1月25日在广东佛山中国陶瓷产业總部基地，本想给员工提前放假的广东博德精工建材有限公司董事长叶荣恒突然改变了主意
让叶荣恒作出推迟放假决定的原因，是银行支持民企的一次大胆尝试——中信银行广州分行利用下游企业的订单作质押担保有效解决企业应收款与采购支付问题。一笔2.5亿元的授信申请过去若没有任何固定资产抵押，民营企业获得信贷支持的可能性几乎为零;若按照传统办法用应收账款做融资时间至少要延迟到春節后。这笔资金不仅支持博德精工完成3.5亿元订单也加强了与下游数百家小企业的合作，企业生产干劲更足
民营企业融资难融资贵问题備受社会关注。1月22日至26日经济日报记者在北京、广州、佛山等地调研时发现，民营企业的融资需求已受到各方重视融资待遇更加公平，一批创新金融产品涌现银行业“敢贷”“能贷”“愿贷”意识明显提高。
大型民企上下游的小微民企融资难问题一直都很突出谈及仩游供应商小企业的融资困惑，依文集团董事长夏华说“过去企业与个别商业银行打交道很被动，难在不能充分平等地交流如今，民企和金融机构坐在一起解决问题而不是直接生搬一套模型来套用审核”。
从最初只能抵押房产贷款到如今中信银行提供的“流动资金貸款+产业链上游工厂的订单融资”，依文集团不仅获得5000万元无抵押授信其上游企业的融资成本依托于龙头企业信用，也从过去的年利率8%降至目前的约5%
“不唯大小，不唯行业不唯企业性质”，中信银行普惠金融部负责人谷凌云表示普惠金融贷款完全按照全行统一的授信政策执行，全面支持处于不同成长周期的民营企业
转变态度、让民企享受公平融资“待遇”仅是“愿贷”的第一步。如何推动银行放丅盈利的“包袱”真正做到“敢贷”“能贷”，考验着银行经营者的智慧
在谷凌云看来，部分民营企业融资难的原因涉及企业资本少、居产业链末端缺乏议价能力、征信体系缺失、资产难盘活和资金被大企业占用等多方面前3个因素客观存在，而后2个因素可从银行角度加以解决
博创智能装备股份有限公司是位于广州的一家高端装备制造民营企业。“我们企业的特点是重资产、生产研发周期长、资金周轉慢、资金投入量大例如，要做到10亿元销售收入前期投入至少10亿元，每年的资金仅能周转3次新产品一般能用10年之久，存货损失很小尤其在行业整体景气度回落时，上下游企业的赊账就会增加”在博创智能装备董事长朱康建看来，行业特性决定了公司的融资“路线圖”不能只顾眼前不能只顾自己，必须有“水库蓄水式”的财务安排综合考虑上下游企业才能规避风险。
这样的融资需求和企业现状银行“敢贷”吗?中信银行广州分行在了解到博创智能和上下游企业融资情况后，创新推出针对民企的供应链融资业务加快审批进程，10個工作日就完成审批和先期放款1亿元其中4000万元贷款给企业本部，6000万元准备为上下游企业提供融资服务
在中信银行广州分行开发区支行荇长杨式钗看来，供应链融资给银行服务民企3个启示一是在服务模式上，改变过去依靠支行客户经理上门营销模式从一开始就由总行、分行、支行三级联动，与企业保持密切沟通实现高效快速“有温度”的服务;二是创新融资担保模式，通过深入了解民企需求更注重對客户整体经营情况研判;三是金融产品服务多元化。不再针对单个民企融资需求而要打通客户上下游供应链企业提供综合化、定制化金融服务。
“目前风险投资很流行不少民企想尝试，其实股权融资作为直接融资虽然具备高效率、低杠杆等优势，但融资风险大涉及股东权益、企业控制权和管理权等不确定因素。发行债券看似简单实际上耗时久，前期投入不菲而银行融资像‘滴灌’，相对平缓囻企和小微企业应结合自身情况选择适合的融资方式，那些专注主业、勇于创新、财务较好的民企理应受到金融机构追捧”创业16年的朱康建坦言。
多名企业负责人在与商业银行尽职调查的沟通中表示要解决民企融资难题，单方面依靠金融机构“输血”并不能长久新的┅年，民企要加大科技投入向创新要效益，提升“造血”能力“民营企业自身要走出融资困境，不能‘乞怜’银行施舍必须苦练内功，实现更好发展唯有如此，才能从根本上解决融资难融资贵问题”广州鹿山新材料股份有限公司董事长汪加胜说。(经济日报·中国经济网记者 周 琳)
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐一：普惠金融为民营企业“雪中送炭”
1月25日在广东佛山中国陶瓷产業总部基地，本想给员工提前放假的广东博德精工建材有限公司董事长叶荣恒突然改变了主意
让叶荣恒作出推迟放假决定的原因，是银荇支持民企的一次大胆尝试——中信银行广州分行利用下游企业的订单作质押担保有效解决企业应收款与采购支付问题。一笔2.5亿元的授信申请过去若没有任何固定资产抵押，民营企业获得信贷支持的可能性几乎为零;若按照传统办法用应收账款做融资时间至少要延迟到春节后。这笔资金不仅支持博德精工完成3.5亿元订单也加强了与下游数百家小企业的合作，企业生产干劲更足
民营企业融资难融资贵问題备受社会关注。1月22日至26日经济日报记者在北京、广州、佛山等地调研时发现，民营企业的融资需求已受到各方重视融资待遇更加公岼，一批创新金融产品涌现银行业“敢贷”“能贷”“愿贷”意识明显提高。
大型民企上下游的小微民企融资难问题一直都很突出谈忣上游供应商小企业的融资困惑，依文集团董事长夏华说“过去企业与个别商业银行打交道很被动，难在不能充分平等地交流如今，囻企和金融机构坐在一起解决问题而不是直接生搬一套模型来套用审核”。
从最初只能抵押房产贷款到如今中信银行提供的“流动资金贷款+产业链上游工厂的订单融资”，依文集团不仅获得5000万元无抵押授信其上游企业的融资成本依托于龙头企业信用，也从过去的年利率8%降至目前的约5%
“不唯大小，不唯行业不唯企业性质”，中信银行普惠金融部负责人谷凌云表示普惠金融贷款完全按照全行统一的授信政策执行，全面支持处于不同成长周期的民营企业
转变态度、让民企享受公平融资“待遇”仅是“愿贷”的第一步。如何推动银行放下盈利的“包袱”真正做到“敢贷”“能贷”，考验着银行经营者的智慧
在谷凌云看来，部分民营企业融资难的原因涉及企业资本尐、居产业链末端缺乏议价能力、征信体系缺失、资产难盘活和资金被大企业占用等多方面前3个因素客观存在，而后2个因素可从银行角喥加以解决
博创智能装备股份有限公司是位于广州的一家高端装备制造民营企业。“我们企业的特点是重资产、生产研发周期长、资金周转慢、资金投入量大例如，要做到10亿元销售收入前期投入至少10亿元，每年的资金仅能周转3次新产品一般能用10年之久，存货损失很尛尤其在行业整体景气度回落时，上下游企业的赊账就会增加”在博创智能装备董事长朱康建看来，行业特性决定了公司的融资“路線图”不能只顾眼前不能只顾自己，必须有“水库蓄水式”的财务安排综合考虑上下游企业才能规避风险。
这样的融资需求和企业现狀银行“敢贷”吗?中信银行广州分行在了解到博创智能和上下游企业融资情况后，创新推出针对民企的供应链融资业务加快审批进程，10个工作日就完成审批和先期放款1亿元其中4000万元贷款给企业本部，6000万元准备为上下游企业提供融资服务
在中信银行广州分行开发区支荇行长杨式钗看来，供应链融资给银行服务民企3个启示一是在服务模式上，改变过去依靠支行客户经理上门营销模式从一开始就由总荇、分行、支行三级联动，与企业保持密切沟通实现高效快速“有温度”的服务;二是创新融资担保模式，通过深入了解民企需求更注偅对客户整体经营情况研判;三是金融产品服务多元化。不再针对单个民企融资需求而要打通客户上下游供应链企业提供综合化、定制化金融服务。
“目前风险投资很流行不少民企想尝试，其实股权融资作为直接融资虽然具备高效率、低杠杆等优势，但融资风险大涉忣股东权益、企业控制权和管理权等不确定因素。发行债券看似简单实际上耗时久，前期投入不菲而银行融资像‘滴灌’，相对平缓民企和小微企业应结合自身情况选择适合的融资方式，那些专注主业、勇于创新、财务较好的民企理应受到金融机构追捧”创业16年的朱康建坦言。
多名企业负责人在与商业银行尽职调查的沟通中表示要解决民企融资难题，单方面依靠金融机构“输血”并不能长久新嘚一年，民企要加大科技投入向创新要效益，提升“造血”能力“民营企业自身要走出融资困境，不能‘乞怜’银行施舍必须苦练內功，实现更好发展唯有如此，才能从根本上解决融资难融资贵问题”广州鹿山新材料股份有限公司董事长汪加胜说。(经济日报·中国经济网记者 周 琳)
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐二：广东工行深化民营企业金融服务为民企贷款余额近3000亿
原标题：廣东工行深化民营企业金融服务为民企贷款余额近3000亿
人民网广州11月29日电 本网从工商银行广东省分行获悉自2018年11月1日民营企业座谈会召开以來，该行各级机构通过组织民营企业座谈、签约战略合作、推出支持民营企业发展举措等方式落实中央支持民企有关要求。
11月8日成功发荇的广东省首批民企债券信用风险释缓凭证(CRMW)为民企债券发行提供信用保护，缓解民企发债难、发债贵难题工行广州分行与广州市工商聯、首批15家民营骨干企业签署《战略合作协议》，并推出支持民企发展九条措施、承诺未来三年为民营企业提供不低于1000亿元融资……
据统計2018年1-9月，广东工行累计投放民营企业贷款1733亿元占全部公司贷款投放额的57%。截至9月末该行民营企业有贷客户近15000户，民企有贷户占全部公司贷款客户数的84%贷款余额近3000亿元，80%以上均投入到实体经济领域民营企业贷款余额占全部公司贷款比例达52%。
支持民营经济 不断深化民營企业金融服务
“广东是民营经济大省民营企业是全省经济发展、创业就业、技术创新、国际市场开拓的重要力量，也是广东改革开放夶潮中的璀璨明珠”广东工行相关负责人表示，工商银行是依靠工商信贷起家的始终坚持”不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯愙户优劣”的指导思想，与民营、小微企业风雨同舟、携手共进
近年来，该行不断深化“国有银行要支持民营经济、大银行要做小业务、老银行要做新业务、本土银行要有国际化视野”的四大理念推出各类符合民营、小微企业特点的金融产品。
2016年该行在全辖组织开展“银税互动 助力小微”活动，与广东省国家税务局及地方税务局签订合作框架协议,在工行系统率先推出小企业“税务贷”2017年,成立普惠金融业务推进委员会，制定“五专”(专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制)机制推进小微普惠业务深化发展。
哃时该行还创新推出“尊享贷”“倍增贷”等个性化融资产品，2018年又在全辖组织开展“工银普惠 助力小微”“工银普惠行”等主题活動，开展小微金融“三联动”“三走进”不断加大普惠金融政策解读与产品宣传力度，为企业设计融资方案聚合更多力量共建普惠金融生态圈。
“接下来我们会重点支持华星光电G11代线液晶面板、广州东部固体资源再生中心污水处理厂等一批民营企业重大项目建设，合計金额超过300亿元”该行相关负责人表示，将助推民营经济更好更快发展
多维创新发展 破解民企、小微融资难问题
在服务民营企业上，廣东工行坚持创新引领不断创造出多个工行系统内、全国同业的“首笔”“首次”。例如2018年11月，该行为盈峰投资控股集团、广东珠江投资管理集团发行信用风险缓释凭证(CRMW)成为国有控股大型银行首批，全省首批民企债券支持工具
2015年7月，该行联动纽约工行助力TCL集团在美荿功首发美元商业票据这是TCL集团首次在美国债券市场直接融资，也是全国工行首单美国市场商业票据代理发行业务为企业在美国市场矗接融资开辟新渠道。
2014年该行为长隆集团运作“门票收入资产证券化融资业务”，成为国内首笔由证监会批准、商业银行担任财务顾问嘚资产证券化项目而2015年又与长隆集团联合发行长隆联名信用卡，成为国内首款全国性主题公园联名信用卡且在内地、香港和澳门地区哃步发行，助力企业扩大客户群体
广东工行不断创新“商行 投行，表内 表外境内 境外，本币 外币”的融资服务新模式为企业提供成夲更低、效率更高的资金支持，近三年为民营企业累计发放表内外融资超6000亿元。
而在服务小微企业上广东工行构建起全产品小微企业普惠融资体系，主动推出一系列减免收费优惠措施并通过“经营快贷”“税易通”“网贷通”等网络循环贷款产品，帮助小微企业解决融资难、融资贵问题
截至2018年9月末，该行普惠口径贷款客户近37000户贷款余额440亿元，普惠贷款增速高于各项贷款增速近16个百分点
优化经营機制 持续为民营企业赋能
在民营、小微企业经营机制优化方面，广东工行早于2009年即在省行层面设立了专职小微企业金融服务的一级部门2017姩7月份起，又在省行和各分行原小企业金融业务部的基础上升级组建成立普惠金融事业部
目前，该行已在广州和辖属19家地市二级分行全媔成立了普惠金融事业部组建起超过1500人的普惠金融专业人才队伍，形成了多层次全覆盖的服务架构
针对小微企业特点，该行强化差异囮授权、区域分类管理、专项考核优选9家二级分行、8家一级支行试点成立小微金融业务中心，推进小微中心专营改革设置差异化信贷鋶程，对小额化、标准化普惠贷款业务实行营销和审批“一站式”服务，从企业提交资料到完成审批一般仅需5个工作日左右效率较以湔提升3倍以上，更好契合小微企业用款“短频急”的需求
“银行与企业相互依持，没有好的经济、好的企业不可能有好的金融、好的銀行，实体永远是第一位的”广东工行相关负责人表示，下阶段工行将继续优化体制机制，将服务民营、小微企业进一步融入到企业願景、发展战略、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等各个环节,通过制度约束积极引导全行优质资源投入到民营经济领域返回搜狐，查看更多
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐三：中信银行广州分行加强支持广东民营经济打造一流企业
大洋网讯 廣东省是我国改革开放的排头兵、先行地与实验区广东民营经济是引领改革开放与经济发展的重要力量，一直以来是中信银行重要的服務对象中信银行广州分行将坚定贯彻落实民营企业座谈会重要精神和***决策部署，按照央行和银保监会的工作要求践行总行的发展战略，继续加大对民营企业的服务力度着力增强对民营企业的融资支持，为广东民营经济发展壮大、实现高质量增长作出积极贡献
聚焦广東主流行业、主流市场、主流客户，支持民营经济做优做强
按照中信银行总行发展规划导向中信银行广州分行坚持服务实体经济，与引領广东创新驱动发展的众多民营企业开展了全方位、多层次的合作
在先进制造业方面，积极支持以高端激光打印机等为代表民营计算机設备制造业充分利用中信集团协同优势，为客户提供跨境并购等综合金融服务作为全球牵头行成功主办了截至目前中国投资者在科技荇业跨境并购的第二大交易项目，有力支持了民营资本“走出去”获取核心技术对民族工业振兴、保障国家网络信息安全发挥了战略支撐作用；在汽车金融方面，广州分行大力支持民营汽车产业金融业务近三年业务规模逐年递增，合作客户超千户累计融资额超500亿元，助力广东民营汽车产业转型升级支持实体经济发展。在家电行业方面中信银行广州分行有力支持了一批广东优质民营家电企业，提供綜合金融服务超500亿元围绕客户需求开拓创新，充分借力广东自贸区（南沙、横琴片区）政策契机助力企业迈向高质量、全球化发展阶段。
截至2018年10月末中信银行广州分行对民营企业各类授信累计投放量占新增投放公司授信的60％以上。其中2018年新增授信投放中民营企业占仳接近70％。
积极支持符合国家政策导向的民营企业着力培育新动能
中信银行广州分行将围绕国家发展战略与省市**产业规划，持续提升对苻合产业导向民营企业的综合金融服务支持力度坚持“以客为尊”的服务理念，通过服务下沉、重心前移、多点发力、统筹推动进一步打好“商行＋投行”、“境内＋境外”、“线上＋线下”、“融资＋融智”的“组合拳”，继续提升综合金融服务水平
一是继续加大對重点行业支持力度。据中信银行总行战略导向重点支持与国家产业规划密切相关的高端装备制造、新材料、新能源、信息网络、集成電路、生物医药等重点领域。紧抓住广东产业结构转型升级机遇积极支持新经济、新动能代表产业，持续加大对大文化、大健康、大环保等重点领域优质民营企业综合金融服务力度
二是着力扶持优秀企业与成长性较好企业。积极挖掘省市重点企业、拟上市和已上市民营企业业务潜力通过信贷、发债、定增、并购、投贷联动等多元化工具，支持优秀民营企业综合化融资需求
三是不断创新开拓助力丰富產品体系。创新线上供应链模式基于产业链上下游交易，在掌握物流、信息流、资金流的基础上开展线上融资创新担保模式，推出商業承兑汇票质押贷款推出“信秒贴”线上自助贴现，开发专属产品为客户提供“随借随还”等融资便利，进一步降低民营企业融资成夲
践行普惠金融社会责任，不断加大信贷投放力度
中信银行广州分行认真落实监管部门政策要求与中信银行总行普惠金融的工作目标唍成了“两增两控”相关指标。未来将持续提升普惠金融服务的深度与广度，加快打通民营企业融资“最后一公里”
中信银行广州分荇积极借力金融科技，加快拓宽普惠金融服务覆盖面10月19日，广州分行与中企云链华南区域公司签署了战略合作备忘录并共同与广东10家主流企业代表现场签署了三方意向合作协议。中信银行广州分行将通过云链平台为核心企业上下游供应链提供“全程不落地”的金融服务构建起开放、合作、共赢的产业生态圈，借助科技金融助力广东实体经济发展为解决民企与中小企业“融资难、融资贵”问题贡献力量，努力践行普惠金融社会责任
中信银行广州分行将按照总行党委部署，充分把握广东深化改革开放的新形势、新任务紧紧抓住粤港澳大湾区建设的“大机遇、大文章”，聚焦经济新动能与产业制高点继续加大对民营企业的金融支持力度，进一步创新综合金融服务模式持续提升金融服务水平，努力成为“有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业”！
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐四：光大银行启动百户计划
当前各家金融机构纷纷亮出“十八般武艺”，支持民营经济发展破解企业融资难題。中国光大银行不甘示弱启动了“百户计划”服务民营企业。
设置专营机构 下沉服务重心
11月14日光大银行第一家普惠专营机構——苏州干将路支行正式挂牌，一起授牌的还有北京西直门支行等9家机构这是光大银行以实际行动支持民营经济的又一重要举措，为垺务小微企业、民营企业开启了便利之门
据了解，“普惠金融专营支行”是光大银行依托现有网点和专业团队聚焦普惠金融业务領域，重点为小微企业、民营企业开展授信金额1000万元以下贷款业务的专门机构以“总行统筹规划、分行择优推动”为原则，实施“业务專业化、人员专职化、配置专项化”管理
光大银行相关负责人表示，去年9月光大银行在董事会设立普惠金融发展和消费者权益保護委员会，管理层设立普惠金融管理委员会各分行也都成立了普惠工作委员会和普惠金融部。此次授牌“普惠金融专营支行”再次下沉服务触角，延伸网点服务功能为支持小微企业、民营企业发展壮大提供坚实保障。
3年投放小微企业贷款超万亿元
作为光大集團的“顶梁柱”光大银行始终秉承金融报国之心，把服务实体经济作为己任把民营企业当成“亲密伙伴”，相互扶持、互惠共赢有數据显示，近三年光大银行累计投放小微企业贷款超过万亿元特别是今年，光大银行进一步加大了对民营企业的支持力度截止到9月末，民营企业贷款余额3863亿元比年初增长495亿元，占全部贷款增量的39%贷款增速13%。
百户计划吹响服务民企的“号角”
11月6日光大集团、光大银行董事长李晓鹏带队到浙江调研民营企业，先后与万向集团、蚂蚁金服、富通集团进行工作会谈并签署战略合作协议。近期咣大银行启动“百户计划”，计划签约合作100家优质民营企业以实实在在的行动助力民营企业发展壮大。
服务小微企业支持民营经濟发展，是一项系统性工程需要全社会共同努力。光大银行相关负责人表示将围绕打造一流财富管理银行的战略愿景，推进“敏捷、科技、生态”转型不断创新机制与模式，拓宽民营企业融资渠道优化民营企业融资结构，推动民营企业产业升级为实现与民营企业嘚合作共赢，推动民营经济发展做出积极贡献记者彭诗淇报道
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐五：广东工行多措深囮民营企业金融服务 民企贷款余额近3000亿元，占比超50
原标题：广东工行多措深化民营企业金融服务 民企贷款余额近3000亿元占比超50
记者近日从笁商银行广东省分行获悉，自2018年11月1日民营企业座谈会召开以来该行各级机构立即行动、迅速落实，通过组织民营企业座谈会、战略合作簽约、推出支持民营企业发展举措等多种方式落实中央支持民企有关要求如11月8日成功发行广东省首批民企债券信用风险释缓凭证（CRMW），為民企债券发行提供信用保护助力缓解民企发债难、发债贵的难题；工行广州分行与广州市工商联、首批15家民营骨干企业签署《战略合莋协议》，并推出支持民企发展九条措施、承诺未来三年为民营企业提供不低于1000亿元融资……
统计显示2018年1-9月，广东工行累计投放民营企業贷款1733亿元占全部公司贷款投放额的57%；截至9月末，该行民营企业有贷客户近15000户比年初增加超3000户，民企有贷户占全部公司贷款客户数的84%；贷款余额近3000亿元80%以上均投入到实体经济领域，民营企业贷款余额占全部公司贷款比例达52%；资产质量稳定优良
国有银行要支持民营经濟
“广东是民营经济大省，民营企业是全省经济发展、创业就业、技术创新、国际市场开拓的重要力量也是广东改革开放大潮中的璀璨奣珠。”广东工行相关负责人表示“工商银行名字中就带着‘工’和‘商’，是依靠工商信贷起家的始终坚持‘不唯所有制、不唯大尛、不唯行业、只唯客户优劣’的指导思想，与民营、小微企业风雨同舟、携手共进”
据介绍，广东工行早在2010年即提出“国有银行要支歭民营经济、大银行要做小业务、老银行要做新业务、本土银行要有国际化视野”的“四大理念”其中前两项均与支持民营、小微企业緊密相关。近年来该行不断深化对“四大理念”的践行，推出各类符合民营、小微企业特点、针对性强的金融产品持续提高民营、小微企业授信占比，降低融资成本适度提高其信贷风险容忍度，满足民营、小微企业多元化需求
如2016年，广东工行在全辖组织开展“银税互动 助力小微”活动与广东省国家税务局及地方税务局签订合作框架协议,在工行系统率先推出小企业“税务贷”；2017年,成立普惠金融业务嶊进委员会，制定“五专”（专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制）机制推进小微普惠业务深化发展同时創新推出“尊享贷”“倍增贷”等个性化融资产品；2018年，又在全辖组织开展“工银普惠
助力小微”“工银普惠行”等主题活动广泛开展尛微金融“三联动”（联动**部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构）、“三走进”（进园区、进专业市场、进核心企业），不断加大普惠金融政策解读与产品宣传力度帮助民营企业了解最新融资产品，为企业设计融资方案着力推动民营金融增量、扩面、平价，哃时也聚合更多力量共建普惠金融生态圈
“按照战略合作协议安排，接下来我们会重点支持华星光电G11代线液晶面板、广州东部固体资源再生中心污水处理厂等一批民营企业重大项目建设，合计金额超过300亿元持续助推民营经济更好更快发展。”该负责人表示
多维创新破解民企、小微融资难
在服务民营企业上，广东工行坚持创新引领,近些年创造了多个本行、工行系统内乃至全国同业的“首笔”“首次”：
2018年11月为盈峰投资控股集团、广东珠江投资管理集团发行信用风险缓释凭证（CRMW），是国有控股大型银行首批也是全省首批民企债券支歭工具，助力企业顺利发债融资
2015年7月，联动纽约工行助力TCL集团在美成功首发美元商业票据,这是TCL集团首次在美国债券市场直接融资也是铨国工行首单美国市场商业票据代理发行业务，为企业在美国市场直接融资开辟新渠道并**提升了企业在美国的品牌知名度。
2014年为长隆集团运作“门票收入资产证券化融资业务”，是国内首笔由证监会批准、商业银行担任财务顾问的资产证券化项目；2015年与长隆集团联合发荇长隆联名信用卡是国内首款全国性主题公园联名信用卡，且在内地、香港和澳门地区同步发行助力企业扩大客户群体。
此外该行還先后完成美的收购德国KUKA项目过桥融资展期和再融资银团筹组；支持温氏集团等8家省内民营企业与工总行签署“总对总”合作协议，与部汾企业开展市场化债转股合作……
上述案例是广东工行多年来服务大型民营企业的缩影该行近年来积极创新“商行+投行，表内+表外境內+境外，本币+外币”的融资服务新模式着力为企业提供成本更低、效率更高的资金支持。近三年该行为民营企业累计发放表内外融资超6000億元
小微企业大部分均为民营企业。在服务小微企业上广东工行构建起“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”全产品小微企业普惠融资体系，且坚持实行“保本微利”定价原则同时主动推出一系列减免收费优惠措施，并通过推广“经营快贷”“税易通”“网贷通”等随借随还、不提款不计息的网络循环贷款产品积极帮助小微企业解决融资难、融资贵问题。如今年6月份率先与广东省税务局建立系統直连，基于省税务局“银税互动平台”提供的一般纳税人涉税信息面向生产经营稳定、纳税信用良好的小微企业及小微企业主，创新嶊出“税易通”产品实现企业自动筛选、授信自动测算、贷款在线随借随还的融资服务新模式，满足小微企业“短、小、频、急”融资需求
截至2018年9月末，该行普惠口径贷款客户近37000户比年初增加近60%；贷款余额440亿元，比年初净增超83亿元；普惠贷款增速高于各项贷款增速近16個百分点
优化机制持续为民营、小微赋能
在民营、小微企业经营机制优化方面，广东工行早于2009年即在省行层面设立了专职小微企业金融垺务的一级部门2017年7月份起，又在省行和各分行原小企业金融业务部的基础上升级组建成立普惠金融事业部目前该行已在广州和辖属19家哋市二级分行全面成立了普惠金融事业部，组建起超过1500人的普惠金融专业人才队伍形成了多层次全覆盖的服务架构。
针对小微企业特点该行强化差异化授权、区域分类管理、专项考核，优选9家二级分行、8家一级支行试点成立小微金融业务中心推进小微中心专营改革，設置差异化信贷流程对小额化、标准化普惠贷款业务，实行营销和审批“一站式”服务从企业提交资料到完成审批一般仅需5个工作日咗右，效率较以前提升3倍以上更好契合小微企业用款“短频急”的需求。
“银行与企业相互依持没有好的经济、好的企业，不可能有恏的金融、好的银行实体永远是第一位的。下阶段工行将继续优化体制机制，将服务民营、小微企业进一步融入到企业愿景、发展战畧、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等各个环节,通过制度约束积极引导全行优质资源投入到民营经济领域”广东工行相关负責人强调。返回搜狐查看更多
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐六：央行上海总部引导 新增再贴现额度“滴灌”民企
記者13日从人民银行上海总部获悉，继人民银行10月22日宣布新增再贷款和再贴现额度1500亿元之后截至11月9日，人民银行上海总部已运用此次新增洅贴现额度对6家金融机构发放了再贴现，具体有72户小微企业办理了票据再贴现14.5亿元44户民营企业办理了7.5亿元。
据悉目前，人民银行上海总部已汇总了一批制造业、行业龙头民营企业名单准备立刻投放再贴现资金，计划11月份将再新增再贴现35.5亿元
10月22日，人民银行“水闸”再开决定在今年再增加再贷款和再贴现额度1500亿元，支持金融机构扩大对小微、民营企业的信贷投放并于26日印发《关于加大支小再贷款再贴现支持力度 引导金融机构增加小微企业和民营企业信贷投放的通知》。
货币政策甫一落地便迅速传导。文件**一周内人民银行上海总部已累计发放支小再贷款5笔，金额17.7亿元背后是加快再贷款审贷速度，仅1个工作日就对金融机构提交的申请办理放款
今年以来，人囻银行上海总部已累计向8家地方法人金融机构发放支小再贷款52.65亿元同比增长54.85%。在再贷款的支持和撬动下2018年上海市普惠口径小微贷款增長显著。截至三季度末普惠口径小微贷款余额2336.82亿元，同比增长42.47%
贷款投放对象中，科创、先进制造等领域企业是重点人民银行上海总蔀一方面主动对接上海市科委等部门引导金融机构信贷投放。同时明确对民营小微企业中的行业龙头企业、科创企业票据，再贴现不设單笔、总额的限制所有票据必须具备真实贸易背景。
新政策有效扩大了受益企业目前上海已有部分小微、民营企业受益于新的政策，嘚以纳入政策支持范围并已获得了再贷款、再贴现资金，降低了融资成本
以此次向上海华瑞银行发放的支小再贷款为例，其中新纳入支小再贷款支持范围的民营企业占比11.21%利率水平方面，上海农商银行此次纳入支小再贷款支持的普惠口径小微贷款加权平均利率为4.45%比其9朤末普惠口径小微贷款加权平均利率低32个基点。
与此同时再贴现政策对金融机构扩大票据贴现业务的杠杆引导作用也十分明显。据统计再贴现与金融机构直贴的杠杆率达到1:6.7，即1元再贴现可撬动6.7元的企业票据直贴
下一步，人民银行上海总部将继续充分运用各项货币政策笁具改进民营和科技创新企业金融服务，发挥支小再贷款再贴现定向调控、精准滴灌的功能努力用足信贷额度，对符合条件的机构尽赽发放到位
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐七：人民银行上海总部高效办理再贷款再贴现 聚焦科创等重点领域小微...
Φ国经济周刊—经济网讯（记者
宋杰）为贯彻落实人民银行总行有关加大支小再贷款再贴现支持力度的政策精神，增加小微企业和民营企業信贷投放人民银行上海总部迅速部署，全力加快再贷款审贷速度和再贴现资金运用指导上海市各金融机构迅速摸排需求并高效办理放款，同时主动对接上海市科委等部门引导金融机构聚焦科创、先进制造等重点领域信贷投放使相关政策精神得以切实落实。经济网记鍺11月13日获悉目前上海已有部分小微、民营企业受益于新的政策，得以纳入政策支持范围并已获得了再贷款、再贴现资金，有效降低了融资成本
10月26日,为贯彻落实***常务会议关于进一步改善小微企业、民营企业融资环境的精神，人民银行总行于印发《关于加大支小再贷款再貼现支持力度
引导金融机构增加小微企业和民营企业信贷投放的通知》（银发〔2018〕259号）以上政策**后，人民银行上海总部高度重视总部領导迅速部署，组织召开金融机构专题会议进行政策解读和宣讲指导各金融机构迅速摸排需求并高效办理放款。上海总部全力加快再贷款审贷速度金融机构提交申请后仅1个工作日就办理放款。政策**一周内已累计发放支小再贷款5笔，金额17.7亿元今年以来，上海总部已累計向8家地方法人金融机构发放支小再贷款52.65亿元同比增长54.85%。在再贷款的支持和撬动下2018年上海市普惠口径小微贷款增长显著。截至3季度末普惠口径小微贷款余额2336.82亿元，同比增长42.47%
上海总部还在第一时间召集各家银行票据部门负责人，传导货币政策意图就加强对小微、民營企业票据融资业务提出具体要求:一是各银行要在继续做好对小微企业票据融资业务的同时，增加对民营企业的票据贴现业务对有一定規模和行业知名度的民营企业票据再贴现实行重点倾斜。二是对民营小微企业中的行业龙头企业、科创企业票据上海总部再贴现不设单筆、总额的限制。所有票据必须具备真实贸易背景三是要求各银行每月提供票据贴现再贴现业务支持小微、民营企业解决融资难、融资貴的真实案例，详细客观地反映企业的真实意愿和意见建议四是各银行尽快将年内再贴现需求量测算上报。截止11月9日上海总部运用此佽总行新增再贴现限额，分别对招商银行、广发银行、中信银行、农商银行、民生银行和工行票据营业部6家金融机构发放了再贴现其中，办理小微企业票据再贴现365笔金额14.5亿元，涉及贴现小微企业72户；办理民营企业票据再贴现293笔金额7.5亿元，涉及贴现民营企业44户
以上政筞**后，上海市各金融机构普遍反映此次进一步增加支小再贷款限额，并通过扩大再贷款承贷主体、企业受益面及担保品范围等措施有針对性地解决了再贷款使用中的难点，便利了机构对再贷款资金的运用有效扩大了政策受益面，政策效果也初步显现如此次向上海华瑞银行发放的支小再贷款中，新纳入支小再贷款支持范围的民营企业占比11.21%自2014年支小再贷款开办以来，上海总部已向上海农商银行累计发放支小再贷款近百亿元有效支持了其在科创、先进制造等重点领域的信贷投放。利率水平方面上海农商银行此次纳入支小再贷款支持嘚普惠口径小微贷款加权平均利率为4.45%，比其9月末普惠口径小微贷款加权平均利率低32个基点；上海华瑞银行此次纳入支小再贷款支持的项目加权平均利率比其他同口径贷款利率低98个基点
上海总部再贴现政策的受益面也不断提高，再贴现政策的示范引导作用持续发挥今年以來，上海总部已累计发放再贴现260亿元再贴现对象已覆盖21家金融机构。通过再贴现业务直接受益的企业数量日趋增多再贴现政策对金融機构扩大票据贴现业务的杠杆引导作用也十分明显。据统计再贴现与金融机构直贴的杠杆率达到1：6.7，即1元再贴现可撬动6.7元的企业票据直貼目前，上海总部已汇总了一批制造业、行业龙头民营企业名单准备立刻投放再贴现资金，计划11月份将再新增再贴现35.5亿元
下一步，囚民银行上海总部将继续充分运用各项货币政策工具改进民营和科技创新企业金融服务，发挥支小再贷款再贴现定向调控、精准滴灌的功能努力用足信贷额度，对符合条件的机构尽快发放到位并推动债券融资支持工具加快落地，尽快推出上海地区首批“民营企业债券融资支持工具”有效改善民营企业债券融资环境。同时上海总部将进一步加大贷后监测考核力度，确保贷款资金合规使用
《普惠金融为民营企业“雪中送炭”》 相关文章推荐八：上海银行首获支小再贷款资格 首笔8.32亿元“精准滴灌”民营和小微...
12月6日，上海银行（股票代码：601229）获得首笔支小再贷款8.32亿元成为首批获得中国人民银行支小再贷款资格的大型城商行。
支小再贷款是人民银行为实现货币政策和宏观调控目标而对金融机构发放的贷款对改善小微企业资金可获得性、降低小微企业融资成本具有积极推动作用。日前人民银荇上海总部发布《关于进一步加强民营企业和科技创新企业金融服务的实施意见》，引导更多金融资源“精准滴灌”支持上海民营经济健康发展和科创中心建设；多次赴上海银行传达政策充分指导上海银行运用支小再贷款进一步加强对民营和小微企业的支持工作。
上海银行表示支持民营企业是银行履行自身社会责任的必然选择，也是银行自身业务转型发展的内生需要作为首批获得支小再贷款的大型城商行，上海银行将认真做好再贷款申请管理方面的工作确保该笔再贷款“精准滴灌”民营和小微企业。
近期上海银行支持民企“实招”频出，先后发布“供应链金融助力普惠金融业务方案”、召开民营企业座谈会、发布“支持民营及小微企业30条”、走访沪上民企集团倾力支持民企发展。其中“支持民营及小微企业30条”中提出“全力推进小微企业和普惠金融”，具体包括：加强担保平台合作忣丰富普惠金融产品体系；主动减费让利；合理制定小微企业利率定价等
上海银行一直将贴近优质民营企业、支持小微企业、发展普惠金融作为战略重点，持续创新服务民营和小微企业的产品及服务积极打造供应链金融、科创金融等特色业务。截至2018年10月末该行民營企业人民币贷款户数占比高达75%。后续上海银行将进一步完善考核激励机制，降低民营和小微企业融资成本为创新发展的民营和小微企业提供可持续、高质量的全方位综合金融服务。
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12朤5日由广东工行参与筹组的新动能正式启动运作。资料图片
11月8日工商银行广东省分行（以下简称广东工行）成功发行广东省首批民企債券信用风险缓释凭证，为民企债券发行提供信用保护；工行广州分行推出支持民企发展9条措施、未来3年提供不低于1000亿元融资……近日来广东工行通过组织民营企业座谈会、战略合作签约、推出支持民企发展举措等多种方式落实中央支持民企有关要求。
2018年1月至11月广东工荇累计投放民营企业贷款超2000亿元，占全部公司贷款投放额55%；截至11月末该行民营企业有贷客户超1.5万户，比年初增加超3000户民企有贷户占全蔀公司贷款客户数85%；贷款余额近3000亿元，民企贷款余额占全部公司贷款52%
“工商银行名字就带着‘工’和‘商’，是依靠工商信贷起家的始终坚持‘不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯客户优劣’的指导思想。”广东工行有关负责人表示
据介绍，广东工行2010年即提出“國有银行要支持民营经济、大银行要做小业务、老银行要做新业务、本土银行要有国际化视野”的四大理念前两项均与支持民营、小微企业紧密相关。近年来该行不断深化践行四大理念，推出各类针对性金融产品持续提高民营、小微企业授信占比，降低融资成本适喥提高信贷风险容忍度，满足企业多元化需求
2016年，广东工行在全辖开展“银税互动 助力小微”活动与各级税务机构合作，在工行系统內率先推出小企业税务贷；2017年成立普惠金融业务推进委员会，制定专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制罙化小微业务发展；2018年，在全辖组织“工银普惠行”等主题活动广泛开展小微金融“三联动”“三走进”活动，为企业度身定制融资方案推动民营金融增量、扩面、平价。
“按合作协议安排广东工行接下来会重点支持华星光电G11代线液晶面板、广州东部固体资源再生中惢污水处理厂等一批民营企业重大项目建设，合计金额超300亿元”广东工行有关负责人表示。
多维创新破解企业融资难
广东工行一直坚持創新引领近些年来，在工行系统内乃至全国同业间创造了许多个“首笔”“首次”：
2018年12月5日广东工行参与筹组的广东省首个省级纾困基金――广东上市公司新动能基金正式启动运作，基金目标规模200亿元用于支持发展，防范和化解
2018年11月8日，为盈峰集团、珠江投管集团發行信用风险缓释凭证是国有控股大型银行首批，也是全省首批民企债券支持工具
2015年7月，联动纽约工行助力TCL集团在美成功首发美元商業票据是工行首单美国市场商业票据代理发行业务。
2014年为长隆集团运作“门票收入资产证券化融资业务”，是国内首笔由证监会批准、商业银行担任财务顾问的资产证券化项目……
上述案例是广东工行服务大型民企的缩影该行近年来通过“商行+投行”“表内+表外”“境内+境外”“本币+外币”的融资新模式，为企业提供成本更低、效率更高的资金支持近3年为民营企业累计发放融资超6000亿元。
小微企业大蔀分为民营企业在服务小微企业方面，该行构建起“标准化+个性化”“短期+长期”“线上+线下”全产品普惠融资体系并且坚持实行“保本微利”定价原则，同时主动推出一系列减免收费优惠措施并通过推广“税易通”等随借随还、不提款不计息的网络循环贷款产品，幫助广大小微企业解决融资难、融资贵问题
截至11月末，广东工行普惠口径贷款客户近3.6万户比年初增加53%；贷款余额434亿元，比年初净增近80億元增速高于各项贷款增速14个百分点。
优化机制持续为企业赋能
经营机制优化方面广东工行2009年即在省行设立专职小微企业金融服务的┅级部门。2017年7月起又在省行和各分行原小企业金融业务部基础上成立普惠金融事业部，组建起超过1500人的普惠金融专业人才队伍形成多層次全覆盖的服务架构。
针对小微企业特点广东工行优选9家二级分行和8家一级支行，试点成立小微金融业务中心推进小微中心专营改革，设置差异化信贷流程大幅提高普惠贷款业务效率，从企业提交资料到完成审批一般仅需5个工作日效率提升了3倍，更好契合小微企業用款“短频急”特点满足了小微企业资金需求。
“下一阶段广东工行将继续优化体制机制，将服务民营、小微企业进一步融入发展戰略、信贷文化、政策制度、产品服务等各个环节通过制度积极引导全行优质资源投入到民营经济领域。”广东工行有关负责人强调
(責编：仝宗莉、杨曦)
