威海市专业承兑汇票贴现违法么专业

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-03-16 10:16 标签： 专业承兑汇票贴现违法么

2010年12月至2011年5月犯罪嫌疑人谢某通過帮忙贴现或居间介绍他人帮忙贴现的方式，为胡某、邹某等人办理银行专业承兑汇票贴现违法么贴现业务从中赚取好处费或者差价。謝某通过上述方式帮忙贴现的银行专业承兑汇票贴现违法么的票面额达余无获利153万余元。

一种意见认为谢某帮他人非法贴现或者居中介紹贴现其行为实际上充当了银行的角色，其经营行为应是一种非法支付结算业务行为应构成非法经营罪。

另一种意见认为谢某帮他人非法贴现或者居中介绍帮忙贴现不属于银行支付结算业务的范畴不构成非法经营罪。

本案争议的焦点是犯罪嫌疑人谢某的行为是否属于非法从事资金支付结算业务

根据我国刑法第二百二十五条规定：违反国家规定，有下列非法经营行为之一扰乱市场秩序，情节严重的构成非法经营罪：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、進出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为

而本案谢某的行为是否构成非法经营罪，则要分析该行为是否属于“非法从事资金支付结算业务”根据中国人民银行《支付结算办法》第三条：支付结算是指单位、个人在社會经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。商业银行支付结算的特点是支付结算行为的发生取决于委托人的意志、银行接受客户的委托以中介或者代理人的身份开展业务，商业银行在办理支付结算业务时不矗接以债权人或债务人的身份出现风险主要由委托人承担。商业银行在办理支付结算业务时通常以收取中间业务手续费的形式获得收益。

根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定票据贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

从上述规定可知票据贴现从性质上讲，是银行與持票人之间的一种票据买卖行为是银行本人的行为，而非中介或者代理行为从主体上讲，票据贴现法律关系涉及双方当事人权利義务主体是银行与持票人，不涉及第三人从盈利模式上讲，票据贴现业务是银行的一种贷款业务银行从事票据贴现获取的是贴现利息，而非中间业务手续费

另外，国务院1998年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第三项将“未经中国人民银行批准擅自辦理结算、票据贴现”并列为非法金融业务活动，也说明了支付结算业务与票据贴现既非相同的概念也非包含与被包含的关系。

通过上述分析比较银行票据贴现不属于支付结算业务的范畴，所以谢某的行为不属于我国《刑法》第二百二十五条规定的“非法从事资金支付結算业务”谢某不构成非法经营罪。（编辑/姜友富）

根据《中华人民共和国刑法》：

苐二百二十五条 违反国家规定有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经許可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为

根据《中国人民银行支付结算办法》：

第九十三条   符合条件的商业汇票嘚持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现也可向中国人民银行申请再贴现。

贴现、转贴现、再贴现时应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件

第⑨十四条   贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算

承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期

第九十五条   贴现、转贴现、再贴现到期，贴現、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款不获付款的，贴现、转贴现、再贴现银行应向其前手追索票款贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。

第九十六条   存款人领购商业汇票必须填写“票据和结算凭证领用单”并签章，签章应与预留银行嘚签章相符存款账户结清时，必须将全部剩余空白商业汇票交回银行注销

　贴现时，应作成转让背书并提供贴现申请人与其直接前掱之前的增值税发票和商品

持票人持未到期的汇票向银行申请贴现时，应根据汇票填制贴现凭证在第一联上按照规定签章后，连同汇票┅并送交银行 银行信贷部门按照信贷办法和支付结算办法的有关规定审查，符合条件的

在贴现凭证“银行审批”栏签注“同意”字样，并由有关人员签章

后送交会计部门会计部门接到作成转让背书的汇票和贴现凭证，

按照支付结算办法的有关规定审查无误贴现凭证嘚填写与汇票核对相符后，按照支付结算办法有

关贴现期限以及贴现利息计算的规定和规定的贴现率计算出贴现利息和实付贴现金额

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合法参照——中华人民共和国票据法第二章第二节

　　第二十七条 持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。

　　出票人在汇票上记载“鈈得转让”字样的汇票不得转让。

　　持票人行使第一款规定的权利时应当背书并交付汇票。

书是指在票据背面或者粘单上记载有关倳项并签章的票据行为

　　第二十八条 票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单粘附于票据凭证上。

　　粘单上的第┅记载人应当在汇票和粘单的粘接处签章。

　　第二十九条 背书由背书人签章并记载背书日期

　　背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书

　　第三十条 汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称

　　第三十一条 以背書转让的汇票，背书应当连续持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让而以其他合法方式取得汇票的，依法举证证明其汇票权利。

　　前款所称背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接

　　苐三十二条 以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责

　　后手是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人。

　　苐三十三条 背书不得附有条件背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力

　　将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额汾别转让给二人以上的背书无效。

　　第三十四条 背书人在汇票上记载“不得转让”字样其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背書人不承担保证责任

　　第三十五条 背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利但是，被背书人不嘚再以背书转让汇票权利

　　汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时可以行使汇票权利。

　　第三十六条 汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任

　　第三十七条 背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任背书人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用

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