某毫不犹豫就办了一张。自从发现了信用卡透支这个“宝库”后，陆某就“刹不住车”了：从2005年4月到2011年5月间，陆某在明知自己无偿还能力的情况下仍向10家银行申领了12张信用卡，并恶意透支钱款32万余元。陆某将这些透支的钱一部分用于平常的生活开支，另一部分用于“拆东墙补西墙”归还前一次信用卡的透支，其余用来购买彩票。　　渐渐地，这12张卡不够用了，陆某又打起亲人的主意。她伪造了丈夫和儿子的收入证明，在他们毫不知情的情况下，分别冒用丈夫和儿子的名义共办理了6张信用卡，透支57000余元。另外，陆某又找借口向她的表姐借来身份证，冒用表姐名义办理了2张信用卡，共透支9000余元。直到2010年8月，陆某表姐收到银行的催款电话，才知道表妹拿自己的身份证办了信用卡。　　除了亲人，陆某还“算计”过自己的朋友。2008年，陆某在自己的店内结识了蔡某。一次，蔡某买彩票时把钱包遗失在了陆某彩票店的柜台上，陆某看到了钱包里的身份证，便顺手拿走去复印了几张。第二天，陆某才打电话告诉蔡某说她的身份证落在彩票店了，当时蔡某并未在意。直到2010年8月，蔡某陆续接到银行的催款通知书，并被告知有恶意透支的情况，她才恍然大悟。事后经查证，陆某冒用蔡某的名义共申领了4张信用卡，合计透支6万余元。　　2010年上半年，各个银行的人经常来陆某家里催款，知道纸包不住火的陆某选择和丈夫一起远走高飞，逃到了湖南衡阳。通过崇明县公安局的网上追查，2011年5月 31日，在湖南省衡阳市公安局的配合下，负案在逃的陆某在衡阳市香江百货超市门口被抓获归案。日前，崇明县检察院以信用卡诈骗罪对犯罪嫌疑人陆某提起公诉。　　崇明县检察院检察官在处理该案过程中发现，今年出现了多起使用家人身份证办理信用卡后自己使用以及使用本人身份证办理信用卡后让家人使用的案件。犯罪嫌疑人之所以能够冒用他人名义办理信用卡并透支钱款，很多情况下是当事人对自己有效证件的存放疏忽大意或轻信他人，随意把自己的证件材料委托他人保管，从而造成不必要的财产损失。　　而银行的信用卡申领手续也过于简单、混乱。持他人身份证或者身份证复印件便可轻易申领，低收入、无收入群体亦可轻易办理，申请人地址、电话，担保人地址、收入证明的真实性基本无保障，审查不严、门槛过低成为信用卡诈骗案频发的导火索。　　检察官提醒，身份证不要交给他人保管，不要随便在公共场合或者网络上展示自己的身份证等个人资料和财产信息，在一些招聘网站上投递简历后应及时清除网站上的个人资料，避免被不法分子利用。　　2 特点二：通过不法中介申办信用卡　　1983年出生的陈某是中专文化程度，农民，一直没有正当职业。2002年、2004年时，陈某两次因盗窃罪分别被判处有期徒刑八个月和六个月。2007年10月，陈某通过“信用卡中介公司”申请了一张银行信用卡。日至日，陈某使用该信用卡通过套现、现取、消费等手段，共透支人民币18849元，经银行多次催收，陈某仍拒不归还。最后，因为这个“雪球”越滚越大，陈某终于无法承受心中的压力，于去年8月11日到公安机关投案自首。检察机关以信用卡诈骗罪对陈某提起了公诉。去年11月15日，法院判处陈某拘役六个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币2万元。　　记者了解到，通过不法中介申办信用卡的案件屡见不鲜，而此类案件的犯罪嫌疑人大都没有固定工作，无法提供收入证明，但申办后的透支额度一般都超过人民币10000元。犯罪嫌疑人通常没有偿还能力，通过各种方式透支使用信用卡后短期内就再不归还，因此不法中介的参与与信用卡诈骗犯罪率的上升有直接关系。此外，这些不法“信用卡中介公司”常见犯罪手段为两种：一是没有代办信用卡资格，在骗取客户高额手续费后卷款而逃；二是截留申请人个人资料,利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡。　　检察官提醒广大市民，申办信用卡时需向正规银行申请，谨防不法分子以缴纳少量手续费即可申办高额度信用卡为名的诈骗。　　3 特点三：通过分期付款的方式透支　　李某常年无业，只有初中文化。前段时间，他通过银行广告得知有“信用卡消费分期还款”的业务。于是，他在2009年到2010年间利用分期付款的方式，刷卡消费2万余元，银行多次催缴，他却拒不还款。目前他也已被提起公诉。　　实践中，通过分期付款的方式透支的不在少数。而通过这种方式透支的犯罪嫌疑人，通常存在首期还款就未偿还的情况，但银行很少会因为前几期未还款而取消分期，违法者正是利用了这个“时间差”漏洞。另外，多数银行催收还款是从消费者最后一次消费后才开始，所以在这种情况下，违法者如要恶意透支并不困难。　　对于以上几个信用卡诈骗中出现的特点，崇明检察院检察官提出了几点建议。首先，银行要严格规范信用卡的申办程序，实行实名申领，禁止持他人身份证件办理信用卡。其次，要加强对申领人的信用审查，针对不同人群确定不同的信用额度，对于无偿还能力的人要禁止其申领信用卡。同时，银行应改良催收方式，在还款早期就要开始观察还款动向。　　对于信用卡诈骗行为，我国刑法有明确的规定，具体包括4种情况：使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支。其中，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡单位催收后仍不归还的行为。按照规定，恶意透支5000元以上就属于数额较大，可以信用卡诈骗罪追究刑事责任。一般来说，每家银行都有规定的信用卡还款时间和最低还款额要求，逾期不还，银行将进行催收。如果在催收后3个月仍不还钱的，就可以推定其有主观恶意透支的故意。
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男子办18张信用卡套百万买彩票 被判刑劝妻子离婚
疯狂买彩的周某已被刑拘
　　如果不是痴迷于彩票，如果不是为了买彩票冒办信用卡非法套现，今年37岁的周某也许还在威海，和妻子以及两个年幼的儿子过着幸福的生活。
　　两年多来，周某为了买彩票，瞒着家人冒办信用卡18张，加上用自己身份证办理的一张信用卡，共套现30多万元。当市公安局经侦支队会同市北公安分局成立专案组，调查一起系列经济案件时，作为涉案人员之一的周某被纳入警方的视线。去年年底，周某在妻子的劝说下，从威海来青自首。近日，记者来到青岛市第二看守所，采访了一步步走进犯罪深渊的周某。
　　月入2000元，一次买彩花3000多元
　　今年37岁的周某出生在临沂一个普通的乡村家庭，高中毕业后，周某来到威海打拼。后来经人介绍认识了妻子，并在2000年有了一个儿子 。通过自己的努力，周某在2002年开了一家手机店，一直经营到了2004年。那以后，周某来到威海市一家公司工作，和妻子的月收入都在2000元左右，再加上经营手机店时攒下的10多万元钱，一家人的日子过得有滋有味。
　　在平静的日子里，周某找到了一个爱好――买彩票。从一开始单纯的玩玩，到想要在一瞬间彻底改变命运，周某在买彩票上的开销变得越来越大。“一开始就是买点玩，有时候五六百元，后来越买越多，一次买3000多元的。”近日，记者在青岛市第二看守所提审室里见到了周某，他告诉记者，每次买了彩票后，他就把彩票藏着，等开完奖后再丢掉。但是这件事他对妻子只字未提，毕竟如此出手阔绰地买彩票，他也觉着不是件好事。
　　花光十多万积蓄，转向信用卡套现
　　随着钱花得越来越多，周某中大奖的想法也越来越强烈，没过几年，10多万元的积蓄就花光了 。就在周某为到哪里弄钱买彩票发愁时，一次偶然的机会让他找到了“财路”。
　　2007年9月，周某收到了某银行的信用卡邀请函，后来，他拿着自己的身份证，顺利地拿到了第一张信用卡。“额度是2万元 ，可以按额度的30% 来取现”。但每次取现6000元钱并没有维持多久，为了筹到更多的钱买彩票，2007年12月 ，周某通过街上的小广告找到了威海一家能够套现的窝点。在第一次套现中，周某一次刷卡2.3万元 。这些钱的绝大部分都被他拿去买了彩票。等到了每个月的还款期时，他有闲钱就先分期还上，没有钱就再找窝点代还。
　　冒办18张信用卡，拆东墙补西墙
　　买彩票的支出远远超过了周某当时的收入，从 2008年1月份开始，他就开始借着替同事办信用卡的机会，冒用同事的身份证办理信用卡用来套现。
　　除了把手伸向同事，周某还盯上了亲友，光是用他姐夫的身份证就办了七八张信用卡。此外，他还用捡到的一张身份证办过。到2008年上半年，周某总共冒办了 18张信用卡，加上原来持有的一张，共计19张。各张信用卡的额度从几千元到13万元。
　　“我不是想恶意去套现诈骗，但是现在走到了这一步……”一脸憔悴的周某仰望着天花板说，按他的想法，虽然用信用卡套现有风险，一旦资金链断了，这个窟窿就堵不上了，但如果中了大奖，他马上把所有的卡都还上，再把这些卡都注销，亲戚、朋友、同事、银行，谁都不会知道，一切就会悄悄过去。
　　两年来刷卡超百万，透支30多万
　　按照周某的说法，由于各张信用卡的分期还款时间不同，他从这张卡上套现，用来还另一张卡上的钱，同时又从另一张卡套现买彩票，再从另一张卡上套现填空，两年来几乎是一直在拆东墙补西墙。
　　为了套现，周某也费了很大的心思，一开始主要是在威海套现，但因为在威海的熟人太多，他也会经常到青岛、烟台、日照套现。光是4次来青岛就套现约14万元 。这还不算，周某甚至还跑到北京，找了一家可以套现外币的地方 ，一次套取了 4000美元。
　　此时，市公安局经侦支队会同市北公安分局在调查一起经济案件时，作为涉案人员之一的周某也进入警方视线。据周某称，他最多的一次套现近8万元钱，刷卡交易额早已经超过100万元，共套现30多万元 ，光是这两年来的套现手续费就付了近5万元。
　　想到妻儿，公安局门口放声大哭
　　事情最终还是没能瞒过周某的妻子。2009年12月，早已经饱受煎熬、不堪重负的周某，在妻子的追问下说出了实情。“把她吓坏了 ，她都没见过那么多钱。”周某低着头说，妻子得知实情后，哭过、骂过，但最终还是劝他投案自首。经过一番心理挣扎，周某拿着家里仅有的200多元钱，坐了近4个小时的长途车，从威海来到了青岛。“在威海熟人很多，这件事情太丢人了。”周某说。此时，他的二儿子已经两岁了。
　　日，周某来到青岛市公安局，在大门口，周某看着警徽和公安局的门牌，再想到家里的妻子和两个儿子 ，放声大哭。文/ 记者 刘鹏 通讯员 王进 图/本报记者 何毅
　　窟窿越来越大，周某两年前就开始考虑后路
　　学习刑法看报道先给自己“定罪”
　　从2008年年底开始，周某觉得用信用卡套现的方式越来越累，窟窿也越来越大，控制不住势态发展的他开始寝食不安，整天吃不下睡不好 ，“日子很不好过，但是洞越大，越想多买点彩票，也许会加大中奖的可能”。
　　从那时起，周某就开始为自己的后路做打算，他开始看《刑法》方面的法律书籍，对媒体上报道的信用卡诈骗、非法套现等案件极其关注，以了解涉案人员都是如何判罚的。“像我这种情况，金额比较大，可能会判五年至十年。”在看守所，周某给自己分析了一下，并表示自己还一度想过要寻短见，想“一了百了”。
　　不想再连累家里人，想一个人弥补损失
　　劝妻子和他离婚想争取宽大处理
　　“家里人都没有多少钱，我自己做的事自己承担，我会尽最大能力去弥补损失。”在接受记者采访时周某说，他已经给回到临沂老家的妻子寄了一张明信片，“我对不起你和孩子，不用管我了，你把孩子照顾好 ，我尊重你的选择。”周某说，他的一辈子让自己毁了，还连累了妻子和孩子，他想劝妻子趁着年轻，再找一个好人家。“我也不想妻离子散，但是已经这样了，还是不要再拖累他们了。”周某低着头说，给妻子寄出明信片后，他的这一份牵挂算是了了，现在最关心的就是案件的进程，希望早一天得知结果，他会积极争取宽大处理，想早一天回家。
　　目前，周某已被依法刑拘。
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