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夸克联盟遭保监会点名 互助保险惹巨大争议
来源：经济参考报
作者：李唐宁
摘要：保监会近期点名“夸克联盟”，称其通过互联网非法经营保险业务。
保监会近日在一份内部文件中提示，“夸克联盟”的成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司涉嫌的典型模式。业内人士认为，目前发展良莠不齐，特别是资金管理方面存在较大的。不过，建议给以公益为目的的互联网众保平台发展空间。
“夸克联盟”遭点名
近日，一份的《建议关注互联网公司涉嫌非法经营存在的风险》的内部文件在网络传播。保监会在撰文中表示，互联网具有开放、共享、平等、普惠等特点，在降低经营成本、满足客户需求、提高客户黏性等方面具有天然优势，为在渠道创新、产品创新和商业模式创新等方面提供了强大动力支持。不过，对于部分互联网公司引入带有明显的保险属性的产品持谨慎态度。 保监会财险部起草的内部文件指出，近期部分互联网公司脱离，以“驾车风险互助计划”、“第一家UBI车险公司”等名义面向社会公众开展车辆风险保障业务，涉嫌非法经营保险业务，对消费者利益保护和市场秩序维护带来隐患。 以“夸克联盟”为例，保监会内部文件指出，其成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司涉嫌非法经营保险业务的典型模式。其所在公司通过收取社会公众交纳的会员费，在内部建立来应对未来赔付，其持续经营能力、赔付的可靠性、资金的安全性存疑，存在可能侵害消费者利益的风险。 “夸克联盟”3月18日上线了“夸克驾车风险互助计划”。据夸克联盟介绍，用户只需缴纳9元初始会费，就能享受80万元保障，产品上线5小时内，用户就火速突破了7000人。公开信息显示，“夸克驾车风险互助计划”由“夸克联盟”提出，“夸克联盟”是“保保集”旗下产品，二者均由上海卓保网络科技有限公司运营。 《经济参考报》记者登录保保集网站发现，目前这款计划仍然在线，所有的注册、缴费等流程仍可进行，截至4月14日13点，会员人数31623人，互助金额363762元。同时在线的还有“夸克女学生意外怀孕爱心互助计划”，保障年龄为26周岁以下在校女学生，5元加入，可获得2000元的互助金额，可作为人工流产手术金，手术后抚慰金。此外，还有“夸克‘扶老奶奶’爱心互助计划”（保障人群为“因好心救助他人，而遭遇‘讹诈’的该计划夸克成员”）等5款互助计划在线。 保监会认为，如果由于不了解“9元”车险背后的运作模式，部分消费者可能被“夸克联盟”所宣传的“超低价”、“产品创新”等口号所吸引，并误以为它是，所推销的是，从而可能对正规的和规范的车险经营行为产生误解和排斥。一旦该互联网公司服务不到位或卷款，又可能引发群体事件风险。 管理资金有道德风险
在“互联网+”的浪潮呼啸而来之际，网络互助备受关注和期待。据夸克CEO翟亮透露，“夸克联盟”已经有超过50万名互助会员，且吸引到包括军旗下顺为资本在内的资本的加入。但也有业内人士认为，“夸克联盟”能够反映出目前很多所谓的“”、“互助”存在的共同问题。 首先，无保险经营及中介资质。2015年初，保监会首次印发《》，对的成立条件、资金运作等方面都进行了明确规定。 记者梳理发现，多数网络互保平台在保障内容和资金去向等方面的信息公布不明确，且也没有相关的经营资质。此外，国内在很长一段时间仅有一家专业互助保险机构——阳光农业，目前多家互助保险组织正在筹备之中。 其次，资金管理和可行性也是值得担忧的一个问题，特别是资金管理方面存在较大的道德风险。业内人士认为，类似的“互助计划”收入区区几元钱会费明显无法满足车险赔付之需，其赔付资金来源一般可能有两种渠道，一种是依靠持续不断地吸收新会员来扩大资金池，用后期会费满足前期会员的赔付申请；另一种是通过超低价格做大客户规模，然后博取新一轮，将用作赔付。一旦增员、融资遇到困难或因其他原因导致现金流断裂，后期赔付承诺无法兑现，平台关闭的风险就很大。 互联网需要观察
作为保险市场的一部分，在国外已经有着多年的发展历史，且成为世界保险市场上最主要的形式之一。资料显示，互助保险目前承保了世界前五大保险市场42%的份额，在美、日、英、德、法这五个最重要的保险市场上，互助保险公司占日本保险市场份额的近3/4、美国的1/3、法国的1/6、英国的1/4。 但进入20世纪90年代后期全球化竞争压力加大，相互保险不能发行股份造成了很难做规模化经营，国际上出现了去相互化浪潮，许多大型相互保险公司转制为股份制保险公司。 与国外情况不同，国内互助保险仍难成主流。业内人士认为，它的发展和兴起值得期待，能给带来什么样的改变仍需进一步观察。 事实上，一些基于互联网的众保模式，如e互助、互助家、人人互保等平台仍被认为是草根平台。互助社区“抗癌社区”创始人张马丁对《经济参考报》记者表示，目前行业确实发展良莠不齐，如预收费的模式确实存在一些问题，监管层的谨慎态度是应该的。但保险公司是以盈利为目的的，应该给纯保障的平台一些空间，这对整个行业是有益的。 张马丁介绍，抗癌公社是免费加入，无年费会费；互助额度上限是每次10元；在会员得了特定性的疾病并确认后，由其他成员众筹不超过一定额度的资金助其治病，资金由成员直达患者，公社不从成员间的资助中抽成。抗癌公社目前有28.4万会员，成立以至今已赔付7例，总资助金额131万元。 “抗癌公社的模式不预收费用，免费加入、随时退出。对于社会风险的影响是极小的，但同时又能帮助成员解决棘手的大问题，有助于建立助人自助的社会风气，对社员的影响是正能量的。”张马丁说：“我们发展不忘初心，希望监管层看到我们的努力。 业内人士认为，这一类的互联网众保模式，都是基于公益的目的，有些在申请，有些则是希望继续以这种类似于众筹的模式继续。 相关阅读：
然而，截至《国际报》记者发稿时，保险监管部门尚未就此发布公开消息。叫停交易资金安全险的保险公司方面给记者的回复表示“这仅是正常业务调整”。 目前，P2P平台和保险公司的合作主要有起到外部作用的个人账户资金安全险、交易资金损失险、融资方抵押财产险、、管理安全险，以及部分资产的安全承保保险等。
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为什么没有人去举报，主管部门为什么不赶紧查处，难道非要等到重大事件发生后才去管吗？
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沪公网安备 45号“夸克联盟”被保监会点名 “零利润”模式待考_网易财经
“夸克联盟”被保监会点名 “零利润”模式待考
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（原标题：“夸克联盟”被保监会点名引发业界震动
互助资金监管使用及“零利润”模式仍待解答）
近日，被保监会点名的“”引发各方关注。同时，《投资者报》记者调查发现，说到网络互助，类似“夸克联盟”的网络互助计划平台不止一家，往往以“相互保险”“互助保险”“互助联盟”的名称示人，但实际的动作模式都令外界存有疑惑。那么，网络互助到底是怎样的互助，互助资金由哪些机构来监管使用流向，网络互助平台靠什么来盈利？带着这些问题，记者联系到“夸克联盟”运营方上海卓保网络科技有限公司的相关负责人，该公司给出的答复称，夸克联盟在本质上提供了一个互联网信息服务平台，让用户之间形成一种以互助为目的的相互之间的权利义务关系。目前该平台会员的互助资金，每天都由第三方支付平台自动划转到该公司的银行独立账户下存管。而“夸克联盟”为公益互助平台，将永久不做盈利考虑。网络公司做互助计划《投资者报》记者在网页搜索“夸克联盟”，打开“保保集官网 夸克联盟 国内最大网络互助平台”的链接，可以看到“9元加入，100万元保障”的夸克综合意外互助计划海报，这是一款针对出生28天至72岁的会员提供意外身故或者伤残的互助计划。此外，“夸克联盟”的互助计划还包括，扶老太太爱心互助计划、女学生意外怀孕爱心互助计划，花费分别为2元和5元。类似“保障”的字样常常见于保险产品的宣传。然而，“夸克联盟是保保集网运营的子品牌，为保保集网运营的公益互助平台。”上海卓保的相关负责人告诉记者。记者通过查询可知，保保集的主办单位是一家名为“上海卓保网络科技有限公司”（下称“卓保网络”）的企业。工商公示信息显示，卓保网络成立于日，注册资本247万元，经营范围主要是计算机软硬件、电子科技、计算机网络科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、计算机网络集成、设计制作各类广告、商务信息咨询、企业管理咨询，计算机、软件及辅助设备（除计算机信息系统安全专用产品）、电子产品、通讯设备的销售。这样的一家计算机网络科技公司，是否能承担起大众所期待的保障职责？前文提到的负责人表示，“夸克联盟”互助计划是会员用互助的方式实现会员之间的相互保障，并非是商业保险。虽然其性质与保险有点类似，但是实质上并没有关系，仅仅是一个会员之间的公益互助项目。互助资金监管目前不确定“这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。”保监会负责人强调，相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。就前文提到的“夸克联盟”各类互助计划，所筹集的资金由谁管理，以什么方式由谁来负责监管？会员需要满足什么样的条件才能获得捐助？卓保网络的负责人告诉记者，目前“夸克联盟”会员的互助资金，每天都由第三方支付平台（如：支付宝等）自动划转到保保集网运营方——上海卓保网络科技有限公司的银行独立账户下存管。夸克联盟一直在积极尝试和银行、信托、基金等各种金融渠道探讨合作。同时，该公司表示欢迎金融机构、社会公益团体无偿为夸克会员提供资金的安全托管。以夸克“扶老太太”爱心互助计划来说，公司官网显示，因好心救助他人，而遭遇“讹诈”的该计划夸克成员，如果被讹事实清楚，将根据实际发生费用获得保障。那么“事实”是由什么机构进行调查核实，一系列的流程是怎样的？这期间发生的各类费用由哪方面来负责？该公司的负责人并未透露具体的机构名称与详细费用的承担情况。目前“夸克联盟”平台总计已经赔付了3笔案件，且在网站上可以查询到。永久“零利润”模式待考卓保网络负责人告诉记者，夸克联盟属于保保集网运营的子品牌。夸克联盟为保保集网运营的公益互助平台，将永久不做盈利考虑。官网公开信息显示，保保集网获千万级pre-A轮融资。考虑到公司的持续运营，该负责人称，未来保保集网会通过为一部分会员提供其他增值服务的方式来进行商业化。但夸克联盟会成为永久“”运营的平台。关于保保集后期产品的规划还有待公布。在保保集“夸克联盟”平台，类似的互助计划还有不少。包括“夸克综合意外互助计划”、“夸克1号中青年大病互助计划”、“夸克2号少儿大病互助计划”、“夸克扶老太太爱心互助计划”等多款产品正在募集中。事实上，近期部分互助计划开始假借保险名义进行宣传，以所谓“超低价保障”和产品创新为噱头开展营销，将两者进行不客观地比较和挂钩；有的网站将互助计划和保险产品混搭销售，极力混淆两者之间的区别，具有相当的迷惑性和隐蔽性，容易使消费者误以为互助计划是保险产品或所谓“互联网+保险”的新型产品。因此，“夸克联盟”近日被保监会“点名”引起不小的。对此，该负责人也表示，根据保监会的说明，平台已经第一时间对网站的相关内容进行了调整，避免用户对网站的服务内容造成歧义。同时平台将进一步提高自身运营能力和风险管控能力来为会员服务。
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本文来源：投资者报
作者：王宇
责任编辑：惠杨_NF5623
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