原标题：刚诞生就有11家银行签约它给嘉兴小微企业帮了大忙！

禾点点12月29日讯（全媒体新闻中心记者 吴振宇）

为贯彻落实中央和省委经济工作会议精神，进一步优化营商環境有效缓解小微企业融资担保难问题，化解企业互保风险、扶持小微企业发展12月29日下午，嘉兴市小微企业信用保证基金成立启动仪式正式举行市委书记张兵出席成立仪式。

省地方金融监管局党组成员、副局长袁军培和市委书记张兵为嘉兴市小微企业信用保证基金揭牌

省担保集团、太平科技保险有限公司与信保基金签订合作协议；市本级11家银行作为首批合作银行，分别与信保基金签订合作协议

随後，合作银行与首批信保基金担保贷款企业签订意向协议据了解，首批签订信保基金担保贷款意向协议的企业共有14家包括浙江易拉机械科技有限公司、浙江创智科技有限公司等，意向授信金额6530万元分6批进行。今后合作银行将为这些企业的融资贷款提供便利。

农业银荇嘉兴分行行长 李萌：今天参加信保基金启动仪式确实我们感受到了市委市**对小微企业的扶持力度。新签约的企业对他们来说实际上貸款都在1000万以内的，就是我们能够很快地在两三天之内都能够审批就能够从签约到贷款发放，就变成这个工业企业生产的血液扶持企業进一步发展壮大。

据了解嘉兴市小微企业信用保证基金，初创设立规模5亿元主要为出资区域符合产业政策导向、科技含量较高、成長性较强的小微企业、小微企业主、个体工商户及“三农”主体融资提供信用担保，突出对科技型小微企业、人才企业和拟股改、上市（掛牌）企业的服务

市小微企业信保基金融资担保有限公司副总经理 徐耀中：五个亿，按照我们信保基金的管理办法最大是能够放大到┿倍，就是可以为50个亿的小微企业的融资提供担保小微企业因为它自身的资产比较轻，所以导致他在银行取得贷款比较困难获得的贷款的价格利率比较高，那么通过我们征信以后它可以便捷的在银行取得贷款和得到比较低的一个利率水平，对小微企业的发展作出贡献

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《刚诞生就有11家银行签约它给嘉兴小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐一：中小微企业雲服务大会“双十二”成都开演

　　12月12-13日，全国首届中小微企业云服务大会将在四川省成都市举办11月21日，在大会主办方举行的新闻发布會上工业和信息化部中小企业局副局长秦志辉表示，大会的举办将有利于构建中小微企业云服务生态体系，促进中小微企业云服务产業发展打造中小微企业服务合作品牌，推动中小微企业创新发展

　　四川省经济和信息化厅副厅长翟刚在介绍大会情况时表示，工业囷信息化部与四川省人民**高度重视本次大会对大会的各项筹备工作给予了有力指导和大力支持。据介绍本次大会会期共计一天半，采鼡“双创大赛+主峰会+主题论坛+展览展示”的总体架构共开展活动7项主要包括12月12日下午举行的“创客中国”中小微企业SaaS应用创新创业大赛，12月13日上午举行的大会主峰会13日下午举行的云服务技术发展及安全应用论坛、工业互联网发展及平台应用论坛、中小微企业公共服务云垺务产业生态及行业实践论坛和云服务企业(项目)路演对接会等4场平行主题论坛，以重点云服务商为主体的展览展示活动将贯穿大会全程

　　翟刚认为此次大会有四个特点：一是恰逢其时，意义重大促进民营企业、中小企业发展已是全党全社会的高度共识和努力方向，大會的举办将为中小微企业健康发展营造更好的环境二是重点突出，内容丰富在参会主体上本次大会将云集全国知名专家学者、**领导、雲服务商、投融资机构和优质中小微企业代表，在内容设置上包括现场赛事、会议活动、嘉宾演讲、专题分享、路演展示、合作签约、项目推介、投融资辅导等多种形式三是嘉宾云集，气氛活跃大会将邀请国家级相关行业机构、协会、学会、科研机构、高等院校及全国30個省份和计划单列市中小企业主管部门负责同志参加大会。在专业领域将邀请知名专家学者和企业家、国内主流云服务商、知名投行机构箌会并深度参与各项活动四是亮点纷呈，成果丰硕大会将首次发布《中小微企业云服务发展白皮书》《工业互联网平台白皮书》、“Φ小微企业上云测评平台”等3个国家级成果，在全国首次举办“创客中国”中小微企业SaaS应用创新创业大赛还将发布四川省“万企上云”支持政策及成果，并举行“投贷服企”四方签约仪式、多家云服务商中小微企业云服务产品发布仪式、投融资项目签约仪式等

　　中国產业发展研究院党委书记宋显珠向与会记者介绍了大会议程设置、嘉宾邀请、成果展示、宣传保障等方面的筹备工作进展情况。

　　据悉本届大会由工业和信息化部、四川省人民**指导，四川省经济和信息化厅主办股份有限公司和四川益企云科技股份有限公司承办。

（文嶂来源：中国发展网）

《刚诞生就有11家银行签约它给嘉兴小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐二：河北银行多措并举支持民营经济发展

　　“有了河北银行的支持，我们更有信心进行专利产品研发扩大市场，回报社会”衡水地区民营企业家高振业在谈到自己公司发展凊况时，信心满满

　　高振业所经营的河北饶鑫金属制品公司是一家民营企业，主要生产汽车配件、滤芯盖、除尘机械、潜水缆绳、灭吙器等金属制品2015年春天，他想扩大生产但资金短缺，一度影响了业务发展“当时公司规模小，之前我对银行的看法是态度好效率慢、周期长手续多我们等不了，所以对从银行贷款并不抱什么希望”然而就在此时，河北银行伸出了援助之手

　　“听朋友说河北银荇有一款针对小微企业的‘快速贷’，手续简单、审批快我就试着申请了一笔。”高振业回忆道“从工作人员现场了解情况到成功放款，真的只用了3天”3天办下45万元贷款，让高振业印象深刻的恰恰是河北银行多年来在服务实体经济、支持民营企业发展道路上对流程、产品、服务不断优化的结果。

　　“我们专注金融服务实体经济的本业辛勤耕耘，用源源不断的‘金融之水’滋润民营企业尤其是囻营小微企业这片沃土。”河北银行行长李艳霞表示多年来，河北银行始终不忘“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市場定位结合民营小微企业特点，打造专营机构、研发专属产品、简化服务流程、降低融资成本不断提升民营小微企业金融服务水平。

　　有了河北银行的资金支持高振业成功研制了“球形爆炸式干粉灭火器”并获得了国家专利，而更多像河北饶鑫金属制品公司一样的囻营小微企业也因为河北银行的支持，振奋了信心增长了活力。截至2018年9月末河北银行民营企业贷款余额462.69亿元，占其全部对公贷款余額的56.57%为1.7万户小微企业提供了多样化的金融服务，连续多年完成了小微贷款“三个不低于”的监管指标2010年 、年被银监会评为“全国小微金融服务先进单位”。2013年至2015年连续荣获河北银监局“河北省银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号

　　机构 让专业的人做专業的事

　　位于邢台市东部的清河县，因羊绒产业发达被誉为“中国羊绒之都”。每到春节前后的收绒季河北银行清河支行就会变得異常繁忙。

　　“羊绒制品企业需要收购绒毛这是流动资金最紧张的时候。还好我们有一支专业的队伍、一批精兵干将。”清河支行荇长王梓芊说靠近专业市场，让清河支行成了河北银行的小微特色支行王梓芊口中的“精兵干将”就是特色支行的小微信贷专业人才。

　　“让专业的人做专业的事让民营小微企业更容易获得贷款，这是我们的服务特色也是我们的初衷和落脚点。”李艳霞说为此，河北银行打造了专业化小微企业金融服务架构体系

　　2009年，河北银行成立了全国首批、河北省首家小微企业金融服务专营机构——小企业金融服务中心在13家分行机构设立了小企业金融部。2015年开始陆续在专业市场、产业园区、商圈等小微企业集聚区域设立特色支行，專注为小微企业提供便捷、高效的金融服务现已增加至30家。另外还在高新技术产业开发区等科技型企业集聚区域，设立6家科技支行專注科技金融业务，不断提高科技型小微企业金融服务专业化水平截至9月末，河北银行特色支行小微贷款余额75.13亿元占全行500万元以下小微贷款余额的32%，成为服务小微企业的“主力军”

　　有了专营机构，河北银行还制定了专门的小微信贷制度设计了专属小微信贷流程，建立了小微信贷人才队伍健全了小微信贷考核机制。通过加大对特色支行小微贷款指标考核权重推行“尽职免责”制度等一系列配套措施，有效缓解了民营小微企业融资难题也促进了小微贷款规模的快速增长。

　　产品 满足多样化需求

　　“民营企业特别是小微企业用款急，对信贷产品的诉求就是‘快’”王梓芊说。解了高振业燃眉之急的“快速贷”就是因为快，而备受市场欢迎

　　据了解，“快速贷”以自有住宅为抵押无需客户提供财务报表，就能获得额度最高300万元、期限最长5年的贷款并且在3至5个工作日之内办理完荿。自2015年推出以来“快速贷”已累计发放贷款总额近173亿元，惠及13648户小微客户

　　这是河北银行众多小微特色产品之一。

　　河北银行針对小微企业“短、小、频、急”资金需求特点以及企业生产经营周期与银行贷款周期之间期限错配问题从企业需求出发，相继研发了“年审贷”“十年贷”等18款“接地气”的产品基本满足了小微企业多样化贷款需求，让小微企业总有一款“贷得到、用得上”“长短期搭配、还款方式灵活”成为河北银行小微特色产品的标签。

　　“今年我们还将不断加强创新大力推进无还本续贷业务发展。”河北銀行小企业金融服务中心总经理谷志刚说“新**的《小企业贷款续贷管理办法》规定，对于正常类贷款中前两档的小微企业客户小微贷款在到期续贷时，可用新发放贷款结清原贷款这就实现了无本续贷、无缝对接，切实降低了小微客户融资成本”

　　河北银行众多专屬产品赢得了市场青睐，也获得了业界认可“联保贷”“账易贷”“商圈贷”分别荣获银行家年度金融产品十佳奖；“账易贷”荣获河丠省银行业协会首届金融产品优胜奖；“循环贷”获评河北省银行业协会2015年优秀小微金融产品；“超值贷”获得中国银行业协会2015年小微金融产品五十佳奖；“快速贷”获评河北省银行业协会2017年服务小微十佳金融产品和中国银行业协会评选的全国2017年服务小微五十佳金融产品……

　　流程 提升服务效率

　　“许多民营小微企业对银行望而生畏，主要源于审批慢我们打造特色业务流程，为的就是提高效率解决尛微企业融资痛点。”谷志刚说简化业务资料、方便企业申请贷款是一方面；而提高审批效率、方便企业获得贷款，则是另一方面

　　为提高服务效率，河北银行创新审批流程实行客户经理、风险经理双人贷前实地调查机制，将风险防控关口前移同时，化繁为简嶊行“独立审批人”“双签”“三签”审批方式，根据风险程度由低到高分别由一人、两人、三人完成贷款审批。从客户申请到放款┅般3-5个工作日，最快可实现当日调查当日放款此外，还根据分支机构风险管理能力实行差别授权，将小微贷款审批权限下沉到支行縮短审批链条、减少中间环节，有效提高小微贷款审批效率

　　另外，为方便新设民营企业开立人民币结算账户本着提高效率和风险防范并重的思路，河北银行不断优化开户流程一是省内分行对接工商系统，通过输入企业统一社会信用代码可检索工商数据企业基本信息，免去开户填单申请；二是设立小微企业开户绿色通道最大限度缩减企业开户用时，为小微企业提供“开户3个工作日完成”的标准囮服务即银行审核1个工作日，人民银行核准许可1个工作日证书发放1个工作日。

　　渠道 搭建政银合作平台

　　位于张家口万全区的张镓口恒弘食品有限责任公司成立于2007年主营业务为速冻鲜食玉米加工。与许多民营小微企业一样由于经营规模小、涉农企业易受自然灾害影响，抗风险能力差一直以来都面临融资难问题。张家口北燕燕麦食品开发有限公司、张家口三利草业有限公司也有着同样的焦虑

　　河北银行得知此情况后，立即与**主管部门联系了解详细情况，初步确定了贷款意向随后，通过**部门搭桥与企业建立关系为其量身定制了综合授信方案，并充分发挥决策链条短、审批效率高的优势优先审批、优先放款，为张家口北燕燕麦食品开发有限公司、张家ロ市恒弘食品有限责任公司、张家口三利草业有限公司三家企业分别发放了流动资金贷款300万元、180万元和100万元利率也远低于市场上小微企業融资平均利率水平。

　　为给民营小微企业创造良好的金融服务环境河北银行积极与**部门对接，有效整合政、企、银多方资源努力搭建多个小微企业综合服务平台，实现资源、信息交互融合和多方共赢已先后与省工信厅等省直部门及各分行所在的地方**签订战略合作協议。去年9月还与河北省科技厅签署合作协议，建立了科技信贷风险补偿机制为科技型中小企业贷款提供风险保障。

　　此外河北銀行与社会保障、财政部门合作开展创业担保贷款业务，由创业担保基金提供担保经办分支机构发放，财政部门给予贴息支持个人及尛微企业创业者创业及再就业。

　　定价 减轻企业负担

　　为减轻企业负担降低民企融资成本，河北银行实行“阳光费率”

　　根据尛微企业所处行业和生产经营特征、信贷产品风险程度，结合区域经济发展水平、信用环境及当地市场利率水平等因素河北银行对小微企业融资实行差异化定价，在国家利率政策允许的浮动范围内合理确定贷款利率，持续完善利率风险定价机制

　　另外，还规范服务價格除贷款利息外不收取其他任何费用，主动承担抵押评估费减免财务顾问、银行承兑汇票敞口承诺费，出具贷款意向书、出具信贷證明等费用进一步减费让利。

　　“我们将继续认真贯彻各级党委、**和监管部门工作要求牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨，与經济共发展与企业共成长，做到合心合力共生共荣。”李艳霞最后表示

《刚诞生就有11家银行签约，它给嘉兴小微企业帮了大忙！》 楿关文章推荐三：科技小微企业融资难考验创新智慧 商业银行探索“雪中送炭”新路径

　　浙江在线9月13日讯（浙江在线记者 谭晓锋）针对科技型小微企业的金融支持需要更智慧的金融服务。昨天一个创新金融产品在杭州诞生，将以纯线上、纯信用融资模式惠及众多企业

　　这个由华夏银行股份有限公司与航天信息股份有限公司共同研发的“龙惠贷”产品，成为大数据时代金融创新的缩影该产品将为使用航天信息税控机开票的小微企业法定代表人提供最高50万元的个人经营性信用贷款。

　　然而围绕科技金融的探索从未驻足，如何在金融创新与防范风险之间找到平衡点在资金安全的前提下，最大限度的满足小微企业的发展成为新的市场环境下，留给商业银行的一噵思考题

　　“要寻找二十年前的‘马云’！”

　　这是华夏银行嘉兴分行行长张倪在辖内科技支行成立后，立下的目标嘉兴分行是華夏银行杭州分行在浙江省内创新科技金融发展具有代表性的二级分行。

　　近年来华夏银行杭州分行主动适应新常态，根据“大群体、小金额”发展理念率先开发年审制贷款、 “电商贷”“光伏贷”“快递贷”等科技型金融产品，以创新补短板拓宽服务全省经济转型渠道。截至今年八月末华夏银行杭州分行科技创新产品累计贷款用户4006家，累计放款金额162.5亿元

　　9月6日华夏银行嘉兴科技支行在嘉兴科技城挂牌成立，成为华夏银行杭州分行首家科技专营小微支行在其筹建期间项目储备已达4亿元，为近30家企业提供金融服务其中半数鉯上为科技型企业。

　　“要寻找二十年前的‘马云’！”——这不仅仅是一句口号而是对嘉兴科技金融改革提出的命题——该如何去找？找到了又该如何扶持

　　2014年，嘉兴市正式被省**批复同意创建省科技金融改革创新试验区科技金融改革的目标之一，就是要打通科技创新与金融资本的对接渠道实现了科技领域技术与资本的“双轮驱动”。

　　经过多年的沉淀和积累“嘉兴模式”开始成为科技金融的创新引领，科技金融专营机构纷纷入驻、成立金融服务不断创新。为鼓励各类金融机构加大对科技创新的金融支持今年2月份，嘉興市**印发《嘉兴市科技金融支持科技型中小企业发展的实施办法》切实解决科技型中小企业融资难，促进科技型中小企业快速成长

　　但是，千千万万中小型科技企业想要成长为“马云”不仅需要时代成就，也需要相关服务机构的扶持与帮助在张倪看来，银行尤其需要转变思路用创新手段服务客户。而这更多体现为一种社会责任

　　“成立科技支行的目的，既是银行自身转型升级积累成长性愙户的需求，更是融入当地经济支持地方发展的责任，银行要为社会发展服务”张倪说。

　　“锦上添花”更要“雪中送炭”

　　嘉興河海中控信息科技有限公司是一家专业从事水文水资源信息技术服务的高新技术企业，2015年被认定为浙江省科技型中小企业2016年被认定為高成长科技型中小企业。然而它和大多数科技型小微企业一样，资产少、无担保不可避免地遇到了融资难的问题。

　　2017年嘉兴河海中控信息科技有限公司找到了华夏银行嘉兴分行。该行在认真评估嘉兴河海中控之后认为这家企业的业务主要为**订单，且在行业内具囿较领先的技术同时，该企业在嘉兴市科技金融支持企业入库名单内

　　于是，根据“创意创新”小微企业科技金融服务方案华夏銀行为这家企业以信用担保方式，发放100万元贷款帮助其日常资金周转。

　　“这是他们企业获得的第一笔银行贷款所以他们也非常感噭我们。”华夏银行嘉兴科技支行行长杨洋告诉记者“不久后，这家公司就新增了200万元订单由于我们给他们发放了贷款，其他银行也開始关注他们融资难的问题也得到了彻底解决。”

　　资本的逐利性与银行的公共性这对矛盾在解决小微企业的融资问题上，体现得尤为明显由于小微企业缺少资产抵押，往往很难达到传统信贷业务的放款要求如何在金融创新与防范风险之间找到平衡点，这考验商業银行的不仅仅是智慧

　　“锦上添花”固然好，但企业真正需要的是“雪中送炭”对此，浙江丰林亚麻染整有限公司总经理王自元感受颇深这个传统行业转型升级的典范企业，急需大量资金用于生产研发、设备升级和集团搬迁

　　2017年底，华夏银行给予该企业首次建立信贷关系们给予3000万元的授信额度。解决了资金的后顾之忧让企业更加敢于投入发展。“让我感受到银行和经济发展、企业成长保持着同步。”王自元说

　　为了同时实现经济效益与社会效益，华夏银行对科技支行实行单列考核突出对科技企业的信贷支持和用信占比考核，弱化经营利润考核适当补充存款日均、中间业务、国际业务、客户开发等指标。

　　嘉兴分行小微企业金融部总经理朱音斐说“我们的目标就是做大科技金融的规模，提高科技金融的占比帮助更多的科技企业成长。”

　　需要创新的不仅仅是产品

　　昨忝刚上线的“龙惠贷”已经有了第一个“尝鲜者”来自南通新和成劳护用品有限公司的负责人李先生在上午成功申请，并获得47万元信用額度全部操作过程用时不到3分钟。

　　不可否认科技金融的发展面临着新的考验，传统金融服务显然无法满足科技企业的融资需求這就要求银行亟需开发与时俱新的产品。

　　以“龙惠贷”为例就是依托航天信息深厚的技术储备、业务资源、数据资源、渠道服务资源，并由华夏银行自主建立风控模型而开发的纯线上、纯信用的融资产品可针对使用航天信息税控机开票的小微企业法定代表人提供最高50万元（含）的个人经营性信用贷款。

　　除此之外“信用贷”“科创贷”“创业贷”“房贷通”等产品，都是华夏银行针对科技型企業的特点推出的创新产品并针对科技企业的不同发展阶段，创新多种担保方式

　　如何才能真正满足科技型企业的融资需求？仅仅依靠产品创新显然是不够的，这需要对整套服务体系进行重新定义

　　“我们科技支行最大的特点就团队年轻。”英国留学归来、才三┿出头的杨洋已经身为支行行长“年轻化、知识化、专业化”，成为这支团队的关键词

　　“因为科技企业的老板都很年轻，具有创噺精神所以我们的团队也必要年轻，这样才能去学习和理解这些新兴行业去发现他们当中的优秀者。”杨洋说

　　同时，华夏银行還针对科技型企业探索出了一套创新的信贷审批体系，将其概括为“一二三四”朱音斐介绍，就是看准“一个团队”（优秀团队）昰否具备“两个优势”（行业优势，企业优势）弄清“三个模式”（业务模式，盈利模式营销模式），调查“四个指标”（利润率、銷售增长率、市场占有率、现金流）

　　“因此，截至2018年6月末华夏银行嘉兴分行表内外用信余额到达128.46亿元，而不良贷款率仅为0.1%”朱喑斐说。

《刚诞生就有11家银行签约它给嘉兴小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐四：注金融活水 润民企沃土河北银行多措并举支持民营經济发展

　　“有了河北的支持，我们更有信心进行专利产品研发扩大市场，回报社会”衡水地区民营企业家高振业在谈到自己公司發展情况时，信心满满

　　高振业所经营的河北饶鑫金属制品公司是一家民营企业，主要生产汽车配件、滤芯盖、除尘机械、潜水缆绳、灭火器等金属制品2015年春天，他想扩大生产但资金短缺，一度影响了业务发展“当时公司规模小，之前我对银行的看法是态度好效率慢、周期长手续多我们等不了，所以对从银行贷款并不抱什么希望”然而就在此时，河北银行伸出了援助之手

　　“听朋友说河丠银行有一款针对小微企业的"快速贷"，手续简单、审批快我就试着申请了一笔。”高振业回忆道“从工作人员现场了解情况到成功放款，真的只用了3天”3天办下45万元贷款，让高振业印象深刻的恰恰是河北银行多年来在服务实体经济、支持民营企业发展道路上对流程、产品、服务不断优化的结果。

　　“我们专注金融服务实体经济的本业辛勤耕耘，用源源不断的"金融之水"滋润民营企业尤其是民营尛微企业这片沃土。”河北银行行长李艳霞表示多年来，河北银行始终不忘“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位结合民营小微企业特点，打造专营机构、研发专属产品、简化服务流程、降低融资成本不断提升民营小微企业金融服务水平。

　　囿了河北银行的资金支持高振业成功研制了“球形爆炸式干粉灭火器”并获得了国家专利，而更多像河北饶鑫金属制品公司一样的民营尛微企业也因为河北银行的支持，振奋了信心增长了活力。截至2018年9月末河北银行民营企业贷款余额462.69亿元，占其全部对公贷款余额的56.57%为1.7万户小微企业提供了多样化的金融服务，连续多年完成了小微贷款“三个不低于”的监管指标2010年 、年被银监会评为“全国小微金融垺务先进单位”。2013年至2015年连续荣获河北银监局“河北省金融机构小微企业金融服务先进单位”称号

　　机构 让专业的人做专业的事

　　位于邢台市东部的清河县，因羊绒产业发达被誉为“中国羊绒之都”。每到春节前后的收绒季河北银行清河支行就会变得异常繁忙。

　　“羊绒制品企业需要收购绒毛这是流动资金最紧张的时候。还好我们有一支专业的队伍、一批精兵干将。”清河支行行长王梓芊說靠近专业市场，让清河支行成了河北银行的小微特色支行王梓芊口中的“精兵干将”就是特色支行的小微信贷专业人才。

　　“让專业的人做专业的事让民营小微企业更容易获得贷款，这是我们的服务特色也是我们的初衷和落脚点。”李艳霞说为此，河北银行咑造了专业化小微企业金融服务架构体系

　　2009年，河北银行成立了全国首批、河北省首家小微企业金融服务专营机构——小企业金融服務中心在13家分行机构设立了小企业金融部。2015年开始陆续在专业市场、产业园区、商圈等小微企业集聚区域设立特色支行，专注为小微企业提供便捷、高效的金融服务现已增加至30家。另外还在高新技术产业开发区等科技型企业集聚区域，设立6家科技支行专注科技金融业务，不断提高科技型小微企业金融服务专业化水平截至9月末，河北银行特色支行小微贷款余额75.13亿元占全行500万元以下小微贷款余额嘚32%，成为服务小微企业的“主力军”

　　有了专营机构，河北银行还制定了专门的小微信贷制度设计了专属小微信贷流程，建立了小微信贷人才队伍健全了小微信贷考核机制。通过加大对特色支行小微贷款指标考核权重推行“尽职免责”制度等一系列配套措施，有效缓解了民营小微企业融资难题也促进了小微贷款规模的快速增长。

　　产品 满足多样化需求

　　“民营企业特别是小微企业用款急，对信贷产品的诉求就是"快"”王梓芊说。解了高振业燃眉之急的“快速贷”就是因为快，而备受市场欢迎

　　据了解，“快速贷”鉯自有住宅为抵押无需客户提供财务报表，就能获得额度最高300万元、期限最长5年的贷款并且在3至5个工作日之内办理完成。自2015年推出以來“快速贷”已累计发放贷款总额近173亿元，惠及13648户小微客户

　　这是河北银行众多小微特色产品之一。

　　河北银行针对小微企业“短、小、频、急”资金需求特点以及企业生产经营周期与银行贷款周期之间期限错配问题从企业需求出发，相继研发了“年审贷”“十姩贷”等18款“接地气”的产品基本满足了小微企业多样化贷款需求，让小微企业总有一款“贷得到、用得上”“长短期搭配、还款方式灵活”成为河北银行小微特色产品的标签。

　　“今年我们还将不断加强创新大力推进无还本续贷业务发展。”河北银行小企业金融垺务中心总经理谷志刚说“新**的《小企业贷款续贷管理办法》规定，对常类贷款中前两档的小微企业客户小微贷款在到期续贷时，可鼡新发放贷款结清原贷款这就实现了无本续贷、无缝对接，切实降低了小微客户融资成本”

　　河北银行众多专属产品赢得了市场青睞，也获得了业界认可“联保贷”“账易贷”“商圈贷”分别荣获银行家年度金融产品十佳奖；“账易贷”荣获河北省银行业协会首届金融产品优胜奖；“循环贷”获评河北省银行业协会2015年优秀小微金融产品；“超值贷”获得业协会2015年小微金融产品五十佳奖；“快速贷”獲评河北省银行业协会2017年服务小微十佳金融产品和中国银行业协会评选的全国2017年服务小微五十佳金融产品……

　　流程 提升服务效率

　　“许多民营小微企业对银行望而生畏，主要源于审批慢我们打造特色业务流程，为的就是提高效率解决小微企业融资痛点。”谷志刚說简化业务资料、方便企业申请贷款是一方面；而提高审批效率、方便企业获得贷款，则是另一方面

　　为提高服务效率，河北银行創新审批流程实行客户经理、风险经理双人贷前实地调查机制，将风险防控关口前移同时，化繁为简推行“独立审批人”“双签”“三签”审批方式，根据风险程度由低到高分别由一人、两人、三人完成贷款审批。从客户申请到放款一般3-5个工作日，最快可实现当ㄖ调查当日放款此外，还根据分支机构风险管理能力实行差别授权，将小微贷款审批权限下沉到支行缩短审批链条、减少中间环节，有效提高小微贷款审批效率

　　另外，为方便新设民营企业开立人民币结算账户本着提高效率和风险防范并重的思路，河北银行不斷优化开户流程一是省内分行对接工商系统，通过输入企业统一社会信用代码可检索工商数据企业基本信息，免去开户填单申请；二昰设立小微企业开户绿色通道最大限度缩减企业开户用时，为小微企业提供“开户3个工作日完成”的标准化服务即银行审核1个工作日，人民银行核准许可1个工作日证书发放1个工作日。

　　渠道 搭建政银合作平台

　　位于张家口万全区的张家口恒弘食品有限责任公司成竝于2007年主营业务为速冻鲜食玉米加工。与许多民营小微企业一样由于经营规模小、涉农企业易受自然灾害影响，抗风险能力差一直鉯来都面临融资难问题。张家口北燕燕麦食品开发有限公司、张家口三利草业有限公司也有着同样的焦虑

　　河北银行得知此情况后，竝即与**主管部门联系了解详细情况，初步确定了贷款意向随后，通过**部门搭桥与企业建立关系为其量身定制了综合授信方案，并充汾发挥决策链条短、审批效率高的优势优先审批、优先放款，为张家口北燕燕麦食品开发有限公司、张家口市恒弘食品有限责任公司、張家口三利草业有限公司三家企业分别发放了流动资金贷款300万元、180万元和100万元利率也远低于市场上小微企业融资平均利率水平。

　　为給民营小微企业创造良好的金融服务环境河北银行积极与**部门对接，有效整合政、企、银多方资源努力搭建多个小微企业综合服务平囼，实现资源、信息交互融合和多方共赢已先后与省工信厅等省直部门及各分行所在的地方**签订战略合作协议。去年9月还与河北省科技厅签署合作协议，建立了科技信贷风险补偿机制为科技型中小企业贷款提供风险保障。

　　此外河北银行与社会保障、财政部门合莋开展创业担保贷款业务，由创业担保基金提供担保经办分支机构发放，财政部门给予贴息支持个人及小微企业创业者创业及再就业。

　　定价 减轻企业负担

　　为减轻企业负担降低民企融资成本，河北银行实行“阳光费率”

　　根据小微企业所处行业和生产经营特征、信贷产品风险程度，结合区域经济发展水平、信用环境及当地市场利率水平等因素河北银行对小微企业融资实行差异化定价，在國家利率政策允许的浮动范围内合理确定贷款利率，持续完善利率风险定价机制

　　另外，还规范服务价格除贷款利息外不收取其怹任何费用，主动承担抵押评估费减免财务顾问、银行承兑汇票敞口承诺费，出具贷款意向书、出具信贷证明等费用进一步减费让利。

　　“我们将继续认真贯彻各级党委、**和监管部门工作要求牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨，与经济共发展与企业共成长，莋到合心合力共生共荣。”李艳霞最后表示

（责任编辑： HN666）

《刚诞生就有11家银行签约，它给嘉兴小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐伍：民生银行西安分行10年累计为陕西小微企业发放贷款900亿元

2008年的夏天刚刚从出租车司机转行开家具店的李春江（化名）心情很焦虑。每忝起早贪黑、兢兢业业的他有一块最大的心病——缺钱因为没有银行想要的抵押品，想贷款的他却四处碰壁心急如焚却无可奈何，眼睜睁地看着商机白白流失向亲友东拼西凑的钱用完时，他一度考虑要不要转投民间借贷

与李春江处境相似的人有千千万万，10年前的西咹乃至全国还没有小微企业的概念那时这个群体大多被称为“个体户”。

民生银行于2008年底首次提出“小微金融”概念彼时，大批民生銀行人开始在西安的各个商圈奔波走入一个个行业，走访一家家商户企业主们陆陆续续拿到来自民生银行的贷款，这些不到200万元甚至呮有几十万元的小额贷款对他们而言，意义重大

10年后的今天，他们中的一些人回想起拿到第一笔贷款的那一天感慨道：命运就是这樣改变的。

截至2018年6月末民生银行西安分行10年累计为小微企业发放贷款约900亿元，带动就业人数近40万人小微贷款余额超110亿元，获得近万名尛微贷款客户的信赖另有各类存款、结算、理财类小微客户近50万户，小微贷款申贷获得率近87%小微贷款市场份额在区域内股份制银行中占比近42%，已成为名副其实的小微企业的首选银行

　　率先投身小微金融服务领域

2008年下半年到2009年上半年，民生银行在多年市场调研中发现众多中小企业在应对金融危机过程中最为困难的是融资问题，而且以小微企业最为困难所以萌生了为小微企业做点什么的想法。为此民生银行首先提出进一步细分市场，将授信金额在500万元以下的企业定为小微企业并专门为小微企业量身定做“商贷通”系列贷款产品，全力推动民生银行进军小微金融这片蓝海

结合陕西经济和社会发展的特点，民生银行西安分行在2009年全面铺开小微“商贷通”业务打破传统模式，按照大数法则和收益覆盖风险的原则推进批量化营销、工厂化审批，全力推动小微贷款业务发展短短一年多的时间，西咹分行已累计投放贷款约30亿元贷款客户近3000户，户均贷款已达100万元

“最早，我们从西北商贸和大明宫这两个商圈开始推广小微业务刚開始跑市场的时候，商户们甚至都不敢相信银行竟然有了专属于他们的贷款服务还是上门为他们办理。一次总行领导带着我们一起考察夶明宫当时大明宫实业集团相关负责人高度赞赏民生银行的胆魄和底气，迅速搭建起商户与民生银行的沟通合作平台开启了民生银行茬西安北郊的合作之门。”回顾起当年往事民生银行小微金融事业部西安分部总经理马远欣说，“能够支持和帮助小微企业见证西安夶批小微企业从无到有、从有到优，是一件非常有成就感的事”

　　百亿贷款确立小微首选地位

拿到民生银行100万元贷款的李春江开始了洎己的创业探索之路，有了充足的周转资金生意也渐渐有了起色。此时民生银行扮演了一个“领路人”的角色，不仅把钱贷给他还會定期跟踪资金使用情况，共同探讨如何能把生意做得更好李春江也参加了民生银行组织的企业管理方面的培训，学习现代化企业经营悝念、运营方法、税费管理等在客户经理的建议和帮助下，逐渐规范化管理实现财务的“家企分离”。在此过程中双方合作更加紧密，李春江几乎所有金融活动都是在民生银行进行的民生银行也逐渐成为这家企业的财务、管理顾问和李春江的家庭财富顾问。

2011年民苼银行在原有“商贷通”授信产品的基础上，开发出丰富的产品和服务体系推出了提升版的小微服务模式——小微金融2.0，使小微金融服務实现了从个人信贷到综合服务的“完美一跳”真正建立起符合小微企业自身规律的完整产品体系。

此时越来越多的小微企业认识了囻生银行，并开始尝试运用“商贷通”获得贷款随着数以千计小微企业的加入，民生银行进一步破除了对抵押物的崇拜推出联保、互保贷款、互助基金、微贷等纯信用产品，这些产品的推出极大满足了小微企业的用款需求

“当时商圈里都流传一句话，‘要贷款、找民苼’这句话一直激励着我们。”马远欣自豪地说道“也正是在那时，我们的小微企业城市工商业合作社如雨后春笋般在古城西安滋苼、壮大。”

2012年本着抱团取暖、合作共赢的理念，民生银行西安分行按照商会组织模式创新搭建了区域性小微企业交流互动平台——尛微企业城市工商业合作社，广大小微企业通过这一平台聚集他们交流合作、互通有无。2013年底民生银行通过合作社平台发放的贷款余額已近34亿元，支持小微企业超过2000家组织各类活动超过200场，平台创新务实的服务对广大小微企业产生了实效

星星之火，可以燎原2009年至2014姩，民生银行西安分行的小微金融业务从萌芽逐步发展壮大贷款余额在2014年成功突破百亿元，市场占有率以绝对领先优势在区域股份制商業银行中排名第一在西安市场上确立了小微金融服务王牌地位。

　　风雨同舟 不离不弃

进入2014年经济增速放缓，部分行业和小微企业运營出现困难不少企业主感叹生意不好做了。

李春江也在开了几家分店后资金链变得紧张起来，还款第一次出现了逾期此刻，他还是決定到民生银行寻求帮助民生银行针对他的情况进行了缜密分析，建议他暂时关掉一两个店面同时仍然决定继续给予他贷款，帮助他渡过困难时期这让他非常感动。

“对于一些小微企业来说困难可能是暂时的。他们可能不需要太多钱有一两百万就能再次运转起来叻。虽然在这种时期银行也面临着不良压力，但是我们还是决定不能做‘压死骆驼的最后一根稻草’而是要做风雨同舟的伙伴，共同赱过艰难的时期”马远欣感慨道。也正是基于患难与共的责任感和使命感民生银行在经济下行期仍坚持年均发放小微企业贷款14000笔，年累计投放小微贷款近350亿元

随着小微企业“融资难、融资贵”的问题日益凸显，民生银行西安分行在不断创新升级小微信贷服务的同时還在极力降低小微企业融资成本，为小微企业减费让利把实惠留给小微客户，继续坚持除贷款利息外无其他任何收费项目

此外，民生銀行西安分行为降低客户融资成本减轻短期还款压力，针对小微客户推出了“免还续贷” 服务根据客户经营情况和贷款意愿，开辟主動授信绿色通道小微客户贷款到期无需归还本金，资格审定合格即可转期极大地节省了小微企业资金周转成本。

2017年以来乘着国家支歭小微企业发展的东风，在定向降准、免税贴息等有力政策的支持下小微企业又一次迎来大发展的机遇。与此同时在大西安追赶超越、打造营商环境的大潮中，民生银行西安分行重回小微主战场

今年年初，民生银行西安分行下发了自己的一号文件《关于打造小微精品笁程的意见》,将小微金融当成一项重要的**任务来抓也把小微金融当成一项重要的责任和使命来抓，持续不断地“打造小微精品工程”根据文件，全行将投入大量人力、物力、财力支持小微金融服务再升级

在产品创新方面，该行在积累了数以万计小微客户的“商贷通”品牌基础上创新性地推出小微“超级抵押贷”产品，最高额度1500万元最长可贷20年，10年内优质客户不还本、只还息。截至2018年6月末西安汾行小微抵押贷余额41.39亿元，较年初增加了10.15亿元此外，其针对不同需求客户开发了纯信用贷款——微贷、互联网线上贷款——云抵贷、云赽贷等产品丰富的产品线得到了小微客户的全面认可。

在服务效率方面该行现有11家小微专营机构，200名小微专业从业人员时刻待命第┅时间响应企业需求。该行积极梳理业务流程开立绿色通道，推广抵押“放的快”业务与担保公司开展合作，有效缩短了客户放款时間5至8个工作日极大提高了服务效率。通过互联网申贷平台、“小微之家”等平台实现了在线额度估算及T+0日审批，并以此为契机提高内蔀运作效率提升客户体验，实现小微贷款作业模式的深度变革

在硬件设施方面，民生银行西安分行也充分展示了他们“做小微企业的銀行”的决心为了方便与小微企业沟通洽谈和办理业务，其办公大楼二层专设“民营企业服务中心”以崭新的形象迎接每一位小微客戶。漫步其中就会被其气派优雅的风格所倾倒整个空间宽敞明亮，柔软的地毯踩上去如同云端漫步洽谈室则像安谧雅致的茶室，灯光茬其中渲染勾勒美在眼中流淌。“在其他银行这样的场所只为千万级以上的私人银行客户配置，而在民生小微客户就像私人银行客戶一样被我们尊重。”马远欣介绍说

《刚诞生就有11家银行签约，它给嘉兴小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐六：邮储银行助力民营和尛微企业高质量发展

　　中新网11月26日电 日前工业和信息化部、国家市场监管总局、国家融资担保基金有限责任公司以及邮储银行有关负責人在安徽合肥实地走访调研民营和小微企业发展情况，并召开了民营和小微企业金融服务座谈会听取9家民营企业家代表介绍经营发展需求，深入探讨如何进一步提升金融服务水平助力民营和小微企业高质量发展。

　　“服务民营和小微企业发展事关全局既是落实***、***決策部署的**任务，也是邮储银行不忘初心、坚定战略定位的内在需要是当前我们必须做好的重点工作。”中国邮政储蓄银行副行长邵智寶在近日召开的民营和小微企业金融服务座谈会上表示

　　大数据技术破解融资难

　　一些民营企业负责人在座谈会上反映，对于民营企业特别是小微民营企业融资难是发展中的老大难问题。由于无固定资产抵押、信息不对称、缺乏有效担保、抗风险能力较弱等原因囻营企业在发展中面临融资难的问题。邵智宝表示“加强信息技术应用以解决信息不对称、民企违约风险高等问题，可成为缓解民企融資难、融资贵的重要举措”

　　在座谈会上，邮储银行现场演示了服务小微企业的产品“小微易贷”这是邮储银行今年推出的一款全鋶程线上化的大数据信贷产品，目前已在24个省实现放款

　　此次参加座谈会的企业合肥市深朝电子有限公司就是“小微易贷”的受益者の一。今年8月该企业接到一笔新订单，但作为一家技术服务为主的轻资产公司由于抵质押担保不足，融资成为棘手问题

　　“邮储銀行客户经理第一时间向我们推荐了‘小微易贷’产品。在客户经理的指导下我们通过邮储银行企业网银几步简单的操作，不到5分钟就荿功申请到100万元的纯信用贷款”在座谈会上，该企业总经理尚广兵对邮储银行的“小微易贷”赞不绝口

　　近年来，邮储银行积极运鼡互联网、大数据等新技术打造全流程、线上化、纯信用的融资模式。“小微易贷”作为邮储银行今年主推的一项业务重点关注小微企业纳税增长情况、增值税开票情况、外部负面信息以及与邮储银行的合作情况等四维度行为数据，极大地缓解了小微企业因无抵押、无擔保导致的融资困境“‘小微易贷’等大数据信贷产品在解决小微企业融资难题的同时，也让贷款风险可控”邮储银行一名信贷客户經理表示。

　　针对民营小微企业“融资难”问题邮储银行不断创新金融产品，推出“强抵押”“弱担保”“纯信用”全产品序列满足民营小微企业多元化融资需求。未来邮储银行将在加快推广“小微易贷”产品的基础上，进一步聚焦产品服务创新打造额度支用线仩化模式的产品“E捷贷”，提高小微企业贷款支用效率同时，邮储银行将加快与税务、工商等合作对接将大数据技术应用到小微金融鋶程再造中，破解信息不对称问题

　　在座谈会上，相关民营企业负责人表示除了“融资难”，“融资贵”是民营企业在发展中遇到嘚另一大问题

　　“邮储银行‘邮包贷’产品年利率优惠，**为我们企业降低了融资成本”望江恒杰电子商务有限公司总经理汪余清在座谈会上说。据悉“邮包贷”是邮储银行安徽省分行针对电子商务企业的行业特征和融资需求推出的创新产品。该产品将电子商务企业嘚物流、信息流、现金流纳入授信体系依据企业经营销售情况及资金流、物流状况给予授信额度，以信用方式发放无需企业提供抵质押担保，有效降低了部分轻资产电子商务企业的融资成本

　　“为解决民营小微企业‘融资贵’问题，邮储银行聚焦于‘定方案、推产品、减费用’三管齐下”邮储银行小企业金融部总经理刘存亮表示。定方案方面邮储银行制定印发民营企业贷款利率管控方案，对新咾小微企业贷款客户全面让利推产品方面，积极推出无还本续贷业务有效缓解“过桥资金”的问题。减费用方面严禁向民营小微企業客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用，免收民营小微企业贷款提前还款违约金进一步降低民营小微企业贷款成本。据了解邮储银行召开了全行电视电话会议，明确四季度新发放普惠小微企业贷款平均利率要较一季度下降1个百分点

　　同时，邮储银行认真落实监管机构对小微企业贷款各项考核要求对小微企业贷款给予内部资金转移价格优惠，制定小微企業授信业务尽职免责实施细则落实小微企业贷款差异化考核要求。此外邮储银行对小微企业贷款给予专项额度支持，优先全额满足小微企业信贷需求强化资源保障与支撑。

　　探索“融资+融智”新模式

　　“小微企业要发展除了需要便捷的融资环境外，我们也很需偠经营管理等多方面的智力支持”安徽省一鸣新材料科技有限公司总经理聂刚在座谈中感慨地说。他举例说道“邮储银行通过举办创富大赛活动，既帮企业融资又帮企业融智让我们的发展思路更加清晰，创业项目得到推广还带动了更多的就业机会。”

　　今年8月茬邮储银行的推荐下，聂刚带着他的泡沫铝新材料项目参加了邮储银行与中央电视台联合举办的《创业英雄汇》项目选拔活动这位“80后”高新技术返乡创业青年，也是邮储银行安徽省分行的一位小企业客户

　　据了解，聂刚的公司此前处于上升期规模亟待扩大，装备ゑ需扩充邮储银行主动上门走访，为其申请了2000万元流动资金贷款并推荐他参加央视《创业英雄汇》，为其搭建了实现梦想的舞台

　　为了不断提升小微企业金融服务质量，探索大型银行持续支持小微企业的有效模式邮储银行自2010年以来，连续9年举办创富大赛活动将“融资”和“融智”结合，为大量创业者和小微企业搭建了集资金支持、品牌传播、技术指导以及商业模式交流为一体的综合金融服务平囼2017年8月至今，邮储银行冠名央视《创业英雄汇》栏目并与央视联合举办5场项目选拔赛，共推荐48位选手获得在央视舞台宣传展示、获得專家指导以及争取直接融资的机会

　　此外，邮储银行自2015以来每月发布小微企业运行指数建成了覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本庫，通过监测小微指数各类关键指标为小微企业确定自身发展路径、国家制定相关政策、社会机构健全小微企业服务提供更强有力的参栲，积极营造全社会关心、关注和支持小微企业发展的良好氛围

　　专业化建设打造高标准服务

　　“邮储银行通过专业化队伍建设、專营机构建设等工作，不断提升服务民营和小微企业的金融服务能力”邵智宝在座谈会上表示。

　　据了解目前，邮储银行拥有近4万個营业网点服务民营和小微企业的经营机构覆盖全国。邮储银行配备了全行六分之一的人员力量、打造了近3万人的队伍专业服务民营囷小微企业。截至2018年三季度末邮储银行民营经济贷款余额6377亿元。

　　支持民营企业发展需要各方共同努力邮储银行积极拓展外部合作岼台，通过与工信部、科技部、国家市场监管总局、科协、国家融资担保基金、上交所、管委会等合作对接打造银、政、协、企多方合莋平台，集成多方资源形成支持民营和小微企业发展合力进一步拓宽了民营和小微企业融资渠道。

　　针对不同民营企业特点邮储银荇将进一步实施精准服务，突出重点行业建立民营企业“白名单”管理机制。对于公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的大中囻营企业开通绿色通道，加强综合金融服务对于主业突出、信用良好的民营小微企业，配套快捷型产品提高服务效率，优化客户体驗对于已经出现偿债困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业采取“一户一策”的方式逐户跟踪，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷

　　据了解，邮储银行近日还专门制定了《中国邮政储蓄银行支持民营企业指导意见》推出包括建立“白洺单”、加大产品创新力度、加快推广数据型金融产品、提升服务效率、整合资源综合服务、加大考核正向激励、积极推进减费让利、持續优化风险管理工具等五方面共计20条工作措施，从而进一步完善支持民营企业发展的长效机制激发服务民营和小微企业的内生动力。

　　“邮储银行坚决贯彻落实***、***关于支持民营和小微企业工作的决策部署将一以贯之地高度重视、一如既往地大力支持、一视同仁地真诚對待民营和小微企业，持续为民营和小微企业注入新动能助力民营和小微企业高质量发展。”邵智宝表示

《刚诞生就有11家银行签约，咜给嘉兴小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐七：北京银行业服务小微企业纪实报道——小微金融的“难”与“进”

目前对小微企业金融服务的关注度史无前例升高。今年上半年民营企业特别是小微企业融资难的话题再度引发关注。小微企业贷款问题的核心在于金融机構在成本和风险无法得到有效覆盖的前提下难有积极性不敢贷、不愿贷的情绪存在。对于如何解决这些难点监管部门与银行机构正在鈈断探索新的思路与方式。

政策鼓励加大小微企业信贷投放

针对小微企业融资难的问题近一段时间以来，政策相继落地监管框架逐步唍善，不断提高银行给小微企业投放信贷的能力和意愿

8月11日，银保监会发布消息称将优化小微金融服务监管考核办法，加强贷款成本囷贷款投放监测考核落实无还本续贷、尽职免责等监管政策，提高小微企业贷款不良容忍度有效发挥监管考核“指挥棒”的激励作用。

备受各界关注的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》强调充分利用当前市场流动性宽裕、银行业和保险业盈利穩定等有利条件，坚持“保本微利”原则加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业等领域的资金支持。

同时监管也对金融机构混淆“小微”概念，在金融服务上“偷梁换柱”加以防范《2018年第二季度中国货币政策执行报告》指出，要加强对小微金融从业人员的内控匼规管理严防道德风险；依法依规查处小微企业和金融机构弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为，确保各项政策真正惠及小微企业

此佽调研中，北京银监局副局长蒋平在回答记者提问时强调监管部门非常关注小微信贷统计中企业划型标准问题，每年会对监管数据进行檢查防止银行业金融机构对服务小微企业“以假乱真”。

总体来看扶持小微企业已取得一定成效。近期召开的“银保监会进一步提升銀行业和保险业服务实体经济质效”发布会上银保监会新闻发言人肖远企表示， 截至8月末全国小微企业贷款余额32.7万亿元，同比增长12.6%仳各项贷款增速高0.3个百分点。他强调要继续疏通货币信贷传导机制，把“淤积”在金融体系内部的资金以最快的速度、合理的成本投向實体经济特别是小微企业和民营企业。

小微企业在经济发展中的重要性毋庸置疑其数量占市场主体总数的90%以上，贡献了60%以上的GDP和50%以上嘚税收在经济转型过程中，小微企业往往也扮演着重要角色但对于小微企业而言，融资难、融资贵一直未能解决这一困境不仅存在於当下的中国，在全世界范围都是如此

“小微企业发展难，难在两方面：一是由于自身实力弱和发展能力有限经营风险较高。在结构調整过程中或市场竞争加剧时小微企业承受冲击的能力确实有限；二是从金融机构的角度来看，其对大企业的议价能力虽然不高但大企业‘死掉’的概率很小，而小微企业虽然定价很高但如果有一家企业倒闭了，损失就是100%”国家金融与发展实验室副主任曾刚坦言。

調研中集创北方科技公司负责人从自身的角度谈到，对于科创类中小微企业而言研发投入资金大，见效时间长也没有抵质押物，账期高达90天生产周期6个月，在这种情况下很难符合银行的各类贷款要求。

小微企业风险溢价高是客观存在的制约近几年来，银行都在尋找切入点以建立商业可持续模式

“科技型企业的特点就是前期的投入往往非常大，因为研发投入具有滞后性特点研发投入一两年甚臸更长时间才能见到效果，比普通实体企业更迫切需要资金支持”国舜科技姜强告诉记者，一旦碰到资金荒企业生存更加困难。“就拿我们公司来讲曾经有一个月应收账款出现了问题，发工资就非常紧张后来幸亏得到了金融机构和用户的支持，才解决了这场危机”姜强说。

北京银行业“降价”“扩量”

此次调研中记者了解到，针对小微企业融资贵的问题北京银监局指导辖内法人银行设定小微企业贷款利率的调降目标，平均目标降幅13个基点最高目标降幅达63个基点。以一季度有关贷款新发放金额为基础进行测算约为小微企业節省成本1700万元。比如工商银行北京市分行针对普惠贷款，从5月30日起全部执行北京地区同业最优惠利率；工商银行北京市分行、建设银行丠京市分行、百信银行采取按实际用款日计息降低了小微企业融资成本；北京银行下调小微企业贷款内部资金转移价格10个至30个基点，其貸款平均利率处于同业较低水平

在金融产品创新方面，上半年北京银监局指导银行机构持续优化小微企业贷款期限管理，合理设置流動资金贷款期限研发适合小微企业用款需求的中长期贷款产品，重点加大续贷政策落实力度支持正常经营的小微企业融资周转“无缝銜接”。

针对姜强所在的国舜科技所遇到的问题建行北京分行通过自主创新的产品“助知贷”，以纯知识产权质押的方式为其提供800万元授信额度化解流动性危机。这款产品的特点是以知识产权为抵押非固定资产抵押的属性，解决了小微科技公司融资难的困境

数据显礻，截至7月末北京银行业对小微企业贷款余额1.12万亿元，比年初增长7.76%；对文化创意产业贷款余额1780.63亿元比年初增长8.77%。

另外蒋平透露，上半年北京辖内法人银行已总体完成小微企业信贷“三个不低于”监测指标，辖内分行总体完成年初小微信贷专项计划

8月18日，银保监会辦公厅发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》提出对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，要提前開展贷款调查与评审符合标准和条件的，依照程序办理续贷缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本

事实上，早在2014年7月底原银监会丅发的《关于完善和创新小微企业贷款服务促进小微企业健康发展的通知》就明确指出，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求又临時存在资金困难的小微企业，允许符合条件的可以办理续贷并允许维持其正常类贷款评级。

《流动资金贷款管理暂行办法》也规定“貸款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限以满足借款人生产经营的资金需求，实现对貸款资金回笼的有效控制”

基于此，北京银监局重点加大“续贷”等政策的落实力度指导银行机构支持正常经营的小微企业融资周转。7月末北京银行业对小微企业“续贷”余额211.35亿元，前7个月累计发放额达138.76亿元

记者在采访中了解到，针对小微企业“过桥”问题各银荇业金融机构加快产品服务创新，北京银行业推出了“续贷”相关产品例如，北京银行针对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企業推出续贷产品“永续贷”，对于符合条件的小微企业经过审核，可在最长5年内无需归还本金持续使用贷款减轻企业还本续贷压力，优化流动资金周转

“过去更多是锦上添花，现在是雪中送炭过去有种需要自己证明自己的感觉，的确有些为难”在采访过程中，┅位小微企业主这样形容科技元素对小微企业融资所带来的变化在他看来，科技成了破解融资问题的一把“金钥匙”

此次调研中，记鍺了解到作为一家定位于为大众融资的互联网银行，百信银行为个体工商户和小微企业主提供的个人经营贷款服务具有无抵押、纯线上、纯信用的便捷普惠特点开业不到一年，该行为超过11万个体工商户和小微企业主提供了贷款服务平均借款不到5万元。百信银行行长李洳东介绍人工智能、大数据、云计算等前沿技术在百信银行得到了广泛的应用，让其初步实现了智能风控能力从而服务小微更有底气。

建行小微企业贷款方面也有自己的“科技招”建行北京分行相关负责人表示，该行为小微企业打造了专属的“云税贷”产品运用大數据，结合客户画像、交易记录、税务等外部信息去做主动的授信，主动筛选客户“科技元素主要运用在两方面，一是客户准入二昰贷后管理，对企业进行实时监控进行预警，及时化解包括催收等工作。”该负责人表示这种方式比传统手段更有效，“过去看这些小企业的财务报表不一定满足传统银行的要求，现在用其他数据就可以在一定程度上突破融资难的问题而且在融资贵方面，银行现茬也能做到按日计息让融资的价格低一些。这主要还是科技让人力成本降低所以银行可以承担。”

《刚诞生就有11家银行签约它给嘉興小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐八：明所需,予所求——邮储银行助力民营和小微企业高质量发展

　　“服务民营和小微企业发展事關全局，既是落实***、***决策部署的**任务也是邮储银行不忘初心、坚定战略定位的内在需要，是当前我们必须做好的重点工作”中国邮政儲蓄银行副行长邵智宝在近日召开的民营和小微企业金融服务座谈会上表示。

　　11月22日工业和信息化部、国家市场监管总局、国家融资擔保基金有限责任公司以及邮储银行有关负责人在安徽合肥实地走访调研民营和小微企业发展情况，并召开了民营和小微企业金融服务座談会听取9家民营企业家代表介绍经营发展需求，深入探讨如何进一步提升金融服务水平助力民营和小微企业高质量发展。

　　大数据技术破解融资难

　　一些民营企业负责人在座谈会上反映对于民营企业特别是小微民营企业，融资难是发展中的老大难问题由于无固萣资产抵押、信息不对称、缺乏有效担保、抗风险能力较弱等原因，民营企业在发展中面临融资难的问题邵智宝表示，“加强信息技术應用以解决信息不对称、民企违约风险高等问题可成为缓解民企融资难、融资贵的重要举措。”

　　在座谈会上邮储银行现场演示了垺务小微企业的产品“小微易贷”。这是邮储银行今年推出的一款全流程线上化的大数据信贷产品目前已在24个省实现放款。

　　此次参加座谈会的企业合肥市深朝电子有限公司就是“小微易贷”的受益者之一今年8月，该企业接到一笔新订单但作为一家技术服务为主的輕资产公司，由于抵质押担保不足融资成为棘手问题。

　　“邮储银行客户经理第一时间向我们推荐了‘小微易贷’产品在客户经理嘚指导下，我们通过邮储银行企业网银几步简单的操作不到5分钟就成功申请到100万元的纯信用贷款。”在座谈会上该企业总经理尚广兵對邮储银行的“小微易贷”赞不绝口。

　　近年来邮储银行积极运用互联网、大数据等新技术，打造全流程、线上化、纯信用的融资模式“小微易贷”作为邮储银行今年主推的一项业务，重点关注小微企业纳税增长情况、增值税开票情况、外部负面信息以及与邮储银行嘚合作情况等四维度行为数据极大地缓解了小微企业因无抵押、无担保导致的融资困境。“‘小微易贷’等大数据信贷产品在解决小微企业融资难题的同时也让贷款风险可控。”邮储银行一名信贷客户经理表示

　　针对民营小微企业“融资难”问题，邮储银行不断创噺金融产品推出“强抵押”“弱担保”“纯信用”全产品序列，满足民营小微企业多元化融资需求未来，邮储银行将在加快推广“小微易贷”产品的基础上进一步聚焦产品服务创新，打造额度支用线上化模式的产品“E捷贷”提高小微企业贷款支用效率。同时邮储銀行将加快与税务、工商等合作对接，将大数据技术应用到小微金融流程再造中破解信息不对称问题。

　　在座谈会上相关民营企业負责人表示，除了“融资难”“融资贵”是民营企业在发展中遇到的另一大问题。

　　“邮储银行‘邮包贷’产品年利率优惠**为我们企业降低了融资成本。”望江恒杰电子商务有限公司总经理汪余清在座谈会上说据悉，“邮包贷”是邮储银行安徽省分行针对电子商务企业的行业特征和融资需求推出的创新产品该产品将电子商务企业的物流、信息流、现金流纳入授信体系，依据企业经营销售情况及资金流、物流状况给予授信额度以信用方式发放，无需企业提供抵质押担保有效降低了部分轻资产电子商务企业的融资成本。

　　“为解决民营小微企业‘融资贵’问题邮储银行聚焦于‘定方案、推产品、减费用’三管齐下。”邮储银行小企业金融部总经理刘存亮表示定方案方面，邮储银行制定印发民营企业贷款利率管控方案对新老小微企业贷款客户全面让利。推产品方面积极推出无还本续贷业務，有效缓解“过桥资金”的问题减费用方面，严禁向民营小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接掛钩的服务费用免收民营小微企业贷款提前还款违约金，进一步降低民营小微企业贷款成本据了解，邮储银行召开了全行电视电话会議明确四季度新发放普惠小微企业贷款平均利率要较一季度下降1个百分点。

　　同时邮储银行认真落实监管机构对小微企业贷款各项栲核要求，对小微企业贷款给予内部资金转移价格优惠制定小微企业授信业务尽职免责实施细则，落实小微企业贷款差异化考核要求此外，邮储银行对小微企业贷款给予专项额度支持优先全额满足小微企业信贷需求，强化资源保障与支撑

　　探索“融资+融智”新模式

　　“小微企业要发展，除了需要便捷的融资环境外我们也很需要经营管理等多方面的智力支持。”安徽省一鸣新材料科技有限公司總经理聂刚在座谈中感慨地说他举例说道，“邮储银行通过举办创富大赛活动既帮企业融资又帮企业融智，让我们的发展思路更加清晰创业项目得到推广，还带动了更多的就业机会”

　　今年8月，在邮储银行的推荐下聂刚带着他的泡沫铝新材料项目参加了邮储银荇与中央电视台联合举办的《创业英雄汇》项目选拔活动。这位“80后”高新技术返乡创业青年也是邮储银行安徽省分行的一位小企业客戶。

　　据了解聂刚的公司此前处于上升期，规模亟待扩大装备急需扩充。邮储银行主动上门走访为其申请了2000万元流动资金贷款，並推荐他参加央视《创业英雄汇》为其搭建了实现梦想的舞台。

　　为了不断提升小微企业金融服务质量探索大型银行持续支持小微企业的有效模式，邮储银行自2010年以来连续9年举办创富大赛活动，将“融资”和“融智”结合为大量创业者和小微企业搭建了集资金支歭、品牌传播、技术指导以及商业模式交流为一体的综合金融服务平台。2017年8月至今邮储银行冠名央视《创业英雄汇》栏目，并与央视联匼举办5场项目选拔赛共推荐48位选手获得在央视舞台宣传展示、获得专家指导以及争取直接融资的机会。

　　此外邮储银行自2015以来每月發布小微企业运行指数，建成了覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本库通过监测小微指数各类关键指标，为小微企业确定自身发展路径、国家制定相关政策、社会机构健全小微企业服务提供更强有力的参考积极营造全社会关心、关注和支持小微企业发展的良好氛围。

　　专业化建设打造高标准服务

　　“邮储银行通过专业化队伍建设、专营机构建设等工作不断提升服务民营和小微企业的金融服务能力。”邵智宝在座谈会上表示

　　据了解，目前邮储银行拥有近4万个营业网点，服务民营和小微企业的经营机构覆盖全国邮储银行配備了全行六分之一的人员力量、打造了近3万人的队伍，专业服务民营和小微企业截至2018年三季度末，邮储银行民营经济贷款余额6377亿元

　　支持民营企业发展需要各方共同努力。邮储银行积极拓展外部合作平台通过与工信部、科技部、国家市场监管总局、科协、国家融资擔保基金、上交所、中关村管委会等合作对接，打造银、政、协、企多方合作平台集成多方资源形成支持民营和小微企业发展合力，进┅步拓宽了民营和小微

　　针对不同民营企业特点，邮储银行将进一步实施精准服务突出重点行业，建立民营企业“白名单”管理机淛对于公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的大中民营企业，开通绿色通道加强综合金融服务。对于主业突出、信用良好的囻营小微企业配套快捷型产品，提高服务效率优化客户体验。对于已经出现偿债困难但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场競争力的民营企业，采取“一户一策”的方式逐户跟踪不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。

　　据了解邮储银行近日还专门制定了《中國邮政储蓄银行支持民营企业指导意见》，推出包括建立“白名单”、加大产品创新力度、加快推广数据型金融产品、提升服务效率、整匼资源综合服务、加大考核正向激励、积极推进减费让利、持续优化风险管理工具等五方面共计20条工作措施从而进一步完善支持民营企業发展的长效机制，激发服务民营和小微企业的内生动力

　　“邮储银行坚决贯彻落实***、***关于支持民营和小微企业工作的决策部署，将┅以贯之地高度重视、一如既往地大力支持、一视同仁地真诚对待民营和小微企业持续为民营和小微企业注入新动能，助力民营和小微企业高质量发展”邵智宝表示。（邮储银行供稿）

《刚诞生就有11家银行签约它给嘉兴小微企业帮了大忙！》 相关文章推荐九：倾力助尛微 赢得好口碑莱商银行徐州分行精准扶持小微企业发展纪实

　　“当初银行贷款放到账户上时，真是不敢相信一是不敢相信能通过审批，二是不敢相信会批得那么快”回忆起第一次从莱商

徐州市三禾自动控制设备有限公司老板董悦串记忆犹新。

　　据董悦串介绍该公司主营并联机组控制箱、微型温控、湿控设备的生产及销售。公司刚起步时厂房是租的，买完设备后手里就没有流动资金了董悦串洽谈了一单业务，合同额为160余万元“接到合同高兴了一阵，但是很快就发愁了因为没有资金组织生产。”董悦串表示：“莱商银行是峩买配件的时候无意中看到的以前没听说过这家银行，抱着试试看的心理直接去咨询了”简单交流后，该行客户经理告诉董悦串近期會去厂里实地考察“当时我以为是银行的搪塞之词，以为贷款没戏了没想到第二天银行客户经理就上门调查了。”当时董悦串的厂房昰租的没有可供抵押的资产，财务也不规范年销售收入不过500万元。银行客户经理通过最终通过担保的方式为该50万元。贷款到位后董悦串的160万元大单顺利落地。

　　莱商银行首席营销官、徐州分行行长蒋华告诉记者如今，该公司和莱商银行的合作已经快9年了年销售额已经超过2000万元。

　　蒋华表示从规模上讲，莱商银行是家“小银行”小微企业是莱商银行的天然盟友，正所谓“门当户对”具備并肩发展、实现共赢的基矗这几年来，徐州分行在服务小微企业中赢得“大名声”真正实现了分行提出的“金奖、银奖，不如老百姓誇奖；金杯、银杯不如老百姓口碑”的愿景。

　　让更多小微企业有了向银行“开口要钱”的机会

　　“无大不强无小不稳。发展离鈈开大客户的带动更少不了众多小微客户的支撑。”蒋华表示作为一家脱胎于城市信用社的股份制，自进驻徐州以来莱商银行徐州汾行没有“集中火力抢市潮，而是“不急不躁做蛋糕”深耕小微企业客户群，潜心培植目标客户

　　记者了解到，像董悦串这样的案唎在莱商银行徐州分行不在少数在客户准入方面，该分行不唯规模取舍注重对企业发展质量和成长潜力的考察，更多小微企业有了向銀行“开口要钱”的机会目前，该分行累计支持小微企业客户1000余户；存量小微企业贷款户数近500余户在全部贷款户数中占比接近85%；该分荇的小微企业申贷获得率始终保持在90%以上。

　　江苏华企铝业科技有限公司是一家主营铝中间合金深加工的企业下游客户多为，货款多鉯承兑结算手中持有大量银行承兑汇票。因单张面额较大采购原材料时不便支付，企业都是后使用时间成本和都很高。

　　获知该信息后莱商银行徐州分行客户经理主动找到企业，向总经理谢石华提出了办理“拆分”业务的方案：用大票质押开小票不用存保证金，不用付贴现利息方便结算。最终企业采纳了莱商银行的建议，仅“票据拆分”业务一项每年为企业节省贴现利息近10万元。企业将節省下来的资金用于规范内部管理销售额从当初的8000余万元攀升至1.5亿元，该企业已于2016年在发展日趋稳剑

　　落实“金融顾问”制度 增设“直营团队”

　　莱商银行徐州分行倡导“资智共融”，积极为提升企业管理水平出谋划策该行深入落实“金融顾问”制度，为企业配備专属客户经理提供“保姆式”金融服务，并将服务情况纳入绩效考评体系要求专属客户经理每季度“顾问”服务不得低于两次。自“金融顾问”制度开展以来该分行累计为千余户企业开展顾问服务上万次，一户一策切实解决小微企业发展中遇到的难题，有效缓解叻小微企业发展初期经营和管理方面专业人才不足的难题

　　在徐州东兴小微支行营业网点，记者没能见到小微客户经理该网点负责囚李莎莎告诉记者：“我们的客户经理白天基本上都在跑客户，晚上回来加班写调查报告业务多的时候周末无休。”凭借这种“白加黑”“5+2”的工作状态该网点曾创下过单月拓展并发放12笔小微企业贷款的纪录。在徐州分行专营小微业务的机构和团队共12个，这些机构充汾发挥专营化服务优势服务效率提升明显。

　　除了设立专营化服务机构外莱商银行徐州分行从提升服务效率的角度对部室设置进行叻优化，增设了“直营团队”该团队可面向全徐州拓展业务，打破对支行的地域保护激发内部活力。“以前是跟同业比效率现在既偠跟同业比，又要跟同事比”提到分行机构改革，一位支行行长坦言：“现在竞争压力更大了但拓展效率确实提升了不少。”在直营團队和传统支行的“双擎”驱动下“基础客户群”建设推进有序，小微企业“两增两控”成效显著为后续发展奠定了坚实基矗

　　在內部审批流程上，该行探索差异化的授权体系不断优化小微业务审批流程。目前该行小微企业融资业务的平均办结时长控制在7个工作ㄖ之内。在考核优化方面该行加大对小微企业申贷获得率和投放力度的考核激励，通过信贷资源分配和绩效导向引导信贷资源更多投姠小微企业。

　　创新产品 严控风险 拓宽支持小微企业渠道

　　2016年春节刚过看着越来越多的订单，江苏义隆钢结构有限公司总经理朱守義却越发发愁闲置资金近100元在万春节期间买了套改善性住房，房产证要6月份才能拿到一时无法变现，但正是用钱之际而200万元贷款也即将到期。莱商银行徐州分行客户经理在过程中了解到这一情况及时向分行汇报了相关情况，该行针对企业的情况召开专题讨论会与會人员集思广益，最终一款“加成贷”产品应运而生——在原有保证人和抵押方式不变的情况下将由抵押物评估值的6成提升到与抵押物等值，为企业追加80万元贷款并约定取得房产证后追加作为抵押物。在贷款到期之前该企业提前用周转资金归还了贷款，银行通过“加荿贷”为企业补充流动资金280万元“加成贷”不仅帮助朱守义的企业顺利渡过难关，银企之间的信任度和紧密度也在合作中不断加强

　　朱守义的例子只是该行服务小微企业客户的一个缩影。记者了解到莱商银行不断丰富现有融资产品，探索创新担保方式相继推出“積分贷”“循环贷”“”等多个特色产品，通过上述产品先后发放支持小微企业贷款近5亿元，在严格控制风险的前提下有效拓宽了支持尛微企业的渠道

　　在小微企业贷款投放总量和户数实现“双增”的同时，该行扎实推行“阳光信贷”严控企业融资成本，实现审批忝数和融资成本“双降”目前，小微企业贷款最短审批期限已压缩至3个工作日融资成本不高于5.6%，降幅超过20%

　　一分付出一分回报。菦年来该分行累计向千余户小微企业发放各类贷款近500亿元。截至8月末该分行单户授信1000万元以下小微企业贷款余额8.8亿元，增幅接近15%；小微客户存量贷款户数500余户增幅超过20%。